Le changement climatique et la dégradation de l'environnement affectent de manière disproportionnée les populations à faible revenu des pays en développement. Que peut faire le secteur de l'inclusion financière face à cette tendance inquiétante ? Alors que la question du changement climatique se fait de plus en plus pressante, des travaux sont menés pour identifier comment les prestataires de services financiers et d'autres organisations d'appui au secteur peuvent aider les populations à renforcer leur résilience face aux conséquences du changement climatique, à s'adapter à des conditions économiques changeantes et à s’engager dans la transition vers des économies à faibles émissions de carbone.
Cette sélection de ressources compilée par FinDev vous aide à vous orienter dans le large éventail de ressources disponibles sur ce sujet crucial et en constante évolution dans le milieu de la recherche et de l'action pour le développement.
Climat et environnement | Catastrophes et conflit | Assurance
Renforcer la résilience climatique grâce à la finance inclusive
Les communautés vulnérables du monde entier sont de plus en plus touchées par le changement climatique. Développer leur résilience pour leur donner les moyens de résister aux chocs climatiques et de s'adapter aux changements environnementaux et économiques qui en résultent est une nécessité croissante. Les IMF et les autres prestataires de services financiers, en raison de leur lien direct avec les populations à faible revenu, sont bien placés pour contribuer à renforcer la résilience individuelle et collective face au changement climatique, par l’offre de services financiers et non financiers. L'accès à une gamme complète de services financiers peut jouer un rôle d’amortisseur ou de filet de sécurité face à des événements climatiques extrêmes. Les services non financiers fournis par les IMF locales, tels que les formations techniques adaptées au changement climatique et le développement de liens avec le marché, peuvent également aider les clients à s'adapter à des économies changeantes. Il s'agit d'un domaine de recherche et d'expérience en plein essor, car le secteur cherche toujours à déterminer quels types de services peuvent aider les clients à renforcer leur résilience climatique de la manière la plus efficace.
Advans Ghana partage trois mesures que les fournisseurs de services financiers devraient prendre pour soutenir les petites entreprises et les agriculteurs qui sont de plus en plus touchés par les événements climatiques extrêmes.
Pour aider les clients des IMF à s'adapter au changement climatique, il est essentiel de fournir à la fois des services financiers et des services non financiers.
Pour Sophie Sirtaine, la communauté internationale du développement doit se fixer comme principale priorité de construire un monde plus inclusif, plus vert et plus résilient. Et l’inclusion financière constitue une composante indispensable de la solution.
Politiques et réglementations visant à réduire les risques climatiques et à renforcer la résilience
La réglementation et les politiques financières peuvent soutenir le processus d'atténuation des effets du changement climatique et contribuer à renforcer la résistance aux impacts environnementaux, sanitaires, sociaux et économiques de ce phénomène. Les membres de l'Alliance pour l'inclusion financière (AFI), un réseau mondial de décideurs dans le domaine de l’inclusion financière, associent de plus en plus l'inclusion financière et le changement climatique au niveau stratégique national, que ce soit par le biais de stratégies nationales d'inclusion financière ou d'autres stratégies du secteur financier. Si la réglementation et la supervision peuvent contribuer à réduire le risque climatique, il faut veiller à ce que les segments de population à faible revenu et marginalisés ne soient pas laissés pour compte dans la transition vers une économie à faibles émissions de carbone. Il reste encore beaucoup à apprendre dans ce domaine. Plusieurs institutions telles que l'AFI, le CGAP, l'UNSGSA et d'autres mènent des recherches pour déterminer quels types de politiques sont les plus à même de soutenir cette transition.
Le rapport présente une sélection de pratiques exemplaires de finance inclusive verte identifiées parmi les profils verts et les études de cas inclus dans le Green Map. Il donne un aperçu des succès mais aussi des défis rencontrés par les prestataires de services financiers, et des solutions qu'ils ont trouvées pour concevoir et mettre en œuvre leur stratégie verte.
Face à la menace de crises imminentes liées au changement climatique et à la perte de biodiversité, un nombre croissant de banques centrales et de régulateurs financiers ont pris acte de la nécessité d’intégrer les risques environnementaux dans leurs politiques prudentielles et de développer la finance verte pour accompagner la transition vers une économie durable et résiliente.
L'assurance comme protection contre le changement climatique
L'assurance est considérée comme un service financier important pour le renforcement de la résilience climatique, car elle peut contribuer à protéger les personnes et les institutions contre les catastrophes naturelles et les autres effets dommageables du changement climatique. La plupart des produits d'assurance qui couvrent les risques climatiques sont centrés sur l'agriculture et conçus pour protéger les moyens de subsistance qui dépendent des cultures, du bétail, de la pêche ou de l'aquaculture. Toutefois, les assureurs s'intéressent aussi de plus en plus à la couverture des risques climatiques dans les zones urbaines, en particulier à la protection contre les inondations. L’évolution des connaissances sur les risques climatiques favorise le développement d’innovations telles que l'assurance paramétrique ou indicielle et l'utilisation de la technologie satellitaire pour déclencher les indemnisations.
