Portal FinDev: Resumen de inclusión financiera 2025

En 2025, nuevos datos de la Base de Datos Global Findex del Banco Mundial pusieron de relieve una tendencia global persistente en materia de inclusión financiera: si bien el acceso a los servicios financieros se ha expandido de forma significativa, la resiliencia financiera sigue siendo limitada para muchas personas. Según el Findex más reciente, el 75% de los adultos en países de ingresos bajos y medianos ya cuenta con una cuenta financiera, lo que representa un aumento de 20 puntos porcentuales en comparación con hace una década. Sin embargo, solo el 34% podría cubrir sus gastos durante más de dos meses si perdiera su principal fuente de ingresos. 

En el caso de América Latina y el Caribe, el 70% de los adultos en la región (excluyendo las economías de altos ingresos) tenía acceso a una cuenta con una institución financiera en 2024. Ante la pérdida del ingreso principal, solo el 35% afirmó que podría sostener sus gastos por más de dos meses, mientras que el 14% indicó que únicamente podría hacerlo por menos de dos semanas. 

Un cambio de enfoque hacia los resultados

Estos hallazgos reforzaron el giro hacia un mayor énfasis en los resultados, una dirección que CGAP impulsó con el lanzamiento del Impact Pathfinder a comienzos de este año. El Pathfinder ha clarificado la evidencia sobre cómo los servicios financieros contribuyen a resultados de desarrollo, como el empoderamiento económico de las mujeres, la resiliencia, la creación de empleo y el emprendimiento.

Como parte de este cambio, también aumentó la atención sobre la salud financiera. A inicios de 2025, el GPFI y la OCDE publicaron una Nota de Política del G20 sobre el bienestar financiero, que ofrece una definición de trabajo y una hoja de ruta preliminar para su medición, y que va más allá del acceso para considerar qué tan bien las personas gestionan su vida financiera. La renovación del mandato de la reina Máxima como Asesora Especial del Secretario General de la ONU para la Salud Financiera aportó mayor visibilidad e impulso a esta agenda. A lo largo del año, CGAP destacó cómo la salud financiera se está integrando en el debate sobre la calidad de la inclusión y los resultados. Al mismo tiempo, plataformas del sector como el Center for Financial Inclusion subrayaron cómo la salud y el bienestar financieros se están convirtiendo en ejes centrales de las estrategias de inclusión en evolución.

A medida que la resiliencia ha ganado reconocimiento como un resultado clave del desarrollo, el sector de la inclusión financiera profundizó su trabajo para ayudar a las poblaciones vulnerables a fortalecerla. La resiliencia climática recibió una atención creciente tanto en la investigación como en la práctica, con un mayor desarrollo de herramientas como los seguros paramétricos (basados en índices) y los préstamos de recuperación focalizados. Sin embargo, el financiamiento global disponible para apoyar la resiliencia climática no ha seguido el ritmo de las necesidades, ya que la brecha de financiamiento para la adaptación continúa ampliándose. En respuesta a esta escasez de recursos, algunas organizaciones han desarrollado bonos de resiliencia climática para financiar proyectos que apoyan la resiliencia frente al clima en distintos segmentos de la población.

Innovación continua con inteligencia artificial y pagos digitales

Otra tendencia clave y en crecimiento en el sector de la inclusión financiera es el uso de la inteligencia artificial (IA), que ha pasado rápidamente de la experimentación a aplicaciones a escala inicial en ámbitos como el asesoramiento financiero personalizado, la evaluación crediticia, la detección de fraudes y la tecnología de supervisión. Durante gran parte del año, el sector se centró en comprender qué puede hacer la IA y cómo gobernarla de manera responsable, planteando importantes interrogantes para los responsables de políticas públicas en torno a la transparencia, la protección de datos y la protección del consumidor.

Treinta y dos de las 42 autoridades financieras encuestadas por el Banco de Pagos Internacionales informaron que ya están experimentando, desarrollando o utilizando aplicaciones de IA generativa para la supervisión en sus países. CGAP identificó al menos 50 jurisdicciones que han emitido lineamientos específicos sobre IA para instituciones financieras. Supervisores de Brasil,  India, Malaysia, Singapore, la Unión Europea y el Reino Unido incluyeron el monitoreo del uso de la IA en los servicios financieros y el desarrollo de orientaciones regulatorias como prioridades para 2025.

Los pagos digitales continuaron evolucionando, especialmente en torno a los sistemas de pagos en tiempo real y la infraestructura pública digital (DPI, por sus siglas en inglés). El alcance y las capacidades de los sistemas de pagos instantáneos se ampliaron en países como Brasil,  Ghana, India e Indonesia, dentro de marcos más amplios de DPI que integran la identificación digital, la gobernanza de datos y rieles de pago interoperables. Varios países avanzaron en las discusiones sobre pagos transfronterizos en tiempo real, incluidos India–Singapur y los países de la ASEAN. A pesar de estos avances, barreras como la conectividad limitada, los bajos niveles de alfabetización digital y los ecosistemas de pago fragmentados siguieron afectando el uso.

