Factores que condicionan el sobreendeudamiento en el sector de microfinanzas en Guatemala

El estudio recolectó 35 variables para predecir el sobreendeudamiento y sus causas en el sector de las microfinanzas en Guatemala. También utilizó un muestreo aleatorio de 1.621 clientes activos de las instituciones de microfinanzas en el país, que proporcionaron sus datos para su análisis. Entre los principales hallazgos del estudio se encuentran:

• Del total de la muestra de 1.621 clientes, 69,40% de los entrevistados poseen deudas con una sola institución.
• A nivel nacional, la situación de sobreendeudamiento representa el 44,48% de la población total de los clientes del sector de microfinanzas.
• Los departamentos sobreendeudados, como Totonicapán, Suchitepéquez, Quetzaltenango, Zacapa y Sacatepéquez, entre otros, son también departamentos afectados por el índice de la pobreza (ENCOVI 2011) entre 50% y 78%.
• Los clientes sobreendeudados están utilizando en promedio el 50% de sus ingresos para el pago de deudas.
• El sobreendeudamiento es un fenómeno que igual afecta a los clientes, sin discriminar el área de ubicación geográfica (urbana y/o rural) y sexo biológico.
• Los clientes sobreendeudados tienen como actividad económica principal el comercio, lo que significa que existe un riesgo de concentración de actividad económica en este segmento de mercado.
• El cliente más castigado es el de menor plazo. Pueden existir razones estratégicas, de cumplimiento de metas, de rotación de capital, pero también puede ser producto de una mala evaluación socioeconómica del cliente o mala práctica del personal por asuntos de incentivos por cumplimiento de metas.
• Únicamente el 33,70% de los clientes sobreendeudados con una deuda reciben capacitación en temas vinculantes a su actividad microempresarial, los demás clientes sobreendeudados -con más número de deudas- reciben menos porcentaje de capacitación.

El estudio elabora un modelo predictor con el que es posible determinar con confiabilidad del 70,40% la condición de sobreendeudamiento de un cliente, y logra establecer que los factores con mayor importancia en la prevención del sobreendeudamiento están relacionados con la correcta aplicación y/o utilización de los criterios metodológicos determinantes para la optimización de un producto microfinanciero.