Portail FinDev : rétrospective 2025 de l’inclusion financière

En 2025, les dernières données du Global Findex de la Banque mondiale ont confirmé une tendance mondiale persistante en matière d’inclusion financière : si l’accès aux services financiers s’est considérablement étendu, la résilience financière reste limitée pour de nombreuses personnes. Selon la dernière édition de Global Findex, 75 % des adultes dans les pays à revenu faible et intermédiaire disposent désormais d’un compte financier, soit une hausse de 20 points de pourcentage par rapport à il y a dix ans. Cependant, seulement 34 % seraient en mesure de couvrir leurs dépenses pendant plus de deux mois en cas de perte de leur principale source de revenus.

Se concentrer sur les résultats

C'est pourquoi le passage à un approche centrée sur les résultats s'impose, comme le promeut le CGAP avec le lancement du Impact Pathfinder plus tôt dans l’année. Cet outil explore les preuves de l'impact des services financiers sur le développement économique,  sur des aspects tels que l’autonomisation économique des femmes, la résilience, la création d’emplois et l’entrepreneuriat.

Cette année, les efforts se sont également concentrés sur la santé financière. Début 2025, le GPFI et l’OCDE ont publié une note politique G20 sur le bien-être financier, proposant une définition opérationnelle et un premier cadre de mesure qui va au-delà de l’accès, en s’intéressant à la manière dont les individus gèrent leur vie financière. Le mandat renouvelé de la reine Máxima comme Défenseure spéciale des Nations unies pour la santé financière a renforcé la visibilité de cet agenda. Tout au long de l’année, le CGAP a mis en lumière l'intégration de la santé financière dans la réflexion sur la qualité de l'inclusion et de ses résultats. Parallèlement, des plateformes sectorielles telles que le Center for Financial Inclusion ont souligné comment la santé et le bien-être financiers deviennent des éléments essentiels des stratégies d'inclusion en constante évolution.

La résilience étant de plus en plus reconnue comme un objectif clé du développement, le secteur de l'inclusion financière a intensifié ses efforts pour aider les populations vulnérables à la renforcer. La résilience climatique a suscité un intérêt croissant dans la recherche et sur le terrain, avec le développement d'outils tels que l'assurance paramétrique (indicielle) et les prêts de relance ciblés. Cependant, les financements mondiaux disponibles pour soutenir la résilience climatique n'ont pas suivi le rythme des besoins, et le déficit de financement de l'adaptation continue de se creuser. Face à cette insuffisance de financement, certaines organisations ont émis des obligations de résilience climatique afin de financer des projets qui soutiennent la résilience climatique pour différents segments de la population.

Plus d'innovation grâce à l'IA et aux paiements numériques 

L’usage de l’intelligence artificielle (IA) s’est accéléré, passant de l’expérimentation à des applications concrètes dans le conseil financier personnalisé, l’évaluation du crédit, la détection de fraude et la supervision. Le secteur a exploré les questions de gouvernance responsable, notamment la transparence, la protection des données et la protection des consommateurs.

Sur les 42 autorités financières interrogées par la Bank of International Settlements, 32 ont indiqué expérimenter, développer ou utiliser des applications d'intelligence artificielle générale à des fins de supervision dans leur pays. Le CGAP a recensé au moins 50 juridictions ayant publié des lignes directrices spécifiques à l'IA pour les institutions financières. Au Brésil, en Inde, en Malaisie, à Singapour, dans l'Union européenne et au Royaume-Uni, les autorités de supervision ont inscrit le suivi de l'utilisation de l'IA dans les services financiers et l'élaboration de lignes directrices à ce sujet parmi leurs priorités réglementaires pour 2025.