Cependant, il existe de nombreux défis à relever pour rendre l'assurance efficace pour les populations à faible revenu, en particulier dans le contexte du changement climatique. Du côté de la demande, l'adhésion des clients est un problème majeur pour diverses raisons, notamment le manque de sensibilisation, d'accessibilité financière et d'adéquation des produits. Du côté de l'offre, le coût est un défi fondamental pour les assureurs, et il est exacerbé par la gravité et la fréquence croissantes des risques engendrés par le changement climatique. Compte tenu de la difficulté à résoudre les contraintes économiques de l'assurance inclusive dans ce contexte, les gouvernements et les bailleurs de fonds ont un rôle important à jouer pour trouver les moyens de mutualiser les risques et d'étendre la couverture de l'assurance.
L’édition 2023 de l’état des lieux de la micro-assurance a recueilli la participation record de 294 prestataires d’assurance dans 36 pays.
Investir dans la résilience et l'adaptation au changement climatique
De plus en plus, les investisseurs d'impact adoptent des stratégies pour faire face à l’impact du changement climatique et s'assurer que leurs investissements répondent à certains critères environnementaux. Alors que le financement climatique en général a augmenté de manière exponentielle au cours des dix dernières années, très peu de fonds ont été consacrés à l'adaptation au climat et à la résilience des populations les plus vulnérables. Le secteur de l'inclusion financière, en raison de son lien direct avec les personnes les plus touchées par le changement climatique, peut constituer un point d'entrée pour les investisseurs et contribuer à combler cette lacune. Cependant, il reste beaucoup à apprendre sur la manière d’améliorer l’efficacité des investissements. Par exemple, quel devrait être le rôle des bailleurs de fonds privés par rapport aux bailleurs de fonds publics ? Quels types d’indicateurs sont nécessaires pour mesurer l'efficacité du financement de l'adaptation et de la résilience ? Des institutions telles que l'Alliance CIFAR, BFA Global et le CGAP explorent un domaine de recherche relativement nouveau portant sur le degré d’inclusion des marchés du carbone et la capacité des investissements ciblés à toucher les ménages et les communautés à faible revenu.
La finance inclusive peut être le moyen le plus efficace de distribuer les fonds climatiques au plus près des populations et de permettre une transition juste ainsi qu'une action climatique véritablement mondiale.
Cet article du CGAP explique pourquoi l'inclusion financière peut être une bonne porte d'entrée pour financer l'adaptation au changement climatique.
Atténuer le changement climatique grâce à la finance inclusive
L'inclusion financière peut contribuer à atténuer les émissions de gaz à effet de serre et à favoriser la transition vers des économies à faibles émissions de carbone de différentes manières. Par exemple, les innovations en matière de financement et de paiement, telles que les modèles économiques fondés sur le paiement à l'usage, peuvent contribuer à rendre les technologies vertes, comme l'énergie solaire et les fourneaux plus propres, plus abordables pour les personnes à faible revenu. Les prêts agricoles « verts » peuvent financer l’achat d’équipements et la formation nécessaires à des pratiques agricoles plus adaptées sur le plan climatique et qui protègent les écosystèmes. Les services financiers peuvent également soutenir la mise en œuvre de paiements pour services environnementaux (PSE), des programmes offrant une compensation aux personnes et aux communautés responsables de la préservation de la biodiversité, de la gestion des bassins versants et de l'élimination du carbone. Toutefois, bon nombre de ces initiatives sont relativement récentes et nous avons encore beaucoup à apprendre sur la manière dont les services financiers peuvent aider les populations à faible revenu à contribuer à l'atténuation du changement climatique.
Dans ce webinaire, trois experts ont échangé autour de l'adaptation de la microfinance et de l'inclusion financière au changement climatique. Ils ont exploré les bonnes pratiques écologiques parmi les prestataires de servies financiers et ont présenté des initiatives inspirantes au Ghana et au Sénégal.
L'accès à l’énergie reste trop coûteux au Burkina Faso pour la grande majorité de la population. Toutefois, des solutions existent qui permettent à de nombreux autoentrepreneurs d’accéder à l 'électricité et à des solutions d’énergies propres et économiques, comme le propose Nafa Naana avec ses foyers améliorés et ses équipements solaires.
Il est vital que tout programme de développement, y compris d'inclusion financière, prenne en compte la manière dont les ménages pauvres et vulnérables peuvent renforcer leur résilience et s'adapter aux changements climatiques qui ont un impact sur leur vie.
Le modèle de paiement à l’usage dans le domaine des équipements solaires (PAYGo pour pay-as-you-go en anglais) permet aux clients d'acheter des systèmes et des appareils alimentés par l'énergie solaire en payant progressivement, par petites tranches, au fur et à mesure qu'ils utilisent l'énergie. Ce type de financement peut contribuer à relever simultanément les défis de l'accès à l'énergie et de l'inclusion financière pour les ménages à faible revenu, en particulier dans les zones rurales, qui n'ont pas d'accès fiable à l'électricité.
Au Niger, CityTaps révolutionne l’accès à l’eau courante avec des compteurs intelligents prépayés
Pour de nombreux urbains dans les pays en développement, se procurer de l’eau est un défi quotidien. CityTaps propose une solution avantageuse à la fois pour les opérateurs d’eau et pour les abonnés : un compteur d’eau intelligent associé à des micropaiements.
Développer un produit pay-as-you-go au Sénégal
UNCDF a appuyé deux acteurs pour la mise en place d'un système pay-as-you-go au Sénégal. Le projet n’a pas abouti, mais il a permis aux partenaires de mieux connaître les prérequis d’un tel service. Cette étude de cas retrace les grandes lignes du pilote et les leçons apprises durant la mise en œuvre.