Comment l’intelligence artificielle peut révolutionner l’inclusion financière

L’intelligence artificielle (IA) est en train de transformer le secteur de l’inclusion financière. En Afrique, son essor est notamment boosté par la croissance de la connectivité, mais aussi par l’adoption du mobile money largement plébiscité. 

L’intelligence artificielle constitue une force transformatrice pour la microfinance, puisqu’elle a le potentiel de la rendre plus efficace, plus rapide et ainsi de mieux répondre aux besoins des clients en inventant de nouvelles manières d’utiliser les services financiers. 

Pour explorer ce potentiel,  Portail FinDev et MicroSave Consulting ont organisé un webinaire le 3 décembre 2024, intitulé "applications concrètes de l’intelligence artificielle dans l’inclusion financière". Animé par Elisabeth Kibitek, partenaire associée chez MicroSave Consulting, ce webinaire a réuni trois experts du secteur pour discuter des opportunités et des risques associés à l’intégration de l’IA dans les services financiers.            

Nous avons bénéficié du partage d’expérience de Thomas Carrié, co-fondateur de Rubyx, une fintech qui développe des services basés sur l’IA  et fournit les outils technologiques pour utiliser les données, mettre en place du credit scoring, automatiser la prise de décision etc. A ses côtés, Yacouba Kone, responsable risque opérationnel et crédit chez Advans Côte d’Ivoire, qui a intégré des algorithmes IA dans ses processus pour le renouvellement automatique afin de répondre plus rapidement aux besoins de crédit des clients, mais aussi d’anticiper leurs besoins de crédit. Voici les points clés qui ont été partagés à l’occasion de cet événement.

L’IA : un levier puissant pour l’inclusion financière

L’intelligence artificielle est en train de redéfinir la manière dont les services financiers sont conçus et fournis. Elle permet notamment de répondre plus spécifiquement aux besoins des clients, notamment ceux qui sont peu ou pas bancarisés. Les avantages sont nombreux :      : 

• Une personnalisation accrue des produits : grâce à l’analyse des données par des algorithmes, les services financiers peuvent être adaptés aux micro-entrepreneurs, aux petites entreprises et aux particuliers dans des contextes variés ; par exemple avec la gestion de portefeuille assistée, qui consiste à développer des conseils d’investissement personnalisés basés sur les données et les préférences des clients et des institutions financières. 

• Un accès simplifié au crédit : avec l’IA, les institutions financières peuvent évaluer les risques de manière plus fiable, même pour les clients sans historique de crédit, grâce par exemple au credit scoring qui consiste à développer des algorithmes prédictifs pour évaluer le risque de crédit des clients tout en utilisant des données alternatives. 

• Des processus optimisés : l’automatisation de tâches telles que l’évaluation du crédit réduit les délais et les coûts, tout en améliorant la précision. Par exemple, les chatbots peuvent fournir un service client 24h/24. 

• La détection des fraudes : l’IA permet d’identifier en continu les transactions suspectes et donc améliore la sécurité des opérations financières. 

Des défis certains pour le secteur

Malgré son potentiel, intégrer l’IA dans les opérations des IMF n’est pas sans difficultés :

• L’accès à des données de qualité : dans de nombreuses régions, les données nécessaires à l’apprentissage des modèles d’IA sont fragmentées ou insuffisantes, ce qui peut limiter leur efficacité.

• Les biais algorithmiques : si les données utilisées contiennent des préjugés, les résultats produits risquent de refléter ou d’amplifier ces discriminations.

• La protection des données financières et le respect des normes de confidentialité : alors que les institutions financières collectent de plus en plus d’informations sensibles, garantir leur sécurité devient une priorité absolue.

• Le coût d’implémentation : introduire l’IA peut se révéler onéreux, surtout pour les petites institutions qui ne verront pas un retour sur investissement rapide. 

Un appel à la collaboration

Pour maximiser l’impact de l’intelligence artificielle sur l’inclusion financière, les experts du webinaire ont insisté sur l’importance de la collaboration      :

• Les institutions financières doivent moderniser leurs outils pour répondre aux besoins croissants de leurs clients et intégrer l’IA dans leur stratégie de gestion et dans leur offre de service, afin de réduire leurs coûts et d’améliorer leur portée. 

• Les fintechs, qui sont à la pointe de l’innovation et de la technologie et qui ont les capacités de développer des solutions performantes, doivent continuer à innover et à concevoir des solutions adaptées aux contextes locaux et aux spécificités du marché africain.

• Les régulateurs ont un rôle crucial à jouer en créant des cadres réglementaires qui encouragent l’innovation tout en protégeant les utilisateurs. Ils doivent notamment rester en alerte pour créer des normes sur l’utilisation éthique de l’IA.

Pour une IA éthique et durable

Le futur de l’IA dans l’inclusion financière repose sur des pratiques responsables, impliquant :  

• Une utilisation éthique des données, afin d’éviter les biais et de protéger la vie privée des utilisateurs.

• Une formation continue des équipes des institutions de microfinance pour maximiser les opportunités qu’offre l’IA et améliorer leur capacité à accepter le changement.

• Une collaboration avec les communautés locales, afin de concevoir des solutions véritablement adaptées à leurs besoins. Il est crucial de se mettre à la place du client et de réfléchir à ce qui améliorerait son expérience par rapport à l’offre actuelle. 

Ce webinaire a montré que l’IA, au-delà de la technologie, est un véritable moteur de changement qui peut contribuer à rendre les services financiers accessibles à tous. Cependant, pour tirer pleinement parti de son potentiel, il est crucial que le secteur de l’inclusion financière collabore pour relever ensemble les défis liés aux données, à la transparence et à la sécurité.

Il est essentiel d’allier la digitalisation à une présence physique pour obtenir les résultats recherchés, à savoir une intelligence artificielle éthique qui propulse les services financiers et les rends plus inclusifs. 

Pour approfondir le sujet, regardez le webinaire dans son intégralité en cliquant ici.