كيف تُسهم تكنولوجيا التأمين في تعزيز الشمول المالي في تونس؟

مؤسس شريك والمدير التنفيذي لباي داي تكافل.

خبير دولي في مجال الاقتصاد والتمويل التشاركي يتمتع بخبرة تمتد لأكثر من 15 عامًا في قيادة مشاريع التحول المؤسسي، تطوير الحلول المالية، وتصميم النماذج الرقمية المبتكرة التي تُمكّن الأفراد والمؤسسات من الوصول العادل والمستدام إلى الخدمات المالية والتأمينية. 

عمل الدكتور محمد أنور في مؤسسات كبرى على غرار نافذة الاستثمار البنكي"نجمة" التابعة للبنكBNP PARIBAS الفرنسي (فرع آسيا – ماليزيا)، أكاديمية الاستشارات المالية – إسرا (ماليزيا)، وزارة الأوقاف والعمل الخيري بحكومة دبي (دولة الامارات)، وهو حاليًا مستشار أول في مجموعة IFAAS  للاستشارات (بريطانيا)، حيث قاد مشاريع تطويرنظم الحوكمة واللوائح الاشرافية، هندسة وتطوير المنتجات المالية، الرقابة والتدقيق، فضلا عن إدارة عمليات التحول المالي والتأميني في بيئات تشريعية مختلفة.

أطلق الدكتور محمد أنور أول منصة رقمية تأمينية وتمويلية PAYDAY TAKAFUL من الجمهورية التونسية لتوفير الحماية المالية لأصحاب الدخل الضعيف والمتوسط. هذا، وقد حصلت المنصة على جائزة الابتكار الرقمي من البنك الإسلامي للتنمية (IsDB) وGIZ بالإضافة إلى اعتراف دولي من منظمات على غرار SeedStars و FSD-Africa، نظير مساهمتها في تعزيز الشمول المالي وتحقيق أهداف التنمية المستدامة.

للدكتور محمد أنور كذلك اسهامات محورية في إطلاق وتوجيه مبادرات رقمية رائدة، منها : مؤسسة الإقراض العقاري –  MANZIL(كندا)، منصة التمويل الإسلامي IFIN (البحرين)، المحفظة الرقمية – MUSCPAY (فرنسا)، ومنصة الصكوك وإدارة السيولة – i-SecuritiesHub (بريطانيا)، و غيرها. 

التحق الدكتور محمد أنور رئيسا وعضوا لمجموعة من الهيئات الرقابية لمؤسسات مالية وتأمينية وصناديق استشمارية ببلدان مختلفة على غرار بريطانيا، كندا، الجمهورية التونسية، فرنسا، دول الساحل والصحراء الافريقية...

المؤسس والرئيس التنفيذي لفينديف الاستشارية.

الأستاذ نبيل الكسراوي هو خبير دولي يتمتع بخبرة تتجاوز 28 سنة في مجال الشمول المالي والتنمية المستدامة، ويشغل حاليًا منصب المدير العام لمكتب FINDEV ADVISORY، وهو مكتب استشاري إقليمي متخصص في دعم المؤسسات المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

شغل سابقًا منصب المدير التنفيذي لمؤسسة تمويل أصغر في تونس، حيث اكتسب خبرة ميدانية واسعة في إدارة التمويل الأصغر وتوسيع نطاق الشمول المالي، إلى جانب كونه أستاذًا جامعياً لأكثر من 20 عامًا في مجالات المالية، المحاسبة، والمالية الإسلامية.

تركز خبرته الاستشارية على دمج أهداف التنمية المستدامة (ODD) ضمن الاستراتيجيات المالية، وتطوير التمويل المستدام والمختلط (blended finance)، وتصميم منتجات مالية مبتكرة تلبي احتياجات الفئات غير المخدومة. وقد نفذ مشاريع في بلدان متعددة منها: تونس، ليبيا، النيجر، السودان، جيبوتي، موريتانيا، والصومال.

تعاون مع منظمات دولية وهيئات مانحة، وكان له دور فعّال في تمكين الشباب وتعزيز قدرات المنظمات غير الحكومية عبر تصميم برامج استدامة وتعبئة الموارد. كما أنه مدرب ومتحدث دولي في مجالات التمويل المسؤول، الاستثمار المؤثر، والحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG).

يحمل شهادات عليا في المحاسبة والمالية، إضافة إلى اعتمادات دولية متخصصة في الشمول المالي، التمويل الرقمي، والاستدامة.

المديرة العامة لمؤسسة ميكروكراد.

عواطف المشري، الحاصلة على شهادة في العلوم الاقتصادية والتصرف، تتمتع بمسيرة مهنية تمتد لأكثر من 30 سنة في القطاع البنكي، حيث شغلت مناصب مرموقة في مؤسسات كبرى مثل الإتحاد البنكي للتجارة و الصناعة UBCI التابع سابقاً لمجموعة BNP Paribas، وكذلك بنك ABC بنشاطاته المحلية والدولية.

