Apostándole al chance en Colombia
Esta investigación explora las razones por las que los colombianos que pertenecen a los sectores de menores ingresos, utilizan las redes de juego para llevar a cabo sus transacciones financieras, pese a que los servicios de banca móvil se ofrecen sin costo alguno. Tomando en cuenta que el 51% de los trabajadores en Colombia son informales, y el 70% de ellos se dedican a las ventas, el documento basa su análisis en un estudio en profundidad de los patrones de comportamiento, hábitos, prácticas y estrategias usadas por 21 vendedores ambulantes del área metropolitana de Medellín. El objetivo fue obtener datos sobre cómo ahorran, pagan, prestan y manejan sus ingresos. Las principales conclusiones encontradas son:
- Las cuentas bancarias son ineficientes debido a la necesidad de esperar en fila para depositar dinero en efectivo y que estará disponible para ser retirado recién al día siguiente, cargos ocultos, entre otros obstáculos.
- Los quioscos de juego ofrecen facilidades como enviar dinero, comprar recargas de minutos y hacer pagos de servicios, sin los costos ocultos y a través de un proceso más simple.
- Dado que los trabajadores informales no tienen un ingreso fijo, los servicios tienen que adaptarse a los ciclos de sus entradas económicas. Los quioscos ofrecen la posibilidad de comprar, por ejemplo, un minuto de telefonía celular, media hora de tiempo de internet o el costo de un día de energía, todas transacciones que no pueden realizar en una entidad bancaria.
- La falta de beneficios reales en el ahorro y las altas penalizaciones en el crédito alejan a muchos vendedores informales del sistema financiero formal, aumentando su situación de riesgo y fomentando la ilegalidad.
El documento ofrece también guías para el diseño y desarrollo de nuevas aplicaciones basadas en las necesidades y valores de los trabajadores informales, bajo cuatro conceptos:
Elegibilidad: Construir un historial de las relaciones económicas y trayectoria del usuario para que, los que no tengan reporte crediticio puedan, al menos, suplir un historial de su actividad y vínculos económicos con el tiempo. Reducir al mínimo los requerimientos para usar un servicio y privilegiar la rapidez sobre la cantidad.
Acceso: Aprovechar los quioscos y puntos de venta como nodos de intercambio de dinero, operar a través de canales múltiples y establecer una estructura de costos simple y transparente.
Valor: Desarrollar servicios basados en ciclos rápidos de crédito, crear oportunidades de ahorro y adecuar pagos a ciclos de ingresos.
Alcance: Ayudar a legitimar la contribución de los trabajadores informales a la economía de la comunidad y facilitar -y mediar- la gestión de proyectos de asociación entre la comunidad, la empresa privada y el Estado.
