Seminario en línea - "Educación financiera: Lecciones aprendidas del Programa Oportunidad en Nuestras Manos en Colombia”

Pregunta 52 – José Trigueros:
¿Cuáles serán los retos para escalar un programa como este? ¿Los tienen identificados? ¿Cuáles serán los mitigantes?

Respuesta L.B: Este tipo de programa debe ser integrado en una organización con una buena estructura y que tenga los recursos tanto financieros que humanos para poder realizar las varias actividades en el terreno. Si más bien alguna financiación puede venir desde afuera de la organización, hay elementos que no pueden sustituirse tal como la capacidad del a organización a alcanzar los participantes y coordinar las actividades.

Pregunta 51 - Wilson Adrián Bonilla:
¿Por qué la radio ha sido fundamental para DID y FNC?

Respuesta L.B: En la FNC no hemos trabajado en radio. Solo con capsulas audios que ha permitido de utilizar historias para introducir los temas principales de cada día. Además, si DID elaboró el programa radial Decisiones Campesinas es porque queríamos informar un grande numero de personas en el campo y alcanzarles cuando están trabajando o en su casa. Pero en este caso, el cambio de comportamiento no fue el objetivo principal, a contrario del programa Oportunidad en nuestras manos.

Pregunta 50 - Martha Adriana Márquez Salaices:
¿Cuáles fueron los retos para la medición de impacto?

Respuesta L.B: Bien alinear el estudio con el trabajo real que se hacia en los talleres. También yo diría que hay un desafío presupuestal cuando se contrata una empresa externa independiente. Viene un tiempo que hay que elegir.

Pregunta 49 - Paula Alzate:
¿Cuánto crecieron los ingresos de las familias antes y después de la intervención? Muchas gracias.

Respuesta L.B: No hemos podido evaluarlo, pero si los conocimientos y a un cierto punto el alcance en la realización de un proyecto productivo. Habría sido interesante, pero eso requiere un tipo de medición más compleja lo que no podíamos realizar en esta intervención.

Pregunta 48 - Paola Cuadros:
Los invito a que hagan esta presentación en el marco de la Comisión Intersectorial de Educación Económica y Financiera. Porque creo que en ese escenario no se conocen estas intervenciones tan interesantes y constructivas. El Gobierno Nacional viene promoviendo esfuerzos y vale la pena socializar esta experiencia, los resultados del estudio de impacto, etc.

Respuesta L.B y Rafael: ¡Muchas gracias por la invitación!

Pregunta 47 – Gloria Almeyda:
¿Se aprendió alguna lección, enseñanza, sobre participación de mujeres diferente a hombres que se debe tener en cuenta para la educación financiera con cafeteros?

Respuesta L.B: Una de las lecciones es de trabajar en familia. En el campo, con pequeños productores, muchas veces son empresas agrícolas familiares. Valorar el papel de cada uno se vuelve importante. A la FNC lo llaman economía campesina.

Pregunta 45 – María Elena Bravo:
¿Podrían ayudarnos con información sobre el proceso de certificación de facilitadores?

Respuesta: En otra de las intervenciones de DID con cooperativas afiliadas a Coopcentral, trabajamos sobre la certificación de asesores como facilitadores. El tiempo de capacitación y de acompañamiento es alto y hemos desarrollado un proceso formal de evaluación. Finalizando este proceso con una evaluación de sus competencias en varias áreas, obtienen o no su certificación lo que asegura una difusión con calidad de talleres cortos en educación financiera. Estos 2 talleres son : Finanza en familia, Manejo del crédito agropecuario

Pregunta 46 - Juan Carlos Barahona Amaya:
¿Trabajan con contratos de exportación como Garantías? De ser así ¿me pueden resumir en forma breve como las manejan?

Respuesta R: En el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, los facilitadores fueron ingenieros agrónomos del Servicio de Extensión de la Federación Nacional de Cafeteros de Colombia. Esta fue una oportunidad para que a la par que se impartían conocimientos en educación financiera estos estuvieran asociados a conocimientos desde la asistencia técnica al cultivo del café. Ellos son expertos en extensión rural formados por la Federación y adquirieron conocimientos tales como Fertilización, Manejo de Arvenses, Renovación por siembra, Beneficio y Secado, basados en la investigación científica realizada por CENICAFE.

Pregunta 44 - Fernando Avila:
¿Han medido el impacto del proyecto en los ingresos familiares?

