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El riesgo de crédito persistente: ¿Una amenaza para la solvencia de las instituciones microfinancieras?

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Los resultados presentados en las páginas siguientes corresponden a la sexta encuesta de la serie conjunta de ADA, Inpulse y la Fundación Grameen Crédit Agricole. Las respuestas de nuestras instituciones microfinancieras (IMF) han sido recopiladas durante la segunda quincena de abril de 2021. Las 87 instituciones que han participado en la encuesta proceden de 47 países de Europa del Este y Asia Central (EAC-25%), África Subsahariana (SSA-29%), América Latina y el Caribe (LAC-25%), Asia Meridional y Sudoriental (SSEA-13%) y la región de Oriente Medio y Norte de África (MENA-8%)

Si bien la mejora generalizada de la situación sanitaria a nivel local ha permitido a las IMF operar con mayor facilidad, los resultados de nuestra última encuesta muestran que estas siguen teniendo dificultades para alcanzar sus objetivos de desarrollo en el primer trimestre de 2021. Las razones principalmente señaladas son las dificultades experimentadas por sus clientes, los cuales se muestran reticentes a suscribir nuevos préstamos, y en caso de hacerlo, se deciden por montos menores que en el pasado. Al mismo tiempo, su perfil de riesgo se ha deteriorado a causa de la crisis, de manera que las IMF tendrán más dificultades para financiarlos.

Esta tendencia generalizada de incremento del riesgo es fruto de la reducción en la calidad de la cartera de las IMF. Lo cual, en 2020, repercutió en las cuentas de resultados de las instituciones con un aumento en la dotación de provisiones y todo apunta a que será nuevamente el caso este año, con la asignación de reservas adicionales y cancelaciones de préstamos.

De hecho, las operaciones de las IMF se han visto reducidas o ralentizadas y, en términos generales, se observa una disminución en el nivel de fondos propios. Una de cada dos IMF, independiente de su tamaño, indica tener necesidades de capital en 2021. De aquí se desprenden dos tendencias. La primera de ellas es que las IMF confían en cubrir las pérdidas derivadas de la crisis con sus actuales accionistas. Y, la segunda, es que esperan que los inversores internacionales apoyen su desarrollo a partir de este año. Las respuestas aportadas por nuestros socios subrayan sus necesidades de recapitalización, lo cual implica la acción conjunta de los actores del sector microfinanciero.

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