¿Qué es la inclusión financiera?
La inclusión financiera es el estado en el que todas las personas pueden acceder y utilizar servicios financieros que mejoran su bienestar. Los servicios financieros, que incluyen pagos, ahorros, créditos y seguros, deben ser apropiados, asequibles y brindados de manera responsable. El trabajo para promover la inclusión financiera generalmente se enfoca en poblaciones marginadas y de bajos ingresos, tales como mujeres, migrantes y refugiados, pequeños agricultores y otras personas que carecen de servicios financieros o cuyo acceso a ellos es restringido y han sido excluidas del sistema financiero formal.
¿Por qué es importante la inclusión financiera?
Las personas necesitan servicios financieros que les ayuden a administrar sus vidas financieras y alcanzar sus objetivos, desde cubrir sus gastos diarios hasta ahorrar para el futuro para proteger a sus familias ante las crisis. Las investigaciones muestran que los servicios financieros formales ayudan a las poblaciones vulnerables y de bajos ingresos a:
- Ahorrar dinero y mantener sus ahorros seguros, ayudando a los hogares a administrar el flujo de caja irregular y regularizar el consumo, así como a prepararse para el futuro.
- Enviar y recibir dinero a través de servicios de pago, incluyendo las remesas familiares y el apoyo del gobierno.
- Planificar y pagar gastos regulares, tales como los servicios públicos y la educación.
- Financiar pequeñas o microempresas para ayudarlas a crecer.
- Manejar y recuperarse de emergencias que traen gastos inesperados.
¿Cómo se conecta la inclusión financiera con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS)?
Los servicios financieros forman parte de la base necesaria para alcanzar una amplia gama de objetivos de desarrollo. Si bien la inclusión financiera en sí misma, no figura como uno de los ODS, se la reconoce como un facilitador clave para lograr varios de ellos. Siete de los ODS explícitamente incluyen a la inclusión financiera como meta:
Fin de la pobreza
Hambre cero
Salud y bienestar
Igualdad de género
Trabajo decente y crecimiento económico
Industria, innovación e infrastructura
Reducción de las desigualdades
El acceso a los servicios financieros puede ayudar a las personas de menores ingresos a obtener acceso a importantes servicios que necesitan, incluidos la atención médica, la educación y los servicios públicos, tales como la electricidad, el agua y el saneamiento.
Salud
Los productos que financian la salud, los seguros y los ahorros brindan formas para que las personas administren los gastos de salud. Muchas IMF también respaldan las necesidades de salud de sus clientes a través de servicios no financieros, que incluyen educación en salud y descuentos en servicios médicos. El financiamiento para servicios de agua y saneamiento también puede ayudar a mejorar la salud de los clientes y contribuir al Objetivo de Desarrollo Sostenible 6: Agua limpia y saneamiento.
Educación
El acceso a una educación de calidad, que es el Objetivo de Desarrollo Sostenible 4 y un elemento crucial para progresar en la salida de la pobreza, puede ser apoyado a través de la inclusión financiera. Los préstamos estudiantiles, los canales digitales para pagar las cuotas escolares y otros servicios financieros pueden ayudar a las familias de bajos ingresos a administrar los gastos en educación. Asimismo, los préstamos a escuelas privadas de bajo costo, que brindan educación a muchas familias de bajos ingresos, pero que tienen acceso limitado al financiamiento, ayudan a estas escuelas a crecer y a mejorar su oferta educativa.
Energía limpia y asequible
Los servicios financieros digitales y el desarrollo de modelos de pago por uso para la energía solar han sido cruciales para la expansión del acceso a energía asequible y no contaminante, que es el Objetivo de Desarrollo Sostenible 7.
¿Qué son las microfinanzas y cómo se relacionan con la inclusión financiera?
Las microfinanzas se refieren a la provisión de servicios financieros a la población de bajos recursos. El término tiene su origen en el movimiento de microcrédito que comenzó en la década de los 70 para proporcionar pequeños préstamos a corto plazo a microempresarios para que comenzaran o hicieran crecer pequeñas empresas, generalmente en la economía informal. A medida que el movimiento despegó y se formaron numerosas iniciativas de microcrédito en todo el mundo, la experiencia y la investigación comenzaron a mostrar los límites del microcrédito para el alivio de la pobreza, y se reconoció también que los hogares de más bajos recursos necesitan acceso a diversos servicios financieros, no solo al crédito. El término microfinanzas comenzó a usarse para referirse al conjunto más amplio de servicios financieros diseñados para personas de escasos recursos, incluidos ahorros, créditos, pagos y seguros.
