Les institutions de microfinance (IMF) sont des prestataires de services financiers essentiels pour les populations à faible revenu et marginalisées du monde entier. Depuis les origines du mouvement du microcrédit dans les années 1970 jusqu'au monde numérique d'aujourd'hui, les IMF ont servi des millions de clients dans les pays en développement. Elles ont financé des microentreprises, soutenu l'autonomisation des femmes et contribué à renforcer la résilience des ménages à faible revenu.
Mais le monde change et les IMF doivent adapter leurs méthodes de travail pour être plus résilientes et se maintenir à niveau. La généralisation des technologies numériques est l'un des changements les plus importants auxquels elles aient été confrontées, qui les a contraintes à adopter des stratégies de transformation numérique afin de rester compétitives et de se développer. La pandémie de COVID-19 a aussi obligé les IMF à procéder à des ajustements majeurs de leur mode de fonctionnement pour survivre, et le changement climatique est un autre changement profond qui pousse les institutions à évoluer et à renforcer leur résilience.
Dans ce contexte, les IMF ne doivent pas perdre de vue leur raison d'être, à savoir leurs clients. Si elles veulent être en mesure de résister à l’impact du changement climatique et à d'autres crises, elles doivent concentrer leur attention sur leurs clients, s'assurer que les produits sont conçus selon des approches centrées sur le client, qu’ils tiennent compte de la dimension de genre, et que les services sont fournis de manière responsable, avec des mesures appropriées de protection des consommateurs.
Cette sélection de références compilée par FinDev vous aide à vous orienter dans le large éventail de ressources disponibles pour les institutions de microfinance qui cherchent à s'adapter et à renforcer leur résilience dans un monde qui évolue rapidement.
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Adapter la microfinance au monde numérique
La microfinance a vu le jour dans un monde caractérisé par un faible recours à la technologie et une forte intensité de contact humain, avec des modèles économiques basés sur des processus manuels et des interactions personnelles entre le personnel des IMF et les groupes solidaires. Alors que le monde se digitalise, les IMF doivent s'adapter afin de survivre dans un contexte beaucoup plus compétitif. Elles sont désormais en concurrence avec des fintechs, des opérateurs de réseaux mobiles et d'autres acteurs extérieurs au secteur financier traditionnel, qui peuvent offrir un accès plus rapide, plus pratique et plus abordable aux services financiers. La transformation numérique peut aider les IMF à rivaliser avec les nouveaux entrants sur le marché, mais elle peut faire beaucoup plus que cela. Elle peut aider les IMF à améliorer leur façon de travailler, à utiliser plus efficacement les données dont elles disposent, à concevoir de meilleurs produits et à rendre les processus plus efficaces. En définitive, la transformation numérique représente une formidable opportunité pour les IMF d'atteindre encore plus de clients à faible revenu et de faire progresser l'inclusion financière de manière significative.
Cependant, la transformation numérique n'est pas une tâche facile. Elle nécessite des investissements conséquents pour mettre à niveau les anciens systèmes de gestion et repenser les modes de fonctionnement de l'entreprise. Ces changements peuvent être coûteux et compliqués, ce qui incite à les remettre à plus tard. La pandémie de COVID-19 a fini par jouer un rôle central dans l'accélération de la transformation numérique des IMF. Confrontées à des défis et à des perturbations sans précédent, de nombreuses institutions n'ont eu d'autre choix que d'accélérer leurs efforts de digitalisation pour survivre. La pandémie a fait de certaines d’entre elles des exemples concluants, qui ont démontré les immenses avantages et gains d’efficacité associés à la numérisation, et qui ont finalement conduit à accroître l’acceptation et l’adoption des solutions numériques.
L'objectif de ce webinaire est de présenter des exemples de digitalisation réussie, de stratégies digitales viables et efficaces qui répondent aux besoins des IMF et rendent leur offre plus attractive et compétitive, tout en prenant en compte les besoins de la clientèle.
Perdre de vue l'environnement réglementaire peut conduire à des erreurs coûteuses. Voici trois aspects réglementaire que les IMF doivent prendre en compte dans leur processus de digitalisation.
L’entrée dans l’ère numérique est l'une des plus grandes mutations qu’ait connu le secteur de l'inclusion financière au cours des vingt dernières années. Les dirigeants ont un rôle essentiel à jouer pour que les IMF se digitalisent avec succès.
Centrer la conception des produits sur les clients, en particulier les femmes
Comprendre ce que recherchent les clients d’un segment de marché spécifique et quels sont leurs besoins est essentiel pour réussir le développement d'un produit. C'est également crucial pour les IMF si elles veulent rester pertinentes dans des économies qui changent et face à des clients dont les besoins évoluent. Pour s'adapter à ces changements et rester résilientes, les IMF doivent rester centrées sur leurs clients – leur raison d'être.
