La morosidad de la cartera de créditos a la microempresa de las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y su relación con la competencia

El documento examina el impacto del incremento de la competencia en el mercado de microcréditos en la calidad de cartera de las cajas rurales, utilizando la metodología de análisis de cosechas, que consiste en el análisis de la cartera segmentada en segmentos de créditos según la fecha de desembolso.

Esta metodología permite obtener indicadores refinados de riesgo, al considerar créditos con un mismo inicio de vida, en lugar de la cartera total que combina créditos antiguos y nuevos.

El estudio analiza un total de 23 cosechas de microcréditos de las cajas rurales, correspondientes al período de análisis desde enero 2011 hasta diciembre 2012.

Entre los principales hallazgos se encuentran:

• El porcentaje de deudores compartidos fue mayor en el año 2012 respecto al año 2011, indicativo de un incremento de la competencia.
• El atraso de 30 a 120 días de los deudores compartidos fue mayor y creció más rápidamente que el indicador correspondiente a los deudores únicos.
• El atraso fue mayor en el año 2012 respecto al 2011, lo que sugiere el efecto negativo del aumento de la competencia en los últimos años en la morosidad de los deudores de microcréditos.