El concepto de inclusión financiera es incluso más amplio y se refiere a todo el trabajo que implica asegurar que las personas con escasos recursos tengan acceso a los servicios financieros que necesitan, y que también puedan utilizarlos. Más allá de un enfoque en las instituciones de microfinanzas, la inclusión financiera involucra a múltiples y diferentes actores, incluidos los responsables de formular las políticas que garantizan el entorno regulatorio y de supervisión para la inclusión financiera, así como también las Fintech y otros proveedores de servicios financieros no tradicionales.
La inclusión financiera comprende un rango de productos y servicios financieros
Crédito
El crédito, en particular los pequeños préstamos con fines productivos tales como el crecimiento de una microempresa, es el producto financiero original con el que comenzó el movimiento del microcrédito. Los microcréditos se ofrecen tanto a particulares como a grupos solidarios que garantizan mutuamente sus préstamos.
Financiamiento para vivienda
A medida que el sector ha evolucionado, las instituciones microfinancieras y otros PSF han desarrollado diferentes tipos de productos crediticios. El financiamiento para vivienda es un producto importante para muchas familias, ya que una vivienda puede ser uno de sus gastos más significativos. Estos tipos de préstamos generalmente brindan fondos para la construcción incremental, tales como la renovación o expansión de una casa, construcción o mejoras de infraestructura básica.
Financiamiento agrícola
Los pequeños agricultores y otras empresas rurales generalmente requieren un tipo de producto diferente al de los típicos préstamos de microcrédito a corto plazo, que implican frecuentes reembolsos. El financiamiento agrícola adapta las condiciones de los préstamos a las características de la agricultura como medio de vida, teniendo en cuenta la naturaleza estacional del negocio, el momento en que se necesitan los insumos y otros aspectos únicos de la vida rural y agrícola.
Ahorros
La necesidad de un lugar seguro para ahorrar es universal, independientemente del nivel de ingresos. Desafortunadamente, muchas personas de bajos recursos carecen de acceso a los servicios formales de ahorro. Los ahorros informales, por lo tanto, juegan un papel importante, especialmente los grupos de ahorro, comunes en gran parte del mundo en desarrollo. Sin embargo, las cuentas de ahorro formales están creciendo en los países en desarrollo, ya que los servicios financieros digitales ayudan a que sea más viable para los proveedores de servicios financieros ofrecer cuentas de ahorro con saldos pequeños.
Seguros
Los seguros ayudan a las personas a gestionar diferentes tipos de riesgos, desde la salud hasta su hogar y sustento. Aunque las personas de escasos recursos son más vulnerables a una más amplia gama de eventos inesperados, su acceso a los seguros es limitado. Para abordar esta necesidad, muchas IMF se han asociado con compañías de seguros para ofrecer productos de microseguros. Dentro de los microseguros, las líneas de productos más populares son los seguros de salud, vida y crédito.
Pagos
Los servicios de pagos se han convertido en un importante servicio financiero para el sector de la inclusión financiera, especialmente los pagos digitales que pueden hacer que las transacciones sean más seguras, rápidas y convenientes para las personas de bajos ingresos. Al facilitar las transferencias de dinero de un actor a otro, los servicios de pago son utilizados por particulares, empresas y gobiernos. Pueden ayudar a los gobiernos a proporcionar transferencias de efectivo a las poblaciones vulnerables, ayudar a los hogares a pagar servicios públicos, ayudar a los familiares a enviar dinero a casa y ayudar a los microempresarios a hacer negocios. En América Latina, Brasil está adoptando los pagos digitales a un ritmo vertiginoso. Iniciativas público-privadas lo han convertido en el líder de la inclusión financiera en la región, permitiendo a millones de personas acceder al sistema financiero por primera vez.
Remesas
Las remesas son un tipo de pago que se envía cruzando fronteras, en general por parte de miembros de la familia que están fuera de su país de origen, ya que han migrado en busca de mejores oportunidades económicas. Son muchas las familias en todo el mundo que dependen de las remesas como una fuente clave de ingresos para el hogar. Por lo tanto, las remesas pueden desempeñar un papel importante en la inclusión financiera al atraer a más personas al sistema financiero formal y ayudarlas a lograr sus objetivos. Cada año, la cifra total de remesas enviadas a nivel mundial supera ampliamente la cifra de asistencia oficial para el desarrollo. Se estima que el volumen de remesas hacia América Latina y el Caribe creció 9,3% en 2022, un flujo que no fue interrumpido por la pandemia del COVID-19.