Respuesta L.B: No hemos podido evaluarlo, pero si los conocimientos y a un cierto punto el alcance en la realización de un proyecto productivo. Habría sido interesante, pero eso requiere un tipo de medición mas compleja lo que no podíamos realizar en esta intervención.

Pregunta 43 – Edgar Carvajal:
Los materiales didácticos, formatos y herramientas ¿están disponibles? ¿Qué debe hacerse para obtenerlos?

Respuesta L.B: Si, ver en el Portal Fin Dev

Pregunta 42 - Fernando Avila:
¿Manejaron algún seguro en caso de siniestro?
Respuesta L.B: El programa Oportunidad en nuestras manos no está relacionado a un seguro, pero tocamos aspectos de los riesgos y reflexionando como manejarlos.

Pregunta 41: Juan Carlos Zamalloa:
Tengo 3 dudas respecto al programa:
1. Si bien las entidades financieras se encargan de la parte operativa, ¿saben de cuánto es el interés anual promedio que les cobran?
2. ¿Saben en qué % están creciendo los activos de las familias?
3. ¿Están amarrando un servicio se seguro de salud/vida con el proyecto?

Respuesta L.B: El programa Oportunidad en nuestras manos no es uno que otorga crédito.

Pregunta 40 – Severiano González:
Si el crédito se los da la banca, ¿cuál era la garantía? ¿de 2 a 1 o de 1.5 a 1? ¿Y si lo da la banca estamos hablando de pymes, y ¿qué pasa con el caficultor que trabaja en la huerta y tiene un pequeño terreno para independizarse para ser su propio patrón? Si tuvieron casos, ¿cómo los manejaron? Y si hay algún dato que pudieran compartir.

Respuesta L.B: El programa Oportunidad en nuestras manos no es uno que otorga crédito.

Pregunta 39 - Matías Fariña:
Teniendo en cuenta que el proceso de cobranza lo hacen los bancos, ¿tienen conocimiento del porcentaje de mora que han tenido aplicando todas estas capacitaciones y facilidades a los productores? ¿O este dato no manejan?

Respuesta L.B: El programa Oportunidad en nuestras manos no es uno que otorga crédito.

Pregunta 38 - Daniel Siabatto:
¿Solo trabajaron productores individuales? ¿O también organizaciones? ¿Asociaciones?

Respuesta R: En el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos se enfatizó en la presencia de la familia en las capacitaciones. Se contó con una asistencia significativa de mujeres caficultoras y esposas de caficultores y hubo presencia también de asociaciones de jóvenes caficultores.

Pregunta 37 - Sonia Morin:
Buenos días, ¿cuál fue la experiencia con las mujeres? ¿Ellas no eran caficultoras?

Respuesta L.B: En el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos se enfatizó en la presencia de la familia en las capacitaciones. Se contó con una asistencia significativa de mujeres caficultoras y esposas de caficultores. Se utilizó la estrategia de invitar la familia para que un porcentaje más grande de mujeres participara en este programa. Lo que hemos logrado fue una participación fue de 40%. Lo que se pudo ver es que en los momentos de prácticas y de reflexión en familia, las mujeres que participaron tanto con sus esposos que hijos y/o hijas, fueron parte de las reflexiones de manera activa en los momentos de decisiones que sea para elegir las mejores oportunidades para la familia o el proyecto a trabajar. Para nosotros su participación fue valorada en las estrategias de comunicación eso permite de visibilizar su presencia y valorar su participación.

Pregunta 36 – Yeison Grandas:
¿Se puede tener acceso a las herramientas para replicar en otras zonas y productos?
Respuesta L.B: Lo hemos compartido.

Pregunta 35 - Sergio Díaz Granados:
El formato de Evaluación de Proyecto parece ser un poco complejo para el nivel académico de los participantes. ¿Cómo fue la experiencia o estrategias para facilitarlo?

Respuesta L.B: El nivel de los participantes es variables. Puede parecer más complejo para uno que otro. Los facilitadores son preparados para asesorar los caficultores a este momento. Además, la construcción de los temas y de las prácticas de un taller al otro es importante para apoyarles a poder realizar este ejercicio. No hemos recibido por parte de los extensionistas comentarios que esta evaluación fuese demasiado compleja. Eso no apareció ni en el piloto ni en la fase de implementación.

Pregunta 34 - Cristina Cruz:
¿Cuáles han sido las lecciones aprendidas después de implementar el proyecto de capacitación?
Respuesta L.B: Esperamos haber compartido algunas en la presentación.

Pregunta 33 - Rocío De Sincuir:
¿Los caficultores asumen algún compromiso?

