Seminario en línea - Transformación digital en ALC: Finconecta, Banco Popular y Banco Fihogar

Transformación digital en ALC: Finconecta y los casos de Banco Popular de Honduras y Banco Fihogar de República Dominicana

El Portal FinDev y Finconecta organizaron el seminario en línea: “Transformación digital en ALC: Finconecta y los casos de Banco Popular de Honduras y Banco Fihogar de República Dominicana”.

Durante el seminario, los participantes tuvieron la oportunidad de aprender de las experiencias de estos dos bancos ya comenzaron su transformación digital.

Los panelistas buscaron contestar las siguientes preguntas:

  • ¿Qué motivo a la institución a enfrentar la transformación digital? ¿Qué oportunidades identificaron en el entorno antes y durante la implementación de la digitalización? ¿Por qué Finconecta?
  • Diseño e implementación del producto/servicio digital.
  • ¿Qué retos y desafíos afrontó la institución para ofertar el producto desarrollado entre sus clientes?
  • ¿Cómo mejoró la relación con el cliente tras la implementación de la digitalización?
  • Costos y rentabilidad (¿mejoró?).
  • ¿Cuáles son los siguientes pasos de la institución referente al tema de la digitalización?
  • ¿Qué recomendaciones daría a las IMF que deseen implementar innovaciones tecnológicas?
  • Lecciones aprendidas durante el proceso.

También pudieron aprender sobre Finnova LATAM, el nuevo programa de transformación digital dirigido a entidades financieras de América Latina de FELABAN y Finconecta

AUDIENCIA: Instituciones financieras (bancos, instituciones microfinancieras, reguladores, etc.) de América Latina y el Caribe, Fintechs, hacedores de política pública, proveedores de asistencia técnica, investigadores y consultores.   


MATERIALES DEL SEMINARIO:

  • Presentación de los panelistas (PDF)
  • Si tiene preguntas/comentarios adicionales para los panelistas, utilice la caja de comentarios al final de esta página. Los panelistas contestarán las preguntas a la brevedad o escriba a  [email protected] y lo pondremos en contacto

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Sitio del evento:
En línea
Fecha: Miércoles, 15 de Mayo, 2019
Hora:11:00 AM EDT
Notificaciones:
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Biografías de los panelistas

Jorge Ruiz– Fundador y CEO de Above & Beyond

Jorge Ruiz

Institución: 
Above & Beyond

Jorge es el fundador y CEO de Above & Beyond. Con más de 25 años de experiencia en el sector financiero, Jorge ha podido presenciar cuánto ha cambiado la industria. Trabajó en Citigroup por 18 años, donde lideró los esfuerzos para convertirse en un líder global en la industria de Fintech. Se encargó de definir la estrategia de transformación digital, lanzar el primer acelerador virtual global, organizar 16 programas e implementar más de 50 soluciones alrededor del mundo. Además, Jorge ha fundado y liderado emprendimientos en diversas industrias como inversiones, seguros y retail. Es miembro fundador de ChallengeMeNow, una red de trabajo dedicada al crecimiento personal ayudando a organizaciones de caridad a reunir fondos. Jorge obtuvo un título de grado en finanzas de la Universidad de Texas.

Giorgio Trettenero - Secretario General de la Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN.

Giorgio Trettenero

Institución: 
Federación Latinoamericana de Bancos – FELABAN

Giorgio es Secretario General de la Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN. Agrupa a más de 600 Bancos en 19 países, a través de los presidentes de los Bancos de las 19 asociaciones bancarias de América Latina. Tiene más de 30 años de experiencia y logros en rentabilización, cumplimiento de objetivos, generación de eficiencias en el sector financiero multinacional, principalmente en las áreas comerciales y riesgos, en negocios de retail y microempresa, en bancos y financieras de diferente tamaño de mercado y en diferentes países (Perú, Chile, Colombia). Es Economista de la Universidad de Lima y M.B.A en ESAN (Escuela Superior de Administración de Negocios), del Perú.

Diego Francisco Moncayo Miño, Banco Popular.

Diego Francisco Moncayo Miño

Institución: 
Banco Popular - Honduras

Diego es el Gerente General de Banco Popular Honduras. Ingeniero en Administración de Empresas por la Escuela Politécnica del Ejército del Ecuador, Máster en Gestión de la Innovación por la Universidad de Barcelona, Máster en Dirección Estratégica por la Swiss Business School, Tesista de la Maestría  en Educación del TEC de Monterrey, Diplomado por el INCAE y Harvard Business School en sus programas de Alta Dirección y Liderazgo Estratégico en Microfinanzas. Tiene más de 28 años de experiencia en la banca e inclusión financiera. Ha sido Gerente General, de Negocios, de Desarrollo, de Crédito y de Proyectos, Consultor y miembro de Junta Directiva en varias Instituciones Latinoamericanas.