Finanzas islámicas
Las finanzas islámicas, también conocidas como finanzas que cumplen con la Sharia, son el conjunto de productos y servicios financieros que se rigen por la ley islámica. Uno de sus principios clave es que el dinero no tiene valor intrínseco y no puede aumentar su valor por sí mismo, lo cual significa que no se pueden cobrar ni recibir intereses. Por lo tanto, los productos financieros que cumplen con la Sharia están diseñados para basarse en activos en lugar de ser impulsados por deudas, y se fomenta la distribución de riesgos y ganancias a través de la participación accionaria en un negocio. Si bien existe una demanda creciente de este tipo de financiamiento entre los millones de musulmanes que viven en países en desarrollo, las finanzas islámicas representan tan solo un muy pequeño porcentaje de los servicios de microfinanzas en el mundo.
¿Qué es la inclusión financiera digital?
Los servicios financieros están cada vez más disponibles en forma digital, a través de teléfonos móviles, dispositivos de punto de venta y redes de agentes a pequeña escala. Los servicios financieros digitales tienen el potencial de expandir la inclusión financiera de manera significativa, dados sus menores costos para llegar a más personas sin servicios financieros o con servicios financieros insuficientes en aquellos lugares donde las sucursales bancarias físicas no están disponibles. El África subsahariana es una región particularmente activa para el dinero móvil: el 33% de los adultos, tiene ahora una cuenta de dinero móvil.
En América Latina, los pagos móviles no experimentaron el mismo ritmo de crecimiento que en el resto del mundo en la última década. Sin embargo, dos modelos de pagos digitales en Colombia y Haití lograron ser exitosos y están marcando el camino en la región. Según datos del Global Findex, el 65,9% de los adultos en la región, hizo o recibió un pago digital en 2021.
Prestación de servicios financieros
Las instituciones que prestan servicios financieros directamente a clientes de bajos ingresos incluyen IMF y otros proveedores de servicios financieros (PSF), tales como bancos comerciales, cajas, cooperativas de ahorro y crédito, organizaciones sin fines de lucro y otros tipos de entidades, de acuerdo con el contexto regulatorio de cada país. Las Fintech, los operadores de dinero móvil y otros proveedores de servicios financieros digitales están ampliando su alcance entre los clientes de bajos ingresos y tienden a trabajar en alianza con un proveedor de servicios financieros establecido, o en forma independiente.
Redes y asociaciones de microfinanzas
La mayoría de los países que tienen sectores de microfinanzas activos tienen también asociaciones nacionales o regionales de IMF que defienden y apoyan a sus miembros dentro del país o región. Por ejemplo, la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras (Asomicrofinanzas), tiene más de 40 miembros entre los que se encuentran bancos, IMF, cooperativas e instituciones de apoyo, entre otras. En México, ProDesarrollo es una red de instituciones de IMF que incluye a 59 instituciones de distinta naturaleza jurídica, tamaño, edad y región del país. En Perú, COPEME es un consorcio de organizaciones privadas de promoción del desarrollo de la micro y pequeña empresa, mientras que la red ASOMIF Perú representa a las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, las Edpymes, financieras especializadas en microfinanzas, Cajas Municipales, Mibanco, Alfin Banco y FOGAPI. En Ecuador, la red ASOMIF Ecuador nuclea a las instituciones de microfinanzas del país, mientras que la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo RFD incluye, entre otras, las instituciones encuadradas en la economía solidaria.
La Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas REDCAMIF, es una asociación regional, que está conformada por las siguientes redes nacionales: REDIMIF de Guatemala, ASOMI de El Salvador, REDMICROH de Honduras, REDCOM de Costa Rica, REDPAMIF de Panamá y REDOMIF de República Dominicana.
Entre otras asociaciones regionales del mundo se encuentran: Sanabel para el Mundo Árabe y la Red Europea de Microfinanzas y el Microfinance Centre para Europa.