Respuesta R: No se exigen ningún compromiso a los caficultores, solo el de participar a los tres talleres. Se podría pensar en futuro de una exigencia en marco de un programa que inicie con una concientización de la conservación del medio ambiente y los buenos hábitos alimenticios. (Como Ejemplo)

Pregunta 32 - Roberto Hernandez:
¿Cómo ha sido su experiencia sobre la aceptación del productor de diversificar las producciones para mantener un ingreso mensual?

Respuesta R: En el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, se enfatiza en la conveniencia de acompañar (asociar) otros cultivos al cultivo del café. El café es el cultivo principal, con un producto que está dentro de una cadena productiva completa. No hay una diversificación.

Pregunta 31 - Rocío De Sincuir:
¿Cuánto tiempo duran los 3 talleres?
Respuesta R: La duración de los tres talles es de 18 horas.

Pregunta 30 – Severiano González:
¿Manejan un seguro en caso de algún siniestro? Y esto ¿lo financian dentro del mismo crédito?

Respuesta L.B: No se maneja seguro a través del programa.

Pregunta 29 - Verónica Moix:
¿Cuáles son las herramientas de cobranza?
Respuesta L.B: El programa de educación financiera no otorga crédito.

Pregunta 28 - Verónica Moix:
o suman los ingresos para un mismo crédito?
Respuesta El programa de educación financiera no otorga crédito.

Pregunta 27 - Verónica Moix:
¿Puede otro caficultor de un mismo grupo familiar solicitar el crédito?
Respuesta L.B: El programa de educación financiera no otorga crédito.

Pregunta 26 - Adalid Navarro Martinez:
¿Cuál es la situación actual de estos productores o familias?
Respuesta R: Son pequeños y medianos productores de café, de economía campesina, cuyos ingresos se generan por la venta de su producto. Son personas adultas con bajos niveles de escolaridad y su núcleo familiar está conformado por el padre, la madre y dos a tres hijos en edad escolar.

Pregunta 25 - Frans Carbajal:
¿Qué pasa o cuál es el proceder si el caficultor no paga el crédito?
Respuesta R: La legislación Colombia para el sistema financiero le permite sancionar al deudor moroso. (https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/index.jsf)

Pregunta 24 - Miguel Ángel Saldaña Cerna:
¿Los capacitadores tienen experiencia en el mundo cafetero y/o agrícola?

Respuesta R: En el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, los facilitadores son ingenieros agrónomos del Servicio de Extensión de la Federación Nacional de Cafeteros de Colombia, con experiencia en brindar asistencia técnica al caficultor.

Pregunta 23 - Andrés Posso:
¿Cuál es el costo de la capacitación por participante?

Respuesta R: El costo estimado es de USD 32 per cápita

Pregunta 22 - Daniel Siabatto:
¿Cómo trabajar a los bancos para que le cuenten a los productores todos los costos relacionados al crédito? ¿Qué sugieren?

Respuesta L.B: DID a trabajado con varias instituciones colombiana sobre este tema relacionado a la transparencia de las informaciones hacia los clientes. Lo hemos hecho a través de herramientas y capacitaciones sobre la atención al cliente que incluye también gestionarios de instituciones de base. Se debe utilizar una comunicación pedagógica tanto para los clientes que para las personas en contacto directo con ellos. Acercar los varios lenguajes. Bien identificar porque es tan importante por cada uno.

Respuesta R: Los Bancos tienen el compromiso de informar a los productores sobre los costos financieros que tiene la adquisición de un crédito. El programa de Educación Financiera apoyó en la identificación de las condiciones de un crédito de Renovación de Cafetales, con el fin de que el caficultor tenga la posibilidad de negociar y solicitar créditos apropiados para suplir sus necesidades en el proyecto productivo.

Pregunta 21 - Verónica Moix:
¿Cuál es la evaluación que le hacen para definir si se otorga el crédito?

Respuesta LB: El programa de EF no otorga crédito, los preparamos a mejor seleccionar y gestionar los créditos

Pregunta 20 - Cristina Cruz:
¿Se hace una selección de los cafetaleros a capacitar de acuerdo a ciertas especificaciones?
Respuesta R: SI. El Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, llegó a pequeños y medianos caficultores, que están registrados en el Sistema de Información Cafetera SICA.

Pregunta 19 - Wilson Adrián Bonilla:
¿Cómo la radio se convierte en un buen mecanismo de difusión para que los campesinos tengan información y educación financiera?

