حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة (SIIPS) لعام 2024

تُقدّم أنظمة الدفع الفوري حلاً واعدًا لتوسيع استخدام الخدمات المالية الرقمية من خلال تقديم بديل مقنع للنقد. يمكن لهذه الأنظمة أن تقلل من تكلفة المدفوعات الرقمية، وتنعش المنافسة في القطاع المالي، وتوسع الوصول إلى الائتمان للمشاريع الصغيرة والصغرى. وتقدم الأبحاث الحديثة أدلة أولية على تأثير أنظمة الدفع الفوري. في هذه المدونة، نلخص النتائج الرئيسية من ملخص بحثي أعدته مدرسة تولوز للاقتصاد بالتعاون مع منظمة الابتكارات لمكافحة الفقر .

بقلم هاكان أوزيلماز وحسام رازي, هاكان أوزيلماز هو باحث ما بعد الدكتوراه في كلية الدراسات العليا لإدارة الأعمال بجامعة ستانفورد. تتركز أبحاث هاكان عند تقاطع التمويل الأسري واقتصاديات التنمية، حيث يستخدم الأساليب التجريبية لدراسة قلة تبني التقنيات المالية واتخاذ القرارات المالية غير المثلى بين السكان المدينين ومن لا يملكون حسابات مصرفية.حسام رازي هو المدير المساعد للشمول المالي في منظمة الابتكارات لمكافحة الفقر (Innovations for Poverty Action). يدير برامج بحثية تركز على أنظمة الدفع الفوري وتكلفة الخدمات المالية الرقمية في أفريقيا وآسيا وأمريكا اللاتينية.

على الرغم من الانتقادات الواسعة حول فعالية الثقافة المالية، إلاّ أن كل نقاش حول الشمول المالي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يشمل جانبًا أو آخر من جوانب الثقافة المالية. من أجل الإجابة على السؤال الصعب حول جدوى الثقافة المالية اليوم، لا سيما في مصر، جلسنا مع مصطفى عبد الخبير، وهو مناصر أساسي للتثقيف المالي والرئيس التنفيذي لشركة "مصروفي"، أوّل نيوبنك (بنك رقمي) في مصر يستهدف الأطفال من سن 6 إلى 15 عامًا.

FinDev

تستعرض هذه الورقة تأثير الشمول المالي على نتائج التنمية الاقتصادية، حيث تسلط الضوء على فوائد الشمول المالي، مثل زيادة معدلات الادخار، وتحسين القدرة على مواجهة الصدمات الاقتصادية، وتعزيز التمكين الاقتصادي. كما تتناول الورقة تأثير الشمول المالي على الفئات المهمشة، مثل النساء والفقراء، مع دراسة آثار استخدام الأدوات المالية المختلفة، مثل المدفوعات الرقمية والحسابات المالية. علاوة على ذلك، تستكشف الورقة دور برامج المدفوعات الحكومية والإجراءات التنظيمية في تعزيز الشمول المالي، مع التأكيد على الحاجة إلى المزيد من السياسات والمنتجات والحوافز لتعزيز تبني الخدمات المالية، بما يساهم في تحقيق التنمية المستدامة.

FinDev