El papel de la confianza, los pagos digitales y el uso de servicios financieros en la inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Este ensayo propone un marco integrado para entender cómo avanza la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, partiendo de una idea central: la confianza en las instituciones financieras es la base que impulsa todo el proceso. Con evidencia empírica proveniente de encuestas a miles de personas en distintos países de la región, se muestra que cuando los ciudadanos confían en su sistema financiero, es mucho más probable que adopten pagos digitales. A su vez, el uso de estos pagos digitales reduce progresivamente la dependencia del efectivo, efecto que resulta aún más fuerte en los países donde la digitalización financiera está más avanzada. Finalmente, esta mayor interacción con los servicios financieros formales se traduce en beneficios concretos para la sociedad: menos pobreza y menos desigualdad.
A partir de estos hallazgos, el artículo plantea un marco conceptual integrado que conecta los distintos eslabones de este proceso: la confianza impulsa la adopción de pagos digitales, estos reducen el uso del efectivo, lo cual fortalece el uso activo de los servicios financieros formales, y esto último termina traduciéndose en menor pobreza y desigualdad. Esta propuesta invita a repensar las políticas de inclusión financiera: no basta con que las personas tengan acceso a una cuenta bancaria, sino que es fundamental que la usen de forma constante. Por ello, se recomienda fortalecer la confianza mediante transparencia y ciberseguridad, impulsar sistemas de pagos digitales accesibles e interoperables, y dirigir los esfuerzos hacia los grupos históricamente más excluidos del sistema financiero.