Respuesta L.B: El uso de la radio es un otro canal para alcanzar a las personas en zona rural. Como sabes, DID lo utilizó con el programa Decisiones Campesinas. Los mismos principios de concepción fueron utilizados: cercanía con los contextos, las personas… relacionar el mundo productivo con la finanza. La radio tiene un alcance más amplio, pero menos preciso en termino educativo.

Pregunta 18 - Rocío De Sincuir:
¿El participante paga algo por esta capacitación?

Respuesta R: El Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, llegó a los caficultores en forma gratuita.

Pregunta 17 – Rodrigo Duque:
¿Qué contiene el kit de herramientas?

Respuesta L.B: Ver en la guía del facilitador. Esta bien indicado cuando es una herramienta o un afiche para los facilitadores.

Pregunta 16 - Cristina Cruz:
¿Cuáles han sido las lecciones aprendidas después de implementar el proyecto de capacitación?
Respuesta L.B: Bueno, espero que en la presentación hemos compartido algunas de estas lecciones.

Pregunta 15 - Miguel Ángel Saldaña Cerna:
¿Los capacitadores tienen experiencia en el mundo cafetero y/o agrícola?

Respuesta R: En el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, los facilitadores fueron ingenieros agrónomos del Servicio de Extensión de la Federación Nacional de Cafeteros de Colombia, con experiencia en brindar asistencia técnica al caficultor.

Pregunta 14 - Rocío De Sincuir:
¿La capacitación en durante todo el año?

Respuesta R: En la medida de lo posible, los talleres se realizaron en época de no cosecha.

Pregunta 13 - Rocío De Sincuir:
¿Tienen alguna guía para el facilitador y para el practicante?

Respuesta L.B: Los facilitadores tienen su guía, pero los participantes un kit con herramientas.

Pregunta 12 - Daniela Sandoval:
Respecto a la capacitación virtual, ¿su alcance fue sólo para los extensionistas? ¿O también fue para los agricultores? Si ese fue el caso, ¿cuáles son las lecciones aprendidas, teniendo en cuenta el contexto del acceso a plataformas virtuales por parte de los agricultores? Gracias.

Respuesta L.B: Se utilizó la plataforma Moodle para capacitar los extensionistas en temas financieros relacionados a los 3 talleres. Eso nos permitió de enfatizar el trabajo en presencial con los extensionistas sobre la facilitación de los 3 talleres para los caficultores.

Respuesta R: La capacitación virtual para los extensionistas se realizó gracias a la Plataforma Moodle con que cuenta la Fundación Manuel Mejía que es la institución encargada de los procesos de formación virtual para extensionistas. Para los Caficultores la metodología de capacitación y herramientas se diseñaron para talleres presenciales.

Pregunta 11 - Adalid Navarro Martinez:
¿Cómo hicieron para recopilar toda la información y elaborar un flujo de caja?

Respuesta LB: Algunos de los caficultores llevan un cuaderno con anotaciones de sus ingresos y gastos, pero muchos no. Los talleres están hechos para apoyarles a identificar sus egresos y ingresos con ejemplos sencillos. Los tres talleres dejan un espacio importante para la realización del flujo de caja y el papel de los extensionistas es clave para apoyarlos en este trabajo. También, es conveniente resaltar que el nivel de alcance es el mismo para todos porque algunos saben más que otros. Hemos visto a menudo a los caficultores apoyarse unos a otros en las prácticas.

Pregunta 10 - Rocio De Sincuir:
Buenos días, les dan algún reconocimiento por participar, y cuál es el grado de deserción de los participantes y por último el porcentaje de aplicación.
Respuesta L.B: Finalizando los 3 talleres, los caficultores reciben un certificado de participación. Casi 100% de los cafeticultores participaron a los 3 talleres. 92.6% dicen haber evaluado un proyecto productivo y 6 meses después haber finalizado el ultimo taller, 66.4% dicen que lograron o iniciaron el proyecto. Ver el estudio de Yanhaas.

Pregunta 9 - Carmen Pérez:
¿Podrían compartirnos la presentación al final? Muchas gracias.

Respuesta LB: Esta en el Portal

Pregunta 8 - María Elena Bravo:
¿Estas capacitaciones son presenciales? ¿Tienen capacitación virtual para los caficultores?

Respuesta LB: Ver el Power Point de la presentación. Se presenta los grandes espacios de capacitación.

R: Las capacitaciones para los caficultores son presenciales. No en todas las regiones cafeteras se cuenta con buena conectividad y no todos los participantes se desempeñan bien con la tecnología (Computador o Tablet)

Pregunta 7 - Alex Tun:
¿Cuál es el perfil de los facilitadores, pueden ser los mismos líderes de comunidad? ¿Jóvenes hijos de productores?