Une approche centrée sur le client aide les institutions de microfinance à s'assurer que leurs produits et services offrent une réelle valeur ajoutée à leurs clients, en leur donnant le contrôle de leur vie financière et en contribuant à leur autonomisation. La conception des produits doit accorder une attention particulière à la prise en compte des réalités des femmes, car la recherche a montré que les services financiers « neutres en matière de genre » sont souvent involontairement biaisés en faveur des hommes. Les approches de conception de produits centrées sur le client et tenant compte de la dimension de genre sont non seulement bénéfiques pour les clients, mais aussi pour les institutions financières. Les IMF en tirent un avantage concurrentiel, car ces approches favorisent la fidélité des clients et l'utilisation des produits.
Inclusion financière des femmes en Afrique : stratégies et opportunités à la lumière du SIIPS 2023
Dans ce webinaire organisé en collaboration entre Portail FinDev et AfricaNenda, trois experts ont exploré les résultats du rapport SIIPS 2023. Nos panélistes ont mis un accent particulier sur l'inclusion financière des femmes en Afrique francophone.
Risques liés aux services financiers numériques : les femmes sont les plus touchées
Face aux services financiers numériques, de nouvelles preuves suggèrent que les femmes sont plus à risque que les hommes. Cet article présente quelques façons d'atténuer ces risques.
L’agritech pour renforcer l’inclusion des femmes dans la filière de la noix de cajou
CIDR Pamiga, MSC (MicroSave Consulting) et Mobisoft/Agristore ont uni leurs forces pour s'attaquer aux problèmes complexes auxquels sont confrontés les acteurs de la chaîne de valeur de la noix de cajou en Côte d'Ivoire. Ensemble, ils ont lancé la plateforme digitale Wi-Agri.
Fournir des services financiers de manière responsable
La plupart des institutions de microfinance ont une mission sociale ciblant les clients à faible revenu et vulnérables. Cependant, nous savons que les services financiers, en particulier les prêts, peuvent comporter des risques pour les clients, et ces risques peuvent être particulièrement graves pour les personnes qui vivent à la limite de la pauvreté. Les progrès de la finance numérique vont de pair avec une augmentation et une évolution des risques financiers pour les consommateurs. Les IMF doivent donc s'adapter en s'assurant qu'elles ont les bons systèmes en place pour protéger leurs clients et, finalement, les aider à prospérer.
Des enquêtes révèlent une voie vers une finance numérique responsable dans l’UEMOA
Pour la première fois, il existe des données complètes sur les utilisateurs de services financiers numériques dans la région de l’UEMOA, et elles soulignent la nécessité d’écosystèmes financiers numériques plus responsables. Il est crucial de renforcer la protection des consommateurs.
Comment construire un écosystème de finance numérique responsable ?
Dans cette interview, Tidhar Wald de Better Than Cash Alliance revient sur les défis de l'écosystèmes de la finance numérique, notamment en matière de confiance des clients et d'atténuation des risques.
Guide FinDev : la protection du consommateur à l'ère digitale
Les risques pour les consommateurs de services financiers augmentent avec la digitalisation. Retrouvez dans ce guide FinDev bonnes pratiques, solutions et outils pour garantir que les consommateurs obtiennent des résultats positifs dans leur parcours financier.
Renforcer la résistance des institutions aux crises
Changement climatique, catastrophes naturelles, pandémie, guerre. Le monde est en mutation et les institutions de microfinance doivent faire preuve d'agilité et de résilience pour survivre et aider leurs clients à prospérer. Grâce à leur relation directe avec les populations à faible revenu, les IMF sont bien placées pour aider à renforcer la résilience individuelle et collective afin de faire face aux conséquences du changement climatique et d'autres épreuves. Mais les institutions doivent d'abord faire preuve de résilience elles-mêmes si elles veulent aider leurs clients à développer leur propre résilience. La pandémie nous a beaucoup appris sur l'importance de l'adaptation et de la flexibilité institutionnelles pour faire face aux changements environnementaux et économiques liés au changement climatique et à d'autres crises.
Le document ci-dessous rassemble les expériences partagées durant un atelier à la SAM 2024 et témoigne de leur dynamisme pour faire face à la situation et trouver des solutions pour la sécurité au Sahel.
Advans Ghana partage trois mesures que les fournisseurs de services financiers devraient prendre pour soutenir les petites entreprises et les agriculteurs qui sont de plus en plus touchés par les événements climatiques extrêmes.
Découvrez une liste de ressources sur ces thématiques liées à la microfinance :
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