Alan Muñoz, Vicepresidente Ejecutivo, Banco Fihogar

Alan Muñoz

Institución: 
Banco Fihogar - República Dominicana

Alan es Vicepresidente Ejecutivo, de Banco Fihogar, posición que ocupa desde el año 1998. También supervisa su estrategia de banca digital y el equipo de innovación. Su experiencia laboral se concentra en instituciones financieras de distintas ramas, habiendo laborado en el Banco Gerencial & Fiduciario, como Gerente de Banca Corporativa. Adicionalmente es fundador y CEO de Finnovation Labs, empresa incubadora y aceleradora de negocios de Fintech con alcance global radicada en República Dominicana. Alan es graduado en Administración de Empresas de la Universidad Iberoamericana en 1993 y Maestría en Administración de Empresas (MBA) en el Babson Graduate School of Business en Boston en 1996. En el 2010 obtuvo postgrado de administración bancaria del ABA Stonier Graduate School of Banking.

Materiales adicionales

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Comentarios

Pregunta 1 - Francisco

Pregunta 1 - Francisco Olivares: ¿Alguno de los proyectos de Finconecta está relacionado con tecnología blockchain? ¿Cómo ven la adopción de blockchain en la banca en un futuro?

Respuesta - Jorge Ruiz: Este

Respuesta - Jorge Ruiz: Este es un tipo de tecnología que puede ser ideal para diferentes usos, desde temas de documentación a comercio electrónico.
Existen Fintechs que dan servicios basados en blockchain.

Pregunta 2 - Samuel Matos: Un

Pregunta 2 - Samuel Matos: Un saludo cariñoso desde República Dominicana.
¿Cuáles son los requisitos que debe cumplir un banco para participar en Finconecta de Felaban y cuáles son los costos de participar?

Respuesta – Jorge Ruiz: Los

Respuesta – Jorge Ruiz: Los costos dependen de los módulos que utilicen, aceleración, estrategia, entrenamiento. me puedes contactar directamente a [email protected]

Pregunta 3 - Juan Rodriguez:

Pregunta 3 - Juan Rodriguez: ¿Cuál es el costo de inversión requerida para la integración al programa de Transformación Digital y cuál es el tiempo promedio para empezar a operar las plataformas con l
os clientes?

Respuesta – Jorge Ruiz: Hola

Respuesta – Jorge Ruiz: Hola Juan, los costos dependen de los módulos que utilicen, aceleración, estrategia, entrenamiento. me puedes contactar directamente a [email protected]

Pregunta 4 - Joel Hernandez:

Pregunta 4 - Joel Hernandez: Buenos días, ¿Finconecta cuanta con experiencia de trabajo para atender y profundizar los servicios en entorno rural y con énfasis en los productores agropecuarios?

Respuesta - Jorge Ruiz: Hola

Respuesta - Jorge Ruiz: Hola Joel, dentro del catálogo de Finconecta tenemos soluciones que están enfocadas a temas agrarios

Pregunta 5 - Alma Reyes: Buen

Pregunta 5 - Alma Reyes: Buen día, gracias por el tema. ¿cuánta inclusión financiera se ha realizado en lugares con poca conectividad?
¿Qué trabajos hacen para garantizar la vinculación de la tecnología con sus usuarios?

Respuesta - Jorge Ruiz:

Respuesta - Jorge Ruiz: Gracias Alma, la digitalización de procesos y negocios hace que los costos sean mucho menores lo cual permite una mayor inclusión.

Pregunta 6 – Gustavo Adolfo

Pregunta 6 – Gustavo Adolfo Escalante Perez: ¿Finconecta ya trabaja en México? ¿Cuánto cuesta la suscripción y el costo anual por su asesoría?
¿Nos pueden compartir los datos de contacto de Finconecta?

