Inclusión financiera en América Latina y el Caribe

Fuente: Global Findex

La inclusión financiera en América Latina y el Caribe ha avanzado significativamente en la última década. Según la más reciente edición de la Base de Datos Global Findex 2025, el 70% de los adultos en la región (excluyendo las economías de altos ingresos) tenía acceso a una cuenta con una institución financiera en 2024, lo que representa un aumento de tres puntos porcentuales respecto a 2021 y un incremento notable desde el 54% en 2017 y el 39% en 2011. A pesar de este progreso, la región aún se encuentra cinco puntos porcentuales por debajo del promedio de los países de ingresos bajos y medios.

Aunque la mayoría de los adultos en la región siguen teniendo cuentas en instituciones financieras tradicionales, el uso del dinero móvil ha aumentado considerablemente, especialmente entre quienes antes no estaban bancarizados. En 2024, el 37% de los adultos reportó tener una cuenta de dinero móvil, un aumento de 15 puntos porcentuales respecto a 2021. El crecimiento de las cuentas móviles y digitales está desempeñando un papel clave en la expansión del ahorro formal en la región, que pasó del 18% en 2021 al 29% en 2024. Los pagos digitales también se han generalizado: el 59% de los adultos declaró haber realizado o recibido algún tipo de pago digital en el último año, ligeramente por debajo del promedio del 62% para los países de ingresos bajos y medios.

A nivel de países, Brasil (86%) y Chile (85%) lideran la región con los niveles más altos de tenencia de cuentas, mientras que países como Nicaragua (24%) y Guatemala (38%) se encuentran rezagados, lo que pone de manifiesto disparidades regionales que requieren atención política específica.

Fuente: Global Findex

A pesar de estos avances en el acceso general a los servicios financieros, las disparidades de género persisten en la región. Las mujeres aún tienen menos probabilidades de tener acceso a cuentas formales, productos de crédito y de ahorro, con una brecha de 7 puntos porcentuales en la titularidad de cuentas entre hombres y mujeres, más alta que el promedio en las economías en desarrollo, que se ubica en 6 puntos porcentuales. La brecha de género en la tenencia de cuentas en América Latina y el Caribe se ha reducido con el tiempo, pero sigue siendo un desafío persistente. En 2024, el 66% de las mujeres tenía una cuenta financiera, frente al 74% de los hombres, lo que representa una diferencia de 8 puntos porcentuales. Esta brecha es ligeramente mayor que el promedio de 5 puntos porcentuales observado en los países de ingresos bajos y medios.

El progreso ha sido desigual en la región. En cuanto a pagos digitales, el 55% de las mujeres los utilizó en 2024, frente al 64% de los hombres, reflejando una diferencia de 9 puntos porcentuales. De manera alentadora, la adopción de pagos digitales por parte de las mujeres ha aumentado en los últimos años, lo que indica una mayor participación en la tecnología financiera. Sin embargo, los hombres siguen liderando en su uso, lo que sugiere que aún existen barreras de acceso y uso para las mujeres.

En Centroamérica, varios países destacan por tener las mayores brechas de género: El Salvador con 20 puntos porcentuales, Honduras con 19 y Guatemala con 12. En Sudamérica, Colombia presenta la mayor brecha con 13 puntos porcentuales. En el otro extremo, Venezuela, Uruguay, Paraguay y Ecuador tienen brechas muy bajas, de 2 puntos porcentuales o menos. Curiosamente, Argentina presenta una brecha de género de 5 puntos porcentuales a favor de las mujeres. Cerrar la brecha de género sigue siendo un reto importante para muchos países de la región.

Las investigaciones muestran que cuando las mujeres tienen acceso a una gama de servicios financieros, se benefician tanto en términos de control sobre sus recursos como en el acceso a mejores empleos. Por ejemplo, un estudio en Brasil reveló que el uso de crédito para inversiones que mejoran la movilidad, como motocicletas y bicicletas, generó un retorno anual del 12% al 15%. Los trabajadores de bajos ingresos, en su mayoría mujeres, fueron los más beneficiados al poder ampliar su radio de búsqueda de empleo, mejorar el acceso a mercados para vender productos y facilitar el traslado al trabajo.

Para explorar el vínculo entre el acceso a servicios financieros y el empoderamiento económico de las mujeres, consulta el Impact Pathfinder de CGAP, que sintetiza décadas de investigación sobre este tema. Para conocer más sobre cómo el sector de inclusión financiera está trabajando para empoderar económicamente a las mujeres, únete a FinEquityALC, una comunidad de práctica convocada por CGAP.

La resiliencia sigue siendo un desafío crítico en América Latina y el Caribe. En 2024, el 14% de los adultos en la región experimentó un desastre natural o evento climático extremo. El 6% reportó pérdidas de ingresos y otro 6% sufrió daños materiales a causa de estos fenómenos, lo que subraya la vulnerabilidad de los hogares en zonas frecuentemente afectadas por huracanes, inundaciones y sequías.

Al preguntarles cuánto tiempo podrían cubrir los gastos del hogar si perdieran su fuente principal de ingresos, solo el 35% respondió que podrían sostenerse por más de dos meses. El 14% dijo que solo podría cubrir gastos por menos de dos semanas.

Esta limitada capacidad financiera pone de relieve la fragilidad de muchos hogares y refuerza la necesidad urgente de ampliar el acceso al ahorro, seguros, servicios financieros y redes de protección social que ayuden a las familias a enfrentar mejor los choques económicos y climáticos. Por ejemplo, las investigaciones muestran que el seguro mejora la capacidad de los hogares agrícolas para recuperarse más rápidamente de los impactos a largo plazo.

Para explorar el vínculo entre el acceso a servicios financieros y la resiliencia climática, consulta el Impact Pathfinder de CGAP.