KINHA Carole
, Experte en finance digitale, founder WE CAURI , Bénin
24 mai 2026
Une question cruciale qui touche au cœur même de l'impact de la finance digitale.
Le modèle du Ghana est souvent cité en exemple pour avoir su transformer le mobile money en une véritable infrastructure d'usage quotidien — épargne, paiements marchands, scripturalisation. Mais ce succès repose sur deux piliers solides : une volonté politique ferme et un régulateur audacieux.
En imposant très tôt l'interopérabilité totale, la Banque centrale du Ghana a ouvert la voie. C'est ce cadre qui a rendu l'usage possible — pas seulement l'accès.
La zone UEMOA fait face à un défi différent. Les infrastructures se déploient. Mais les usages peinent encore à se détacher du cash.
Au Bénin, les chiffres du Tableau de bord BCEAO 2024 illustrent parfaitement ce paradoxe : sur 37 millions de comptes ouverts, 26 millions restent dormants. Les flux transitent — plus de 400 milliards de FCFA par an — mais le réflexe du retrait immédiat prédomine, privant les bénéficiaires, notamment les femmes, d'une véritable construction d'épargne et d'autonomie.
Au-delà des réformes réglementaires régionales, l'inclusion financière doit aussi s'accélérer par le bas : en concevant des outils qui épousent intimement les réalités et routines de vie locales
Une question cruciale qui touche au cœur même de l'impact de la finance digitale.
Le modèle du Ghana est souvent cité en exemple pour avoir su transformer le mobile money en une véritable infrastructure d'usage quotidien — épargne, paiements marchands, scripturalisation. Mais ce succès repose sur deux piliers solides : une volonté politique ferme et un régulateur audacieux.
En imposant très tôt l'interopérabilité totale, la Banque centrale du Ghana a ouvert la voie. C'est ce cadre qui a rendu l'usage possible — pas seulement l'accès.
La zone UEMOA fait face à un défi différent. Les infrastructures se déploient. Mais les usages peinent encore à se détacher du cash.
Au Bénin, les chiffres du Tableau de bord BCEAO 2024 illustrent parfaitement ce paradoxe : sur 37 millions de comptes ouverts, 26 millions restent dormants. Les flux transitent — plus de 400 milliards de FCFA par an — mais le réflexe du retrait immédiat prédomine, privant les bénéficiaires, notamment les femmes, d'une véritable construction d'épargne et d'autonomie.
Au-delà des réformes réglementaires régionales, l'inclusion financière doit aussi s'accélérer par le bas : en concevant des outils qui épousent intimement les réalités et routines de vie locales