Respuesta Jorge Ruiz - Los

Respuesta Jorge Ruiz - Los costos dependen de los módulos que utilicen, aceleración, estrategia, entrenamiento. me puedes contactar directamente a [email protected]

Pregunta 7 - Nancy Rodríguez:

Pregunta 7 - Nancy Rodríguez: Buenos días, gusto saludarlos desde Costa Rica, de la Sociedad Calificadora de Riesgo Centroamericana.
¿Cómo incorporan en dicha transformación digital el área de riesgos, por ejemplo, se busca mejorar tiempos de respuesta en la colocación de créditos pero como asegurarse que dichos créditos cumplen con los límites internos establecidos para mitigar el riesgo de crédito, y así con los distintos riesgos a los que se encuentran expuestos las entidades financieras? Además, ¿se han podido mapear eventos de riesgo que se hayan dado una vez puesta en producción la herramienta tecnológica, qué seguimiento y que tratamiento se le da a este tipo de eventos?

Respuesta - Jorge Ruiz: Hola

Respuesta - Jorge Ruiz: Hola Nancy, existen varias Fintechs que se dedican a mejor el proceso crediticio.

Pregunta 8 – Gustavo Adolfo

Pregunta 8 – Gustavo Adolfo Escalante Perez: ¿Podemos contar con el directorio de FINTECHS aliadas a Finconecta?

Respuesta – Jorge Ruiz: Por

Respuesta – Jorge Ruiz: Por supuesto Gustavo, si quieres podemos organizar una llamada , pls enviame un email a [email protected]

Pregunta 9 - Javier Fernandez

Pregunta 9 - Javier Fernandez: Estimado Jorge una pincelada de resultados sería bueno. Por ejemplo, los resultados en la estampa de cambio cultura.

Respuesta - Jorge Ruiz: Hola

Respuesta - Jorge Ruiz: Hola Javier, el resultado de cambio de cultura está ligado a mejorar el modelo de negocio y generar valor a la entidad financiera.

Pregunta 10 – Carlos Sánchez

Pregunta 10 – Carlos Sánchez Acosta: A los panelistas.
Desde su experiencia profesional ¿cuál es su posición con la inclusión de las criptomonedas en comunidades que se inician en el uso de las nuevas tecnologías para productos financieros?

Respuesta - Jorge Ruiz: Sobre

Respuesta - Jorge Ruiz: Sobre cripto monedas, todavía no hay bancos en Latinoamérica que estén ofreciendo estos servicios.
Dentro del catálogo de Finconecta tenemos varias opciones si están interesados.

Pregunta 11 - Danilo Criollo:

Pregunta 11 - Danilo Criollo: En las microfinanzas el conocimiento del cliente y el contacto con este son primordiales, entender las necesidades del cliente son primordiales, sus dificultades de pago,
etc … ¿Con la digitalización se pierde esto?

RESPONIDIDA durante el evento

RESPONIDIDA durante el evento. Ver la grabación.

Pregunta 12 - Alma Reyes:

Pregunta 12 - Alma Reyes: Buen día, gracias por el tema. ¿Cuánta inclusión financiera se ha realizado en lugares con poca conectividad?
¿Qué trabajos hacen para garantizar la vinculación de la tecnología con sus usuarios? ¿Cómo la aceleración de tecnología reduce la vulnerabilidad de los usuarios?

Respuesta Diego: El Banco

Respuesta Diego: El Banco tiene presencia en más del 60% de la zona rural del país, contando con una cartera activa de 12mil Clientes Rurales, y partiendo que en Honduras una familia está conformada a
proximadamente por 5 miembros, de esta manera, podemos decir que el impacto se realiza a 60mil beneficiados. La tecnología hace un rol importante en las gestiones de vinculación de clientes, lo que permite el levantamiento de información desde en campo; y facilitando aún más en zonas en las que no se cuenta con señal de internet, siendo así, el aplicativo para solicitudes de crédito cuenta con la opción de guardar información offline, evitando de esta manera interrupción en el proceso, ya que una vez que el dispositivo se conecte a una red, la información es enviada de forma automática al Centro de Análisis Crediticio. sin necesidad de cobertura de internet, ya que contamos con una planilla de XX Asesores de Negocios que XX esta ubicado en las zonas rurales. La utilización de este tipo de herramientas eficientan las gestiones comerciales, así mismo, el riesgo se disminuye, lo que permite un mejor análisis de información.

Pregunta 13 - Yadin Ascanio

Pregunta 13 - Yadin Ascanio Pérez: ¿Cómo hacer para llegar a personas en sectores rurales con pocos conocimientos en temas digitales?

