Ahorros en el Ámbito de los Microseguros: Lecciones extraídas de la India

La combinación de instrumentos financieros como los ahorros y los seguros tiene sentido al considerar la compleja vida financiera de los hogares de bajos ingresos. Con frecuencia, éstos últimos tienen dificultades para gestionar los flujos de efectivo, afrontar los riesgos y conseguir el dinero necesario para costear grandes gastos imprevistos. Para estos hogares, puede ser  beneficioso utilizar una combinación de instrumentos financieros para atender sus necesidades financieras, poniendo de relieve la necesidad de productos financieros compuestos como los seguros vinculados con los ahorros.Los seguros vinculados con los ahorros también pueden atender una reserva que el mercado de bajos ingresos tiene con respecto a los seguros. En lo que respecta a los productos de seguros que no crean valor con el tiempo, como el seguro de vida temporal o el seguro de bienes, si no tiene lugar algún evento asegurado, los titulares de las pólizas, especialmente los de bajos ingresos, consideran con frecuencia que han malgastado su dinero porque no han recibido nada por las primas que han pagado, mientras que los productos que combinan los ahorros y los seguros, como los productos de seguro mixto, cubren el riesgo de muerte y acumulan valor con el tiempo.Esta nota informativa presenta un marco que puede utilizarse para analizar el diseño de productos de seguros vinculados con los ahorros. Utiliza el marco para evaluar una nueva ola de productos orientados específicamente al mercado de bajos ingresos de la India, y contiene lecciones, ventajas y desventajas que las compañías deseguros deben considerar al diseñar estos productos.