Respuesta R: En el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, los facilitadores fueron ingenieros agrónomos del Servicio de Extensión de la Federación Nacional de Cafeteros de Colombia. Esta fue una oportunidad para que a la par que se impartían conocimientos en educación financiera estos estuvieran asociados a conocimientos desde la asistencia técnica al cultivo del café. Ellos son expertos en extensión rural formados por la Federación y adquirieron conocimientos tales como Fertilización, Manejo de Arvenses, Renovación por siembra, Beneficio y Secado, basados en la investigación científica realizada por CENICAFE.

Desde este punto de vista, trabajar con otros perfiles de facilitadores como los que se mencionan, incorporaría un riesgo de que no se logren los dos objetivos, transferencia de tecnología y conocimientos financieros. Más aún si se tiene en cuenta que nuestra población objetivo fueron pequeños y medianos caficultores en su mayoría con bajos niveles de escolaridad.

Pregunta 6 - Juan Carlos Zamalloa:
¿Estas actividades/talleres se realizan una sola vez o se repiten de forma periódica?
Respuesta R: El Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos fue una experiencia piloto. No se repiten en forma periódica y no se tiene en cuenta a los mismos participantes, Se tiene la intención de replicarlo nuevamente y estamos en el proceso de conseguir recursos para su financiación y volver a implementarlo.

Pregunta 5 - Wilson Adrián Bonilla:
Una pregunta: qué impresión o enseñanzas les ha dejado trabajar en educación financiera en Colombia en comparación con los otros países en donde tienen presencia, y para Rafael, desde que se puso en marcha el componente de educación financiera a los cafeteros, ¿cómo les ha mejorado la capacidad de administración de los recursos y la visibilidad que ellos han tenido frente a otros renglones de la economía rural? Gracias.

Respuesta LB: Las comparaciones son difíciles porque el enfoque utilizado para apoyar en el diseño es uno muy contextualizado, es decir con bastante de consultas, de escuche para poco a poco hacer emerger estaturas que tiene sentido y pertinencia frente a las personas y a los objetivos. Entonces, el proceso es el mismo pero los descubrimientos distintos. Lo que es cierto de lo que he podido ver con los colombianos, es que cuando están de acuerdo con los desafíos, enfoque, son muy involucrados y comprometidos a alcanzar los resultados. En este tipo de enfoque de diseño es esencial. Estas actitudes de varias personas de la FNC fue parte del éxito.

Respuesta R: Por parte de Federación Nacional de Cafeteros la experiencia con el Programa de Educación Financiera Oportunidad en Nuestras Manos, ha sido muy satisfactoria fue una oportunidad para asociar lo financiero con los aspectos técnicos del cultivo del café. Pensamos que quienes participaron en el programa, adquirieron conciencia en los beneficios de una buena administración de los recursos en sus fincas. Con relación a la visibilidad de los productores frente a otros renglones de la economía rural, sería apresurado inferir, pues la población con la que se trabajó no puede considerarse representativa a nivel de renglón café. Es de tener en cuenta que fue un programa piloto.

A la fecha no se a podido realizar la verificación de la ejecución de los proyectos derivados de la capacitación directamente en el terreno.

Pregunta 4 - Alex Tun:
¿Con cuántos extensionistas iniciaron y el alcance de atención por extensionistas? ¿Por comunidad? ¿Por número de productores?

Respuesta LB: Hemos capacitado a 233 extensionistas. Invitaban entre 15 y 25 personas.

Pregunta 3 - Cristina Cruz:
¿Cuánto tiempo duraban las actividades?

Respuesta R: El programa requiere por una parte de la formación de un equipo de formación de formadores, quienes se encargan posteriormente de la realización de los talleres de formación para los caficultores.

El proceso de formación de formadores se desarrolló en dos etapas: Etapa I: Capacitación de Coordinadores del programa a nivel de los departamentos, con duración de dos (2) días y Etapa II: Capacitación de los extensionistas encargados de realizar los talleres con los caficultores. Esta capacitación se desarrolló en dos momentos. Uno presencial de dos (2) días en una jornada de 16 horas. Otro en un entorno virtual, en tres momentos que se debían realizar en un tiempo de un (1) mes.
La capacitación de caficultores se desarrolla en tres (3) momentos presenciales, Taller 1, Taller 2 y Taller 3, talleres que tuvieron una duración de seis (6) horas cada uno, los cuales fueron realizados en un lapso de 1 a 1,5 meses.