Respuesta Diego: Banco

Respuesta Diego: Banco Popular siendo una institución que trabaja para satisfacer las necesidades de los sectores populares, cuenta con programas de Responsabilidad Social, en los que un componente e
s Talleres de Educación Financiera, mismos que se desarrollan en comunidades rurales, así mismo de forma paralela nuestros Asesores de Negocios brindan el acompañamiento a nuestros clientes desde temas financieros, hasta uso de herramientas digitales.

Pregunta 14 - Gabriela

Pregunta 14 - Gabriela Chuquimrca: En el caso de las microfinancieras, en las que sus clientes potenciales o su mercado (microempresarios) son personas que tienen poco o nada acceso a la tecnología, y
a sea por su región a la que pertenecen o por su nivel de escolaridad. ¿Cómo se hace? Muchas gracias.

Respuesta Diego: Así es,

Respuesta Diego: Así es, Banco Popular atiende a los sectores populares, siendo este nuestro nicho de mercado y por el cual estamos comprometidos a trabajar, nuestros Asesores de Negocios juegan un im
portante rol en la relación con nuestros clientes, brindando una atención personalizada, y realizando el acompañamiento en el proceso de adopción de herramientas tecnológicas por parte de los microempresarios.

Pregunta 15 - Gabriela

Pregunta 15 - Gabriela Chuquimrca: Nos habla de inteligencia artificial, ¿cómo se garantiza la validez y veracidad de la información?

Respuesta Diego: Banco

Respuesta Diego: Banco Popular ha iniciado la utilización de inteligencia artificial, implementando un Chat Bot que interactúa con el usuario, simulando una conversación a través de comandos de textos
a través del Messenger de Facebook, cada una de las respuestas que El Chat Bot de Banco Popular brinda como respuesta ante la activación de comandos/preguntas seleccionadas por los clientes, parte desde información que ha sido definida a lo interno de la institución y que es previamente validad para su efectiva utilización, de igual manera se realiza el respectivo mantenimiento y actualización para asegurar la veracidad de la información que es facilitada por el Chat Bot.

Pregunta 16 - NESTOR YAMITH

Pregunta 16 - NESTOR YAMITH BERMUDEZ: En el Banco Popular, para realizar el proceso fuera de las variables mencionadas ¿se cuenta con un área o grupo de innovación?

Respuesta Diego: La

Respuesta Diego: La Innovación es uno de los atributos de Banco Popular, así mismo a finales del año 2017 el Banco creó el Área de Investigación y Desarrollo, siendo la que lidera el proceso de Transf
ormación Digital.

Pregunta 17 - Yadin Ascanio

Pregunta 17 - Yadin Ascanio Pérez: En el caso del chatbot del Banco Popular cual es el porcentaje de conversión de las solicitudes de crédito efectivas recibidas a través de este medio y ¿cuál es la g
estión para atender la demanda del canal, teniendo en cuenta que se puede disparar el número de solicitudes?

Respuesta Diego: El proceso

Respuesta Diego: El proceso de atención de solicitudes de crédito ingresadas a través del Chat Bot, en su primer instancia es atendida por el personal de Marketing responsable de Social Media, quién
direcciona la Solicitud al Área Comercial, para que sea asignada a un Asesor de Negocios y este brinde una atención personalizada al cliente, sin embargo, se esta trabajando para que las renovaciones de crédito sean realizadas por los clientes directamente desde el Chat Bot de Facebook, para ello deberá cumplir con diferentes parámetros que serán definidos por el Área de la Gestión Integral de Riesgos.

Pregunta 18 - Julio Alexander

Pregunta 18 - Julio Alexander Velasquez Almendarez: Buen día, ¿Qué limitantes a nivel de regulación de la CNBS impiden que se desarrolle de mejor forma esta experiencia en tecnología?

Respuesta Diego: La Comisión

Respuesta Diego: La Comisión Nacional de Bancos y Seguros ha conformado recientemente un Comité Fintech, con quienes ya hemos establecido contacto, mostrando los esfuerzos realizados hasta el momento,
así mismo, compartiendo algunos de los siguientes pasos que tenemos planificados para lograr la Transformación Digital, por lo que estamos seguros que facilitarán el camino hacia la digitalización.

Pregunta 19 - RODRIGO DUQUE:

Pregunta 19 - RODRIGO DUQUE: Diego ¿cuál ha sido el % de acceso de la población a estos nuevos servicios Fintech?

