Centrales de riesgo públicas, burós de crédito y el sector microfinanciero en América Latina
Los burós de crédito y las centrales de riesgo son vitales para medir de manera más efectiva el nivel de endeudamiento real de los clientes, lo que contribuye a reducir su posibilidad de sobreendeudamiento que, en última instancia, afecta tanto a los clientes, como a las microfinancieras y sus proveedores de recursos. El estudio identifica las mejores prácticas de los burós de crédito y centrales de riesgo de América Latina, para determinar las oportunidades de mejora, a fin de generar un ambiente propicio para su funcionamiento, con especial énfasis en su nivel de adecuación en microfinanzas. El estudio encontró que los principales problemas que enfrenta el sector microfinanciero en América Latina son:
- Falta de disponibilidad de datos y/o datos inexactos.
- Falta de instituciones reportantes y dispersión de la información en los burós de crédito.
- Marco regulatorio discriminatorio para las IMFs (en algunos países,las IMFs no reguladas y no pueden acceder a la información del sistema financiero regulado).
- Protección legal excesiva al deudor.
- Corta retención de datos (permanencia de datos en los burós por deuda impaga).
- Precios por consulta al buró de crédito relativamente altos.
- Temores de conflicto de intereses debido a la participación accionaria de las IMFs en los burós de crédito.
- Insuficiente difusión o incumplimiento de normas existentes sobre protección de datos y derechos del consumidor.
El documento presenta un análisis por cada país de la región y brinda recomendaciones de tipo legal, regulatorias, de política de gobierno, técnicas y de capacitación para mitigar esta problemática.