Financiamiento de la Inclusión Financiera
Una amplia gama de instituciones proporciona financiamiento para el sector de la inclusión financiera, incluidas las agencias de desarrollo, organizaciones filantrópicas e inversores. Los financiadores públicos incluyen organizaciones multilaterales tales como el FNUDC, el PNUD y el FIDA; agencias bilaterales como USAID, GiZ y UK Aid; e instituciones financieras para el desarrollo tales como el Banco Interamericano de Desarrollo (IDB), la Corporación Financiera Internacional (IFC), el Banco Africano de Desarrollo y el Banco Asiático de Desarrollo (BAsD). El financiamiento filantrópico proviene de fundaciones de donantes privados como la Fundación Bill y Melinda Gates, la Fundación Mastercard y la Fundación MetLife. Este gráfico muestra qué porcentaje del financiamiento internacional fue destinado a apoyar la inclusión financiera en ALC en 2021.
Los inversores privados también apoyan el sector de la inclusión financiera a través de vehículos de inversión en microfinanzas (MIV), como Oikocredit, responsAbility y Triodos, y otros inversores de impacto. Las microfinanzas se han convertido en una de las clases de activos más avanzadas dentro de la inversión de impacto, con inversiones que brindan financiamiento de deuda y capital, y también garantías, para proveedores de servicios financieros y otros tipos de modelos comerciales que proveen servicios financieros para las poblaciones de bajos ingresos.
Políticas de inclusión financiera
El entorno legal y regulatorio es crucial para el progreso de la inclusión financiera, y los responsables de formulación de políticas de cada país desempeñan un importante papel en el sector. A medida que los gobiernos reconocen la importancia de la inclusión financiera para el desarrollo económico y la estabilidad financiera, muchos han creado Estrategias Nacionales de Inclusión Financiera. Las organizaciones internacionales que apoyan el desarrollo de políticas de apoyo para la inclusión financiera incluyen la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), la Alianza Mundial para la Inclusión Financiera (GPFI) y el Toronto Centre.
Otros apoyos al sector de la inclusión financiera
Muchas otras organizaciones brindan diferentes tipos de servicios de asesoramiento para el sector de la inclusión financiera, incluidas la investigación y el apoyo para la experimentación, la asistencia técnica, el intercambio de conocimientos y el desarrollo de capacidades.
Por ejemplo, CGAP es una asociación global de más de 30 organizaciones líderes de desarrollo que trabaja para mejorar la vida de las personas de bajos ingresos, especialmente las mujeres, a través de la inclusión financiera. El Centro para la Inclusión Financiera es un grupo global de expertos que utiliza la investigación y actividades de promoción para el avance de los sistemas financieros inclusivos para personas de bajos ingresos en todo el mundo. MicroSave Consulting (MSC) es una firma de consultoría que trabaja en pro de una inclusión financiera, social y económica significativa. La Plataforma Europea de Microfinanzas (e-MFP) es una red de organizaciones e individuos que fomenta el intercambio de conocimientos, el desarrollo de asociaciones y la innovación. ADA es una ONG con sede en Luxemburgo que implementa proyectos de finanzas inclusivas para fortalecer la autonomía de las personas vulnerables y mejorar sus condiciones de vida.
La inclusión financiera apunta a las personas no bancarizadas y a las personas con acceso restringido a servicios bancarios
El sector de la inclusión financiera centra sus esfuerzos en las personas que tradicionalmente han estado excluidas del sistema financiero formal, incluidas las poblaciones rurales y de bajos ingresos, las mujeres, los pequeños agricultores, las micro, pequeñas y medianas empresas, los migrantes, los refugiados, los jóvenes y los niños y niñas.
Ya hace mucho tiempo que el empoderamiento de las mujeres es un objetivo de las iniciativas de microfinanzas en todo el mundo. En muchos países, las normas de género impiden que las mujeres participen plenamente en el sistema financiero, lo cual genera una brecha de género en el acceso y uso de los servicios financieros. Los PSF, los donantes y quienes trabajan en el sector, incluida la comunidad de práctica FinEquityALC, están trabajando para identificar enfoques innovadores para ayudar a abordar las barreras que enfrentan las mujeres y cerrar la brecha de género en América Latina y el Caribe.
Los pequeños agricultores representan el segmento de clientes más grande, según sustento, de quienes viven con menos de US$2 por día. Sin embargo, a las instituciones financieras les puede ser difícil alcanzar y atender a las poblaciones rurales debido a su lejanía, a una infraestructura deficiente y a otras limitaciones. Los nuevos modelos de prestación de servicios, con innovaciones en tecnología y finanzas digitales, están haciendo que las finanzas rurales y agrícolas sean más viables.