Respuesta Diego: Debido a que

Respuesta Diego: Debido a que hasta inicios de este año hemos implementado la atención de Solicitudes de Crédito a través del Dispositivo Móvil, no contamos con un % especifico de la población, sin em
bargo, el Banco tiene presencia en más del 60% de la zona rural del país, contando con una cartera activa de 12mil Clientes Rurales, y partiendo que en Honduras una familia está conformada aproximadamente por 5 miembros, por lo que, podemos decir que el impacto se realiza a 60mil beneficiados.

Pregunta 20 - CARLOS SANCHEZ

Pregunta 20 - CARLOS SANCHEZ ACOSTA: ¿Cuál es el principal desafío para implementar este tipo de tecnologías con los usuarios hasta el momento?

Respuesta Diego: Hasta el

Respuesta Diego: Hasta el momento el principal desafío es la resistencia al cambio, la utilización de nuevas herramientas tecnológicas, lo que ha sido un proceso largo, en los que hemos reunido esfuer
zos, trabajando en equipo, valorando cada una de las virtudes y ventajas que trae la Transformación Digital, haciéndose acompañar de una Gestión del Cambio.

Pregunta 21 - Gaston

Pregunta 21 - Gaston Barazorda Carrillo: ¿Se están preparando para otorgar créditos digitales a microempresarios sin necesidad de que el Analista de crédito realice la visita de campo?

Respuesta Diego: Las

Respuesta Diego: Las solicitudes de crédito que se procesas a través del dispositivo móvil inician con la captura de información en campo, misma que realizada por el Asesor de Negocios, quién realiza
a su vez un preanálisis sobre la solicitud crediticia, Así mismo el Aplicativo comprende el análisis de variables que facilitan el análisis a los Analistas de Crédito desde el Centro de Análisis de Crédito.

Pregunta 22 - ALEXANDRA ANNES

Pregunta 22 - ALEXANDRA ANNES DA SILVA: Pregunta para Diego, Banco Popular - ¿cómo asegurar la protección al cliente en lo que se refiere al sobreendeudamiento y cómo prevenirlo, frente a los algoritm
os y a la Inteligencia Artificial ... ¿qué medidas el sistema/tecnología posee? ¿cómo asegurar la protección al cliente de microfinanzas a través de procesos de crédito originados desde algoritmos /inteligencia artificial?

Respuesta Diego: A través de

Respuesta Diego: A través de la Unidad de Riesgos se realizan estudios sobre el Nivel de Endeudamiento de los Clientes, de igual manera el Análisis de Crédito comprende la medición de la capacidad de
pago de clientes. Banco Popular está aprovechando el uso/aplicabilidad de la inteligencia artificial mediante un Chat Bot que interactúa con el usuario, simulando una conversación vía comandos de textos a través del Messenger de Facebook. El Chat Bot de Banco Popular en Facebook utiliza certificados de seguridad insertados en el auto-login del Messenger.

Pregunta 23 - Gaston

Pregunta 23 - Gaston Barazorda Carrillo: ¿Están evaluando los riesgos potenciales?

Respuesta Diego: Si, La

Respuesta Diego: Si, La Gestión de Proyectos del Banco, cuenta con una metodología de Gestión de Riesgos por Proyecto, la que identifica e implementa controles a fin de prevenir los riesgos potenciale
s.

Pregunta 24 - Francisco

Pregunta 24 - Francisco Olivares: ¿Qué área de Banco Popular lidera el proceso de transformación digital y en caso afirmativo, a quien reporta? ¿Crearon una nueva vicepresidencia?

Respuesta Diego: A finales

Respuesta Diego: A finales del año 2017, el Banco creó el Área de Investigación y Desarrollo, siendo la que lidera el proceso de Transformación Digital, reportando directamente a la Gerencia General.

Pregunta 25 - Néstor Raúl

Pregunta 25 - Néstor Raúl Plata Puentes: Diego Moncayo ¿Cuál ha sido el impacto de los cambios en el clima laboral de la empresa?

Respuesta Diego: La

Respuesta Diego: La Transformación Digital del Banco es soportada desde los Accionistas, Consejo Administrativo y los Colaboradores, sin embargo, como todo proceso de cambio, el personal tiende a gene
rar incertidumbre, sin embargo para minimizar este punto, el Banco cuenta con un Modelo de Gestión del Cambio que es liderado desde Talento Humano y activado por cada Líder Funcional y/o Responsable del Proyecto, quienes se encargan de socializar la información asegurando una positiva adopción de las nuevas formas de trabajo.