Les paiements numériques ont continué d’évoluer, en particulier les systèmes de paiement instantané et les infrastructures publiques numériques (DPI). Leur portée et leurs fonctionnalités se sont étendues dans des pays comme le Brésil, le Ghana, l’Inde et l’Indonésie, intégrant identité numérique, gouvernance des données et des infrastructures de paiement interopérables. Plusieurs pays ont fait progresser les discussions sur les paiements instantanés transfrontaliers, notamment l'Inde et Singapour, ainsi que les pays de l'ASEAN. Malgré ces avancées, des obstacles persistent, tels que la faible connectivité, le manque de connaissances numériques et la fragmentation des écosystèmes de paiement.

L'égalité de genre progresse, mais des défis persistent

L’écart entre hommes et femmes en matière d’accès financier s’est réduit à 5 points de pourcentage dans les pays à revenu faible et intermédiaire, mais plus de 20 pays présentent encore des écarts supérieurs à 20 points, et les femmes sont 13 points de pourcentage moins susceptibles que les hommes d’effectuer des paiements numériques. Le genre est donc toujours un pilier central de l’agenda de l’inclusion financière, porté par FinEquity. Cette communauté de pratique sur l’inclusion financière des femmes, propulsée par le CGAP, a réuni tout au long de l’année des praticiens et des décideurs politiques. FinEquity a ainsi partagé de nouvelles recherches et des expériences nationales, mettant en lumière des exemples de design intégrant la dimension de genre et les liens entre l’inclusion financière des femmes, la croissance des entreprises, leur résilience et une participation économique plus large.

Toutefois, les contraintes budgétaires ont freiné les progrès, certains grands donneurs ayant revu ou réduit leurs engagements d’aide liés à l’égalité des sexes dans le cadre d’ajustements budgétaires plus larges. Dans ce contexte, le rôle de FinEquity en tant que catalyseur est devenu encore plus crucial, réunissant praticiens, décideurs et bailleurs de fonds afin de favoriser la collaboration, l’apprentissage collectif et l’harmonisation des priorités.

Le défi du financement 

Les tendances en matière de financement ont influencé la manière dont le secteur a priorisé les enjeux, l'aide publique au développement restant soumise à de fortes tensions en 2025. Après une baisse de 7 % en 2024, elle devrait de nouveau diminuer en 2025, de l'ordre de 9 à 17 %, selon les chiffres de l'OCDE. Ces réductions de l'aide internationale ont contraint certains prestataires de services financiers (PSF) à interrompre des projets nécessitant une assistance technique ou des subventions, notamment dans les domaines de la santé, de l'eau, de l'assainissement et de l'hygiène, des réfugiés et de l'égalité des sexes.

Ces pressions ont renforcé l'importance accordée à l'optimisation des ressources, à la coordination et à la prise de décision fondée sur des données probantes, et ont accru l'intérêt pour des outils tels que l'Impact Pathfinder du CGAP.

Continuons à partager nos expériences 

De la santé financière à la résilience, aux progrès rapides de l'intelligence artificielle, en passant par les contraintes budgétaires croissantes, les tendances observées cette année mettent en avant de grandes avancées et des défis de plus en plus complexes. La collaboration est essentielle pour relever ces défis. 

En cette fin d'année, nous vous invitons à continuer de partager votre travail sur Portail FinDev. FinDev contribue à rendre les connaissances de l'ensemble du secteur visibles, accessibles et utiles à tous les acteurs de notre secteur. En partageant vos enseignements, vos analyses et vos données sur FinDev, vous aidez les autres à tirer des leçons des réussites, des échecs et à identifier les points sur lesquels le secteur devrait  se concentrer davantage.

Avant de partir ! Découvrez la sélection 2025 de l'équipe FinDev 

Voici le top 10 des lectures à ne pas manquer en cette fin d'année, sélectionné avec soin par l'équipe éditoriale du Portail FinDev. Nous savons que vou n'avez pas toujours le temps de lire tous les articles et publications lorsqu'ils sont publiés. C'est pourquoi nous avons sélectionné pour vous les articles, publications et webinaires les plus pertinents de l'année pour vous mettre à jour sur l'actualité de l'inclusion financière.