Más de 281 millones de personas en todo el mundo viven fuera de su país de origen, dado que han migrado por diversas razones, incluidas las oportunidades económicas y la familia. Casi 90 millones de estos migrantes son refugiados, quienes fueron desplazados a la fuerza de sus hogares a causa de conflictos o por ser perseguidos. Muchos de ellos tienen dificultades para acceder a los servicios financieros ya que las instituciones financieras los perciben como demasiado riesgosos para brindarles servicios. Sin embargo, varias organizaciones están trabajando para promover la inclusión financiera de las poblaciones de migrantes y refugiados al proporcionar recomendaciones de políticas, evidencia para el caso de negocios y lineamientos para PSF.
El 37% de los adultos jóvenes (entre 15 y 24 años) de los países en desarrollo están excluidos del sistema financiero formal. Las barreras de acceso para los jóvenes incluyen restricciones regulatorias, requisitos de conocer a su cliente (KYC, por su sigla en inglés) y bajos niveles de educación financiera. Sin embargo, muchos proveedores de servicios financieros brindan servicios especializados para esta población, incluyendo cuentas de ahorro para niños y jóvenes y préstamos para la educación.
Si bien las pequeñas y medianas empresas (PYMES) constituyen la columna vertebral en la mayoría de las economías, la mayor parte de las PYMES de los países en desarrollo tienen problemas para acceder al financiamiento que necesitan. Estos negocios a menudo se denominan el "vacío intermedio" porque son demasiado grandes para acceder a préstamos de instituciones de microfinanzas, a la vez que se los considera demasiado pequeños o riesgosos para la mayoría de los bancos comerciales.
Para llegar a estos segmentos y brindarles servicios que satisfagan sus necesidades, los proveedores de servicios financieros deben hacer esfuerzos para centrarse en los clientes, a través de procesos de desarrollo de productos que apunten a comprender a sus clientes y a diseñar productos basados en sus necesidades. La investigación en profundidad de los clientes, tal como la metodología Financial Diaries (Diarios Financieros) es importante para aprender cómo las personas de bajos recursos manejan sus complejas vidas financieras y para brindar información que ayude a los PSF a diseñar servicios financieros adecuados.
¿Cuál es el impacto de la inclusión financiera?
¿Cómo sabemos si los esfuerzos de inclusión financiera están teniendo un impacto positivo para las personas marginadas y de bajos ingresos en todo el mundo? Las evaluaciones del impacto son estudios cuyo objetivo es evaluar los cambios, ya sean positivos o negativos, atribuibles a una determinada intervención de inclusión financiera. Existe una amplia gama de tipos de estudios, desde simples evaluaciones de programas realizadas por organizaciones ejecutoras, hasta ensayos aleatorios y controlados (RCT, por su sigla en inglés) que están en general a cargo de académicos capacitados y brindan las evaluaciones más precisas.
A un alto nivel, los estudios han demostrado consistentemente que los servicios de ahorro, seguros y pagos pueden ayudar a las personas de bajos ingresos a desarrollar resiliencia y aprovechar oportunidades. Sin embargo, la evidencia del impacto en resultados más específicos, tales como los ingresos, el empleo y el espíritu empresarial, es variable, especialmente en lo que refiere al crédito.
Todavía hay mucho que no sabemos acerca de cómo los servicios financieros generan impacto, para quiénes y en qué circunstancias. Si bien muchos estudios de impacto muestran resultados positivos, a menudo tienen un enfoque limitado, en productos o poblaciones específicas, lo cual hace más difícil llegar a conclusiones más amplias sobre el impacto de la inclusión financiera. Por lo tanto, existe la necesidad de una investigación más extensa sobre resultados que puedan correlacionarse con el uso de los servicios financieros.
Salud financiera
A medida que los profesionales y los formuladores de políticas continúan intentando comprender cómo los servicios financieros afectan a los consumidores, el concepto de bienestar o salud financiera, ha surgido como un área de estudio importante. La salud financiera se define como la medida en que una persona o familia puede administrar sus obligaciones financieras actuales en forma regular, y confiar en su futuro financiero. Aunque pocos estudios se han centrado únicamente en la salud financiera de las poblaciones de bajos ingresos, los datos de investigaciones relacionadas disponibles hasta el momento indican que existen graves déficits en la salud financiera en todo el mundo. Este blog muestra la herramienta utilizada por más de 15 mil instituciones para medir la salud financiera en México.
