الأخبار

يتسبب وباء كورونا في زيادة تطور التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا

ارتفع عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في السنوات العشر الماضية

ارتفع عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في السنوات العشر الماضية: المشاريع التقنية المؤهلة لخدمة وتعطيل الأسواق المالية والصناعات المعرفية المرتبطة بها في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. اعتبارًا من نوفمبر 2020، تضم المنطقة حوالي 425 شركة للتكنولوجيا المالية (FinTech) وفقًا لسوق Fintech Galaxy Marketplace.

يتصدر قطاع "الدفع والتحويلات" في عدد  المشاريع مع أكثر من 140 شركة ناشئة، يليه قطاعا "الإقراض والتمويل الجماعي" و"إدارة الثروات والمالية" مع 67 و64 على التوالي.

تظهر نظرة على توزيع شركات التكنولوجيا المالية في كل دولة أن الإمارات العربية المتحدة تتقدم بـ154 شركة، تليها المملكة العربية السعودية (86) ومصر (67). تحتل البحرين حاليًا المرتبة الرابعة مع 40 شركة ناشئة بحسب إحصائيات Fintech Galaxy (مع الملاحظة أن هذه الأرقام تختلف بين التقارير والمنهجيات المختلفة). لبنان، من خلال بحثنا، يجمع 28 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وذلك في الربع الرابع من عام 2020.

بدأت الطفرة في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا منذ حوالي سبع سنوات عندما تم تسجيل 29 شركة ناشئة جديدة في عام 2014... وإن الفرص الجديدة آخذة في الازدياد الآن في هذا القطاع نظرًا للحاجة المتزايدة للخدمات المصرفية الرقمية وزيادة تطور العملاء.

لا أرى انخفاضًا في الشغف لإحداث اضطراب مالي في هذه المنطقة. وحيث هناك شغف، هناك أيضاً مستثمرون. تشير التقديرات إلى أن شركات التكنولوجيا المالية في المنطقة ستجمع ملياري دولار من تمويل رأس المال الاستثماري (VC) بحلول عام 2022...

لقد كان COVID-19 بمثابة حافز للتحول الرقمي عبر مجموعة من القطاعات، وهذا ينطبق بشكل خاص على الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية في دول مجلس التعاون الخليجي. لكن من الجدير بالذكر أنه في حين أن الوباء كان بمثابة حافز، كانت هناك ثورة تحدث بالفعل. بين عامي 2017 و2019، ازدادت قيمة معاملات التكنولوجيا المالية العالمية بمعدل يزيد عن 18 بالمئة كل عام، لتصل إلى أكثر من 20 مليار دولار في عام 2019.

المشهد التنظيمي المتغير هو الحافز الرئيسي لنمو التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. وتحاول دول منطقة الخليج تنويع اقتصاداتها، والانتقال إلى اقتصادات قائمة على المعرفة حيث البحث والتطوير والابتكار هم المحرك الرئيسي للنمو...

على الرغم من أن جميع البلدان في المنطقة لديها قواسم مشتركة في الأهداف، فإن النهج تجاه المبادرات التنظيمية والإنفاذ يختلف. في بعض البلدان، أخذت البنوك المركزية على عاتقها القيام بذلك بينما في بلدان أخرى، لعبت المناطق الحرة الاقتصادية والسلطات التنظيمية المختلفة الدور الرئيسي.

تعمل الحكومات في جميع أنحاء المنطقة أيضًا على إنشاء صناديق رمل، مما يعني البيئات الخاضعة للرقابة من اللوائح المخففة إلى حد ما لتسهيل اختبار Fintechs لخدماتها. كما تعاونت بعض الحكومات والهيئات التنظيمية في المنطقة مع لاعبين إقليميين ودوليين مختلفين لإطلاق مسرعات وحاضنات التكنولوجيا المالية.

مع استمرار الحكومات في تنفيذ الحوافز الإيجابية والمبادرات التنظيمية، ستستمر الفرص في التطور، مما يمنح صناعة التكنولوجيا المالية في المنطقة القدرة على رفع مستوى الرفاهية العامة للدول المشاركة. كما أننا نشهد إجراءات واستثمارات حكومية في هذا المجال (مثل السعودية والبحرين ومصر والإمارات) بهدف خلق فرص عمل، فضلاً عن استقلال مالي أكبر. يتنوع الاستثمار بشكل كبير عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، لكنني أعتقد أننا سنبدأ في رؤية هذا الاتجاه يتوسع في جميع أنحاء المنطقة حيث لا يزال هناك العديد من نقاط الألم على طول رحلات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

ميرنا سليمان هي مؤسسة ورئيسة تنفيذية لمنصة الاتصالات والتكامل في الإمارات العربية المتحدة Fintech Galaxy.

إنقر هنا لقراءة مقالها بالكامل باللغة الإنجليزية كما نشر في الأصل على موقع اكزيكوتيف (Executive) بتاريخ 31 دسمبر 2020.