Inclusión financiera: Una visión global

La inclusión financiera ha mostrado avances constantes en la última década, según la Base de Datos Global Findex 2025 del Banco Mundial. Actualmente, el 79% de los adultos en el mundo tiene una cuenta financiera, frente al 62% en 2014. En los países de ingresos bajos y medios (PIBM), la tenencia de cuentas alcanza el 75%, lo que representa un aumento de 20 puntos porcentuales en diez años. Sin embargo, persisten diferencias significativas entre regiones, con tasas tan altas como el 83% en Asia Oriental y el Pacífico, y tan bajas como el 53% en Medio Oriente y África del Norte (excluyendo economías de ingresos altos).

A medida que se expande la infraestructura digital, el uso del dinero móvil y las cuentas digitales ha crecido notablemente en los PIBM. En algunas regiones, especialmente África Subsahariana y América Latina y el Caribe,  el dinero móvil ha sido un motor clave de inclusión financiera y ha contribuido al aumento de las tasas de ahorro formal. El uso de pagos digitales también ha crecido significativamente en los PIBM, pasando del 34% en 2014 al 62% en 2024. Nuevamente, las disparidades regionales son amplias: el uso de pagos digitales va desde el 80% en Asia Oriental y el Pacífico hasta el 44% en Asia Meridional y Medio Oriente y África del Norte.

Brecha de género en la inclusión financiera

A medida que la brecha de género continúa reduciéndose a nivel mundial, las mujeres en los PIBM tienen ahora solo 5 puntos porcentuales menos de probabilidad que los hombres de tener una cuenta financiera. Esta cifra está influenciada significativamente por Asia Oriental y el Pacífico, y especialmente por China, donde la brecha de género es prácticamente inexistente.

Sin embargo, en otras regiones y países aún queda mucho por hacer para avanzar en la inclusión financiera de las mujeres. Medio Oriente y África del Norte, donde solo el 46% de las mujeres tiene una cuenta financiera, presenta la mayor brecha de género entre las regiones del mundo (excluyendo economías de ingresos altos), con 14 puntos porcentuales. Algunos países con brechas aún mayores incluyen Pakistán (30 puntos), Nigeria (22 puntos) y Turquía (20 puntos).

Cerrar la brecha de género sigue siendo una prioridad importante en muchas partes del mundo, ya que las investigaciones han demostrado que el acceso a servicios financieros contribuye al empoderamiento económico de las mujeres al aumentar su autonomía y sus oportunidades. Para explorar el vínculo entre el acceso a servicios financieros y el empoderamiento económico de las mujeres, consulta el Impact Pathfinder de CGAP, que sintetiza décadas de investigación sobre este tema. También puedes unirte a FinEquity, una comunidad de práctica convocada por CGAP para empoderar a las mujeres a través de la inclusión financiera.

Resiliencia financiera

Casi una cuarta parte de los adultos (24%) en los PIBM ha experimentado un desastre natural o evento climático extremo en los últimos tres años, con un 12% que perdió propiedades y un 13% que perdió ingresos como resultado. A medida que el cambio climático provoca fenómenos meteorológicos más extremos, es probable que estas cifras aumenten, al igual que la necesidad de herramientas que fortalezcan la resiliencia de las familias y comunidades de bajos ingresos.

Actualmente, solo alrededor del 34% de los adultos en los PIBM puede cubrir sus gastos por más de dos meses si perdieran su fuente principal de ingresos. El 45% solo podría cubrir gastos por un mes o menos.

La falta de resiliencia financiera es un problema global que no se limita a las economías en desarrollo, lo que indica la necesidad de mejorar las redes de protección y el acceso a servicios financieros protectores como seguros asequibles y productos de ahorro. Para explorar el vínculo entre el acceso a servicios financieros y la resiliencia climática, consulta el Impact Pathfinder de CGAP, que sintetiza décadas de investigación sobre este tema.