تُعد مؤسسات التمويل الأصغر مزودين رئيسيين للخدمات المالية للفئات ذات الدخل المنخفض والمهمشة حول العالم. منذ نشأة حركة التمويل الأصغر في السبعينيات وحتى اليوم في العالم الرقمي، قدمت مؤسسات التمويل الأصغر خدماتها لملايين العملاء في البلدان النامية، موفرةً التمويل للمشروعات المتناهية الصغر، وداعمة لتمكين المرأة، ومساهمة في تعزيز قدرة الأسر ذات الدخل المنخفض على الصمود.
لكن العالم يتغير، ويحتاج مؤسسات التمويل الأصغر إلى التكيف مع هذه التغيرات لتصبح أكثر قدرة على الصمود والمواكبة. يُعد انتشار التقنيات الرقمية أحد أكبر التغيرات التي تتطلب من مؤسسات التمويل الأصغر وضع استراتيجيات للتحول الرقمي للحفاظ على تنافسيتها والنمو. فرضت جائحة كوفيد-19 على مؤسسات التمويل الأصغر إجراء تعديلات كبيرة في طريقة عملها من أجل البقاء، وتغير المناخ هو قوة أخرى تدفع هذه المؤسسات إلى التطور وبناء قدرتها على الصمود.
من خلال هذه التحولات، يجب ألا تفقد مؤسسات التمويل الأصغر تركيزها على العملاء، وهو سبب وجودها. الحفاظ على تصميم المنتجات بمقاربة تركز على العملاء وتعتمد على مراعاة النوع الاجتماعي، مع توفير الخدمات بمسؤولية واتخاذ التدابير اللازمة لحماية المستهلكين، سيساعد المؤسسات على مواجهة تأثيرات تغير المناخ والأزمات الأخرى.
عرض قائمة بجميع مواردنا حول المواضيع المتعلقة بعمليات التمويل الأصغر: | عرض قائمة بجميع مواردنا حول هذه المواضيع المتعلقة بالمنتجات المالية: |
التكيف مع العالم الرقمي في التمويل الأصغر
بدأ التمويل الأصغر في عالم منخفض التكنولوجيا يعتمد على التفاعل الشخصي بين موظفي مؤسسات التمويل والمجموعات التضامنية. ومع انتقال العالم إلى الرقمية، يتعين على مؤسسات التمويل الأصغر التكيف للبقاء في سوق أكثر تنافسية تشمل شركات التكنولوجيا المالية، ومشغلي شبكات الهاتف المحمول، وغيرهم ممن يقدمون خدمات مالية أسرع وأكثر سهولة وأقل تكلفة. يمكن للتحول الرقمي أن يساعد مؤسسات التمويل الأصغر على تحسين طرق عملها، واستخدام البيانات بفعالية أكبر، وتصميم منتجات أفضل، وجعل العمليات أكثر كفاءة. وفي النهاية، يتيح التحول الرقمي فرصة كبيرة لمؤسسات التمويل الأصغر للوصول إلى المزيد من العملاء ذوي الدخل المنخفض وتعزيز الشمول المالي بشكل ملحوظ.
ولكن التحول الرقمي ليس بالأمر السهل، حيث يتطلب استثمارات كبيرة في تحديث الأنظمة الإدارية القديمة وإعادة التفكير في أساليب العمل. وقد جعلت جائحة كوفيد-19 التحول الرقمي ضرورة ملحة
يستعرض هذا البحث تأثير الرقمنة المالية على الشمول المالي وجودة الخدمات الرقمية في الدول العربية خلال الفترة من 2011 إلى 2022، باستخدام نموذج (ARDL) لتحليل العلاقة بين مؤشرات الرقمنة والشمول المالي. أظهرت النتائج وجود تأثير كبير بين الرقمنة المالية وتحسين جودة الشمول المالي، مع توافق بين النتائج قصيرة وطويلة الأجل.
الرقمنة ساعدت على تعزيز قدرة مزوّدي خدمات التمويل الأصغر الأفارقة على الصمود والإستمرار في خدمة عملائهم، لكن قطاع التمويل الأصغر لم يتخلّص من الصعوبات بعد.
تقدم غريتا بول، المدير التنفيذي لسيجاب، ست نصائح أساسية لمؤسسات التمويل الأصغر لمواكبة المنافسة الجديدة والمختلفة الناتجة عن التطورات الرقمية من أجل الاستمرار في خدمة الفقراء بطريقة مسؤولة.
تصميم منتجات تركز على العملاء، خاصة النساء
فهم ما يريده العملاء وما يحتاجونه في أي فئة سوقية محددة أمر أساسي لتطوير المنتجات بنجاح. وهو أيضًا مفتاح لاستمرار مؤسسات التمويل الأصغر في تقديم خدمات ذات صلة مع تحول الاقتصادات وتطور احتياجات العملاء. لضمان البقاء والصمود، يجب على هذه المؤسسات التركيز بشكل أساسي على العملاء - سبب وجودها.
يُسهم نهج يركز على العملاء في ضمان أن تقدم مؤسسات التمويل الأصغر منتجات وخدمات تضيف قيمة للعملاء، مما يمنحهم السيطرة على حياتهم المالية ويساهم في تمكينهم. يجب أن يأخذ تصميم المنتجات في الاعتبار بشكل خاص أوضاع النساء، حيث أظهرت الأبحاث أن الخدمات المالية التي تتجاهل الفوارق بين الجنسين غالبًا ما تكون منحازة بشكل غير مقصود لصالح الرجال. اعتماد تصميم يركز على العملاء ويأخذ الفوارق الجندرية في الاعتبار ليس مفيدًا للعملاء فقط، بل أيضًا للمؤسسات المالية التي تستفيد من زيادة ولاء العملاء واستخدام المنتجات.