Desempeño social
El desempeño social es otra área que aborda la cuestión de si los servicios de microfinanzas están creando valor para los clientes, esta vez desde la perspectiva del proveedor de servicios financieros. La gestión del desempeño social se refiere a los sistemas establecidos para que las organizaciones se aseguren de lograr su misión y coloquen a los clientes en el centro de la estrategia y las operaciones. El Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF) y CERISE han desarrollado un conjunto de Estándares Universales para la Gestión del Desempeño Social.
¿Qué papel puede desempeñar la inclusión financiera para hacer frente al cambio climático?
La inclusión financiera tiene el potencial de ayudar a desarrollar la resiliencia, tanto individual como colectiva, frente a los efectos perjudiciales del cambio climático, así como de apoyar la transición hacia economías con baja emisión de carbono. El acceso a una gama completa de servicios financieros puede proporcionar una red de seguridad para proteger a los clientes de patrones climáticos cambiantes, desastres naturales y economías cambiantes. Las IMF y otros proveedores de servicios financieros que trabajan directamente con poblaciones de bajos ingresos en países en desarrollo están asimismo bien posicionados para brindar servicios no financieros, tales como capacitación y asistencia técnica, que pueden ayudar a los clientes a adaptarse al cambio climático. Las innovaciones de financiamiento y pago, por ejemplo, los modelos comerciales de pago por uso pueden ayudar a que las tecnologías verdes, tales como la energía solar y las cocinas más limpias, sean más asequibles para las personas de bajos ingresos.
¿Cuáles son algunas de las cuestiones centrales para las políticas de inclusión financiera?
A medida que evoluciona el sector de la inclusión financiera, las políticas y leyes que regulan y monitorean el sector también deben evolucionar. Con el aumento de servicios financieros digitales y de nuevos actores tales como Fintechs que operan en el ámbito de la inclusión financiera, los reguladores han tenido que ser más flexibles, y adaptarse a las regulaciones existentes y en algunos casos crear nuevas leyes y organismos de control. El desafío es crear un entorno facilitador que proteja a los clientes de bajos ingresos a la vez que apoya la innovación y sigue el rápido ritmo de cambios tecnológicos.
¿Cuáles son algunos de los principales desafíos que enfrentan las instituciones microfinancieras?
A medida que nuevos actores tales como Fintechs y bancos comerciales han ingresado al espacio de la inclusión financiera y comenzado a ofrecer servicios financieros a personas de bajos ingresos, las IMF se han enfrentado a nuevos desafíos a sus modelos de negocios. Para la mayoría de las IMF de tamaño pequeño o mediano, un tema fundamental es adaptarse a la era digital y lograr escala. El proceso de transformación digital implica más que simplemente automatizar algunos sistemas manuales; requiere inversiones significativas para mejorar sistemas de manejo antiguos y repensar las maneras en que se llevan adelante los negocios. Estos cambios pueden ser costosos y difíciles de implementar. Son sin embargo necesarios para que las IMF puedan competir con actores que están ingresando al mercado y volverse más resilientes.
Otros desafíos a los que se enfrentan las IMF incluyen el acceso a financiamiento para invertir en procesos de transformación digital y otras mejoras necesarias, sobreendeudamiento de los clientes y preocupaciones sobre la protección de datos y la privacidad. Los factores externos tales como políticas de gobierno, condiciones macroeconómicas y desastres naturales pueden también tener un significativo impacto sobre las IMF.
¿Qué tipo de datos sobre inclusión financiera están disponibles?
Los datos sobre inclusión financiera nos brindan la información necesaria para comprender cuánto hemos avanzado en la expansión de la inclusión financiera y qué nos queda todavía por hacer.
Los conjuntos de datos del lado de la demanda brindan información sobre los clientes y cómo se comportan. Éstos incluyen el Global Findex del Banco Mundial y el Centro de Datos de Familias de Pequeños Productores de CGAP.
Los conjuntos de datos del lado de la oferta brindan información sobre los proveedores de servicios financieros y lo que ofrecen. Éstos incluyen la Encuesta de Acceso Financiero del FMI, la Encuesta de Instituciones de Microfinanzas CGAP Pulse, realizada para capturar el impacto del COVID-19 sobre las IMF, y los Datos MIX Market.
La información sobre el panorama de financiamiento para el sector de la inclusión financiera también está disponible en el conjunto de datos de CGAP, Tendencias en el financiamiento internacional para la inclusión financiera.