تولت عدة مسؤوليات استراتيجية، من بينها رئيسة قسم العلاقات مع كبرى المؤسسات، وكبيرة المصرفيين المكلفة بمتابعة المجموعات الخاصة الكبرى والمحفظة العمومية التونسية، سواء على المستوى المحلي أو من خلال فروعها في الخارج.

شغلت آخر منصب لها في القطاع البنكي كـ مديرة القطاع المصرفي الموجه للشركات (Wholesale Banking) ومديرة إقليم (Country Manager)، مما مكّنها من تطوير خبرة واسعة في إدارة محافظ المؤسسات المالية. 

طورت عواطف المشري مهارات متقدمة في عدة مجالات مالية، منها :

تمويل الشركات،

ترتيب القروض المشتركة،

السوق النقدية،

عمليات الدمج والاستحواذM&A) )،

الحوكمة المؤسساتية.

وقد تعاملت في نطاق قطاعات استراتيجية مثل النفط والغاز، الاتصالات، والمواد الأولية، وأشرفت على محافظ متنوعة تضم الإدارات العمومية، المجموعات الخاصة محلياً ودولياً، والمؤسسات المالية من بنوك وشركات تأجير، ووزارة المالية.

التحقت بمجموعة الحدائق (El Hadayek) في جانفي 2022، وأشرفت على عملية اقتناء المجموعة لحصص مجموعة باوباب (Baobab) من فرعها التونسي، باوباب تونس(Baobab Tunisie). وفي أكتوبر 2022، تم تعيينها كمديرة عامة لمؤسسة ميكروكراد، والتي أصبحت من بين أبرز المؤسسات الفاعلة في قطاع التمويل الصغير، والوحيدة من بين 7 مؤسسات في تونس التي تخضع بالكامل لرأسمال تونسي.

بدعم قوي من حوكمتها الجديدة، التزمت ميكروكراد بشكل راسخ بإدماج مبادئ البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) ضمن صميم خطتها التحولية، ساعية نحو تحقيق تمويل شمولي، مسؤول ومستدام.

المدير العام لشركة الأمانة تكافل.

السيد عبد اللطيف شعبان هو أحد أبرز الأسماء في قطاع المالية العامة والتأمين في تونس، يتمتع بخبرة تمتد لأكثر من 40 سنة في مواقع استراتيجية داخل الدولة والقطاع المالي. حاصل على دكتوراه في التصرف البنكي، وتخرّج من المدرسة الوطنية للإدارة، وقد تقلد مناصب عليا منها: مدير عام المساهمات بوزارة المالية، مدير عام التأمين، ورئيس الهيئة العامة للتأمين.

يشغل منذ سنة 2012 منصب المدير العام لشركة الأمانة تكافل، الشركة التونسية الرائدة في مجال التأمين التكافلي.

شارك في مجالس إدارة مؤسسات وطنية كبرى منها:الوكالة العقارية للسكنى، الوكالة الوطنية للتبغ والوقيد، الشركة التونسية لاستغلال وتوزيع المياه (SONEDE)، شركة الخطوط التونسية، شركة البحيرة للتطهير والاستصلاح، وبنك تونس والإمارات للاستثمار.

كما مثل تونس في مجلس إدارة المؤسسة العربية لضمان الاستثمار وتمويل الصادرات  بين 2006 و2009، وشارك في جمعياتها العامة السنوية على مدى 12 سنة. وله مساهمات بارزة في لجان الإصلاح المالي، إعداد النظام المحاسبي للمؤسسات، والمشاركة في الدورة 12 لمعهد الدفاع الوطني.

شريك بمجموعة Talys للتكنولوجيا.

السيد حاتم الظاهري يتمتع بخبرة استشارية دولية تفوق 18 عامًا، متخصصة في إعادة هندسة العمليات وتقديم الاستشارات التكنولوجية للمؤسسات المالية. وقد اضطلع بدور محوري في تنفيذ برامج التحول الرقمي للمصارف، ومؤسسات التمويل الصغير، والتمويل الاستهلاكي، والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (Fintech) في إفريقيا، والشرق الأوسط، وأوروبا.

قاد حاتم مهامًا استراتيجية بالتعاون مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC) لدعم جهود تحسين وتحديث العمليات التشغيلية في عدد من مؤسسات التمويل الصغير في إفريقيا والشرق الأوسط، بهدف تعزيز الكفاءة التشغيلية، وتحسين جودة الخدمات، وضمان قابلية التوسع من خلال حلول مدفوعة بالتكنولوجيا.

يجمع حاتم بين معرفة معمقة بالقطاع المالي ونهج عملي في تنفيذ التحول، مما يمكّن المؤسسات المالية من تبني الابتكار دون الإخلال بالامتثال أو التركيز على العميل. كما يُعرف بقيادته في الربط بين الاستشارات الاستراتيجية وتنفيذ الحلول التقنية، بما يضمن مواءمة النظم مع الاستراتيجيات لتحقيق أثر طويل الأمد.