دليل CGAP الموجه نحو العميل (باللغة الإنكليزية)
دليل CGAP الموجه نحو العميل هو مجموعة من أدوات العمل العملية والتجارب التي تساعدك على تصميم وتقديم خدمات مالية فعالة للعملاء ذوي الدخل المنخفض.
بناء الثقة المالية الراديكالية من خلال التصميم الشامل (باللغة الإنكليزية)
يقترح برنامج "آخر ميل مال" التابع لـ IDEO أنماط تصميم جديدة للتمويل الرقمي لتركيز تجربة الأشخاص الذين يعيشون في الفقر.
إعادة تشكيل تصميم المنتجات في الخدمات المالية (باللغة الإنكليزية)
تشارك هذه المنشورة منهجية التصميم الموجهة نحو النساء من بنك النساء العالمي، مما يوفر لمقدمي الخدمات المالية المعرفة والثقة لاستخدام التصميم الموجه نحو النساء لتطوير المنتجات والخدمات المالية التي تعمل فعلاً من أجل النساء.
تقديم الخدمات المالية بمسؤولية
تركز معظم مؤسسات التمويل الأصغر على مهمة اجتماعية تتمثل في خدمة العملاء ذوي الدخل المنخفض والفئات الضعيفة. ومع ذلك، نعلم أن الخدمات المالية، وخاصة القروض، قد تنطوي على مخاطر، وهذه المخاطر قد تكون شديدة للأشخاص الذين يعيشون على حافة الفقر. مع التقدم في التمويل الرقمي، تتزايد وتتطور مخاطر المستهلكين الماليين. يجب على مؤسسات التمويل الأصغر التكيف لضمان وجود أنظمة لحماية عملائها ومساعدتهم على تحقيق النجاح.
مسار حماية العميل
يصف مسار حماية العميل الخطوات التي يمكن لمقدم الخدمة المالية اتخاذها لتنفيذ ممارسات حماية العميل الضرورية لتجنب إلحاق الضرر بالعملاء والتواصل مع المستثمرين حول هذا التقدم. يوفر المسار مقدمي الخدمات خريطة طريق لتنفيذ معايير حماية العميل ويساعدهم على البقاء على المسار الصحيح.
التمويل المفتوح يمكن أن يقلل من الفجوات في الشمول المالي: إليكم كيف
لدى البيانات القدرة على أن تكون تحولية بالنسبة للشمول المالي ويمكن للتمويل المفتوح أن يكون المفتاح لتحقيق ذلك.
نهج النظام البيئي لحماية المستهلك: ماذا ولماذا وكيف؟
تعتقد CGAP أن نهج النظام البيئي للتمويل الرقمي المسؤول هو السبيل إلى الأمام للتعامل مع المخاطر المتزايدة والمتطورة للمستهلكين الماليين. يعتمد نجاحه على إشراك الجهات الفاعلة الرئيسية في النظام البيئي، وبناء القدرات، وتعزيز التعاون لتحديد مخاطر المستهلك وتطوير حلول وسياسات وخدمات تركز على العميل تؤدي إلى خدمات مالية تحقق نتائج جيدة للعملاء.
بناء قدرة المؤسسات على الصمود لمواجهة الأزمات
التغير المناخي، الكوارث الطبيعية، الجائحة، الحروب؛ العالم في حالة تغير مستمر، وتحتاج مؤسسات التمويل الأصغر إلى التحلي بالمرونة والقدرة على الصمود من أجل البقاء ومساعدة عملائها على النجاح. بفضل ارتباطها المباشر بالفئات ذات الدخل المنخفض، تعد مؤسسات التمويل الأصغر في وضع جيد لبناء القدرة الفردية والجماعية على التكيف مع آثار تغير المناخ والتحديات الأخرى. ولكن يجب أن تكون المؤسسات نفسها قادرة على الصمود أولاً حتى تتمكن من مساعدة عملائها على بناء قدرتهم الخاصة. علمتنا الجائحة دروسًا كثيرة حول أهمية التكيف المؤسسي والمرونة التي يمكن أن تساعد مؤسسات التمويل الأصغر في مواجهة التغيرات البيئية والاقتصادية الناتجة عن تغير المناخ والأزمات الأخرى.
الخسائر البشرية للحرب المستمرة في غزة ضخمة، بالإضافة إلى ذلك، تم تدمير جزء كبير من البنية التحتية الحيوية، ووفقاً لتوقعات الأمم المتحدة، فإن التكلفة الإجمالية لإعادة الإعمار تُقدر بأن تكون "على الأقل" 40 إلى 50 مليار دولار. عند انتهاء الحرب، سيواجه الناجون حياة مليئة بالصعوبات التي لا يمكن تصورها. فقط بالدعم المادي والمعنوي من المجتمع الدولي سيتمكن الناجون من تجاوز محنتهم. يجب على القطاع العام والمنظمات الدولية والقطاع الخاص والبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) أن يلعبوا جميعاً أدواراً داعمة.
عرض قائمة بجميع مواردنا حول المواضيع المتعلقة بعمليات التمويل الأصغر:
أسعار الفائدة وتحديد السعر | إدارة المخاطر | الأداء المالي | التدقيق والمحاسبة | الحوكمة | الموارد البشرية | نظم إدارة المعلومات
عرض قائمة بجميع مواردنا حول هذه المواضيع المتعلقة بالمنتجات المالية:
الإئتمان | الإدخار | التأمين | التحويلات | التمويل الإسلامي | التمويل الريفي والزراعي | التمويل للإسكان | المدفوعات