Avances en la brecha de género, pero con trabajo pendiente

Si bien la brecha de género en el acceso financiero se ha reducido a solo 5 puntos porcentuales en los países de ingresos bajos y medianos, según la Base de Datos Global Findex 2025, todavía hay más de 20 países donde la brecha supera los 20 puntos. Además, las mujeres siguen siendo 13 puntos porcentuales menos propensas que los hombres a realizar pagos digitales. En consecuencia, el enfoque de género siguió siendo un pilar central de la agenda de inclusión financiera en 2025, liderado por FinEquity, la comunidad de práctica sobre inclusión financiera de las mujeres, convocada por CGAP. A lo largo del año, FinEquity reunió a profesionales y responsables de políticas públicas para compartir nuevas investigaciones y experiencias nacionales, destacando ejemplos de diseño con enfoque de género y los vínculos entre la inclusión financiera de las mujeres, el crecimiento empresarial, la resiliencia y una participación económica más amplia.

No obstante, las restricciones de financiamiento afectaron el impulso, ya que algunos donantes importantes reconsideraron o redujeron sus compromisos de ayuda relacionados con el género como parte de ajustes fiscales más amplios. En este contexto, el papel de convocatoria de FinEquity se ha vuelto aún más crucial, al reunir a profesionales, responsables de políticas y financiadores para fomentar la colaboración, el aprendizaje colectivo y la alineación en torno a prioridades compartidas.

Desafíos de financiamiento en todos los sectores

Las tendencias de financiamiento influyeron en la forma en que el sector priorizó los temas en general, ya que la ayuda oficial al desarrollo (AOD) mundial siguió bajo una presión considerable en 2025. Tras caer un 7% en 2024, se proyectaba que la AOD volviera a disminuir en 2025 entre un 9% y un 17%, según cifras de la OCDE. Los recortes en la ayuda internacional han obligado a algunos proveedores de servicios financieros a suspender proyectos que requerían asistencia técnica o subsidios, especialmente aquellos relacionados con la salud, el agua, el saneamiento y la higiene (WASH), los refugiados y la igualdad de género.

Estas presiones reforzaron el énfasis en la relación costo-beneficio, la coordinación y la toma de decisiones basada en evidencia, lo que incrementó el interés en herramientas como el Impact Pathfinder de CGAP, que ayudan a identificar dónde es más probable que los recursos limitados mejoren los resultados.

Un llamado a seguir compartiendo conocimiento

Desde un enfoque más profundo en la salud financiera y la resiliencia, pasando por el rápido avance en la experimentación con inteligencia artificial, hasta las crecientes limitaciones de financiamiento, las tendencias observadas este año reflejan tanto progresos como desafíos cada vez más complejos. 

Trabajar en comunidad es clave para enfrentar estos desafíos. Queremos agradecerte por ser parte de la comunidad del Portal FinDev y contribuir a que este sea un espacio valioso de aprendizaje compartido. A lo largo del año, el FinDev participó junto a ustedes, en encuentros regionales y globales, como la Conferencia Anual de Redcamif, el FinnLAC Forum del Grupo BID, la Conferencia Finanzas Inclusivas 25 de la e-MFP y la Semana Africana de las Financas Inclusivas (SAM) de ADA, entre otros eventos del sector. Además, en colaboración con nuestra comunidad de práctica FinEquityALC, moderamos paneles, facilitamos talleres, diseñamos agendas y compartimos aprendizajes con la comunidad.

Te invitamos a explorar algunos de los eventos en los que participamos junto a FinEquityALC en el año, en este enlace, y revisar las fotos para revivir la experiencia. ¡Tal vez te encuentres en alguna de ellas! Y que esto te inspire para sumarte con más fuerza a la comunidad. 

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Antes de cerrar el año, te animamos a seguir compartiendo tu trabajo en el Portal FinDev. El FinDev tiene como objetivo hacer visible, accesible y útil el conocimiento generado en todo el sector, ya provenga de la investigación, de las políticas públicas, de la implementación o de la experiencia directa. Al compartir lecciones, aprendizajes y evidencia en el Portal FinDev, contribuyes a que otros puedan aprender qué funciona, qué no, y a identificar aquellos temas a los que el sector debería prestar mayor atención en el futuro.

¡Antes de cerrar esta página! Aquí te dejamos una selección de lecturas

El equipo del Portal FinDev te deja algunas lecturas recomendadas para seguir explorando. Sabemos que no siempre hay tiempo para leer todo lo que quisiéramos durante el año. Por eso, en Portal FinDev hemos seleccionado algunos de los blogs y publicaciones más relevantes de 2025 para que puedas ponerte al día con lo que está marcando la agenda de la inclusión financiera.