Transferts d'argent et paiements

Un paiement consiste à transférer de l'argent d'un acteur à un autre, qu'il s'agisse d'individus, d'entreprises, d'administrations ou d'une combinaison quelconque de ces entités. Avec le développement des paiements mobiles et des autres technologies de paiement dans les pays en développement, les paiements sont de plus en plus souvent réalisés électroniquement, ce qui les rend plus sûrs, plus rapides et plus efficaces que par le passé. Les paiements électroniques sont devenus un aspect important de l'inclusion financière en raison des économies potentielles qu'ils présentent pour les personnes pauvres et celles qui échangent avec elles. 
 
Les transferts d'argent, c'est-à-dire les fonds que les migrants envoient vers leur pays d'origine, sont une forme de paiement de particulier à particulier et constituent une source de revenus primordiale pour de nombreuses personnes. À l'échelle mondiale, selon la Banque mondiale, les transferts d'argent sont trois fois supérieurs aux flux d'aide internationale, et représentent chaque année plus de 500 milliards de dollars. Les transferts d'argent s'effectuent de différentes manières suivant le lieu et les circonstances. Les paiements peuvent être réalisés par le biais d'une institution financière formelle ou d'une société spécialisée comme Western Union. Ceux-ci sont généralement automatisés et contrôlés, mais ils peuvent tout de même s'avérer coûteux. Les transferts d'argent peuvent s'effectuer via des moyens informels, par exemple par bus ou par le biais d'un Hawala, un système ancien d'envoi de fonds dans lequel l'argent ne change pas de mains et où la transaction est assurée par des intermédiaires de confiance. Ces systèmes reposent sur des échanges plus simples de personne à personne et peuvent s'avérer moins coûteux que l'utilisation des institutions formelles, mais il leur manque la sécurité et le contrôle qu'offrent les services de ces dernières. 
 
Grâce aux paiements mobiles, il devient de plus en plus facile d'envoyer de l'argent et de réaliser des paiements à l'échelle nationale, bien qu'un certain nombre de difficultés, notamment d'ordre réglementaire, entravent le développement des transferts d'argent mobiles à l'échelle mondiale. Tandis que les modes de paiement mobiles continuent de se développer dans le monde entier, ils seront certainement amenés à jouer un rôle capital dans la transition vers des paiements électroniques de toutes sortes.
Un homme paie une fracture. Photo de Francis Minien, Concours Photo de CGAP 2013