¿Qué nos dice el Microscopio 2019 sobre América Latina?

Colombia, Perú y Uruguay ocuparon una vez más los primeros puestos de la clasificación general de entorno propicio para la inclusión financiera del Microscopio Global 2019 . Esto se debe a que, en estos países, la inclusión financiera tiene un rol prioritario en los objetivos de política pública y existe un fuerte compromiso con los marcos regulatorios que promueven el entorno para la innovación financiera digital.

Latinoamérica sigue siendo la región líder en materia de regulación e infraestructura para la inclusión financiera. Seis de los 10 primeros puestos del ranking del Microscopio 2019, pertenecen a países de América Latina y el Caribe (ver Gráfica 1).

El estudio, en su edición 2019, analiza la regulación y políticas utilizadas por los gobiernos y los organismos reguladores de 55 países alrededor del mundo para aumentar la inclusión financiera entre sus poblaciones. Este año, el Microscopio incorporó 11 indicadores que buscaron comprender mejor cómo las políticas de inclusión financiera afectan a las mujeres, y qué pueden hacer los gobiernos y los reguladores para reducir la brecha de género en la inclusión financiera.  

Colombia encabeza el ranking del Microscopio Global nuevamente este año. Dos avances importantes se destacan en este país: la adopción formal en mayo de 2019 del uso de un entorno regulatorio para pruebas de innovaciones financieras (regulatory sandbox) y la aprobación en 2018 de regulaciones para la financiación colectiva e inversiones de bancos en empresas Fintech.

Adelantos en protección y seguridad

El segundo lugar del ranking global fue para Perú, quien mostró gran mejora en el dominio de Protección al Consumidor, específicamente, en su marco de protección de datos para clientes financieros; mientras que Uruguay ocupó el tercer lugar, registrando su mayor mejora en el dominio de la infraestructura.

Colombia y Uruguay también obtuvieron resultados en materia de protección de datos. Esto contribuyó a aumentar los puntajes en el dominio de Protección al Consumidor para ambos países. En el caso de Uruguay, lo que favoreció fue la ley de protección de datos, emitida en octubre de 2018 por el gobierno uruguayo y aplicable a los propietarios de bases de datos y procesadores de datos en todos los sectores económicos.

México aparece en el cuarto lugar general. El Microscopio destaca esfuerzos en la inclusión financiera de mujeres y migrantes, nuevas iniciativas para otorgar microcréditos sin intereses, la autorización de cuentas bancarias para menores de entre 15 y 17 años, la modernización de bancos de desarrollo estatales y el impulso de los pagos electrónicos (vía alianza público-privada) mediante el uso de códigos QR.

¿Quiénes registraron los mayores avances?

Costa Rica, Argentina, El Salvador y Brasil, mostraton algunos de los aumentos de puntaje más significativos de la región en la edición 2019 del Microscopio. Esto se debe a que estos países avanzaron en sus estrategias de inclusión financiera.  Argentina y Costa Rica emitieron nuevas estrategias (aunque todavía no ha comenzado su implementación), mientras que El Salvador está trabajando en la creación de un marco de supervisión para Fintech. En el caso de Argentina, el Banco Central emitió en noviembre de 2018 regulaciones que permitieron la creación de redes de agentes, algo que ya había sido identificado en ediciones anteriores del Microscopio como áreas a mejorar.

Brasil continúa liderando las transacciones digitales en la región tras reducir los requisitos para la apertura de cuentas de dinero electrónico.

Otro país decidido a enfrentar los retos de la era digital es República Dominicana. Aprobó regulaciones de seguridad cibernética que se aplican a todas las instituciones financieras y ha comenzado a redactar regulaciones de tecnología financiera, dándole poder a un equipo interno para que colabore con el sector privado en la promoción de los pagos digitales. En el ranking general, República Dominicana aumentó 10 puntos y ocupó el puesto 22.

Brecha de género

Este año el Microscopio incorpora una perspectiva de género para comprender mejor cómo las políticas de inclusión financiera afectan a las mujeres y qué podemos hacer para reducir la brecha.

Si bien el estudio identificó que las mujeres pueden abrir cuentas con los mismos requisitos legales que los hombres en todos los países evaluados, excepto en uno (Camerún), impedimentos prácticos como acceso a identificación, internet y teléfonos celulares, limitan la capacidad de las mujeres de aprovechar los crecientes canales digitales para la inclusión financiera.

También señala que son muy pocos los gobiernos que recopilan activamente datos sobre la inclusión financiera de las mujeres (solo nueve países en Latinoamérica lo hacen) o incluyen objetivos específicos dirigidos a las mujeres en sus estrategias nacionales.

A lo anterior se agrega que los países de la región tienen que realizar un mejor trabajo en materia de equilibrio de género en los principales puestos de toma de decisiones en los organismos reguladores del sector financiero. Bolivia aparece como el único país de los 55 del Microscopio 2019, en el que las mujeres ocupan más de la mitad de estos puestos de toma de decisiones.