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¿Por qué Ecuador necesita una estrategia nacional de inclusión financiera?

Es necesario trazar una hoja de ruta conjunta y encaminar esfuerzos para impulsar y fortalecer la inclusión financiera en el país.
Mujer tejiendo. Foto: Sandra Cabas, Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD).

De acuerdo con cifras del Banco Mundial, desde el año 2010, más de 55 países se han comprometido en potenciar la inclusión financiera, y más de 30 de ellos, han puesto en marcha una estrategia nacional que conduzca hacia ese objetivo.

Los estudios realizados indican que el ritmo y el impacto de las reformas se incrementan cuando un país aplica una estrategia nacional de inclusión financiera. Es así que, los países que han logrado avances significativos son aquellos que han creado un entorno normativo y reglamentario propicio, y han fomentado la competencia; permitiendo a las instituciones financieras innovar y ampliar el acceso a productos y servicios financieros.

En cuanto a Ecuador, las cifras de inclusión financiera no son alentadoras, incluso podríamos decir que el país se encuentra en igual o peor situación que 10 años atrás en temas de inclusión. Si bien el número de cuentas, de acuerdo con los datos de Global Findex 2017, se han incrementado, podemos observar que los niveles de ahorro y crédito son similares, e incluso los de informalidad son mayores que los presentados en el año 2011 (solo el 12% de ecuatorianos ahorró y solicitó crédito en el último año en una institución financiera formal).

A diciembre de 2018, el volumen de microcrédito ha crecido en más de tres veces en relación al valor registrado a diciembre 2008, mientras que el número de operaciones ha caído en el mismo período en un 20%.

Esto significa que el monto promedio del microcrédito se ha cuadriplicado, llegando a valores de alrededor de los 5 mil dólares en la actualidad. Lo citado demuestra que la colocación de microcrédito presenta un constante crecimiento, pero no se ha diversificado en nuevos actores, al contrario, se ve un mercado cada vez más focalizado y concentrado, demostrando que queda mucho por hacer en temas de inclusión, principalmente hacia grupos vulnerables y de escasos recursos, que cada vez son menos atendidos.

"La RFD, así como los diferentes actores del sector que venimos trabajando en impulsar esta Estrategia Nacional sumaremos esfuerzos desde cada una de nuestras líneas de acción, para hacer que la inclusión financiera sea ese motor de desarrollo para el Ecuador".

Valeria Llerena

Si comparamos los resultados del Microscopio Global en este mismo período, en el año 2008, Ecuador ocupó el tercer puesto entre 20 países, siendo considerado como un potencial entre los países de América Latina, por el manejo de tecnologías microcrediticias apropiadas como aquellas dirigidas a créditos grupales y banca comunal, además de presentar una adecuada normativa y regulación en temas de microcrédito.

Al 2019, ocupa el puesto 26 de 55 países, siendo la causa principal de esta importante caída, la ausencia de una Estrategia Global de Inclusión Financiera, políticas que la promuevan y la falta de fortalecimiento en la supervisión.

Sin embargo, no todo son malas noticias. Desde hace más de dos años que la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), ha volcado sus esfuerzos para que el Ecuador cuente con una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, como un mecanismo eficaz para combatir la pobreza, generar desarrollo social económico y promover el emprendimiento. Bajo este contexto, se ha generado un espacio de coordinación interinstitucional, que ha reunido a varios actores públicos y privados, para trazar una hoja de ruta conjunta y encaminar esfuerzos para impulsar y fortalecer la inclusión financiera.

En este marco, el 5 de junio de 2019, el Banco Central de Ecuador, en representación del país, suscribió un convenio de cooperación con el Banco Mundial (BM) para empezar a trabajar en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera para el Ecuador. La estrategia planteada por el BM plantea realizar un diagnóstico de la situación actual del país en cuanto a inclusión financiera, en donde ya se han identificado debilidades importantes en la normativa vigente, proveedores de productos y servicios, puntos de atención, barreras de entrada, infraestructura y conectividad, diversificación de productos y servicios, entre otros.

Bajo este contexto, la RFD, así como los diferentes actores del sector que venimos trabajando en impulsar esta Estrategia Nacional sumaremos esfuerzos desde cada una de nuestras líneas de acción, para hacer que la inclusión financiera sea ese motor de desarrollo para el Ecuador, pues estamos seguros que el trabajo articulado y en conjunto, generará resultados exitosos.

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Mariana Martinez 18 Marzo 2020

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