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Gobernanza de la inclusión financiera digital

La gobernanza ante los procesos de transformación digital en América Latina, retos y desafíos

Existen dos preguntas fundamentales en la industria microfinanciera: ¿Por qué es tan lento el proceso de inclusión financiera?, ¿por qué sigue habiendo tantos excluidos del sistema?

En América Latina y el Caribe 54,4% de adultos disponen de una cuenta, 15 puntos porcentuales más que en 2011. Sin embargo, el 46,6% de la población mayor de 15 años sigue excluida financieramente, a pesar de que más de 389 Instituciones de Finanzas Inclusivas (IFI) están en este mercado, contando con unos activos aproximados de US$ 55.000 millones. 

Una opción que actualmente las IFI se encuentran explorando para lograr mayor escalabilidad en la inclusión financiera es la digitalización de sus procesos. Se trata de una transformación que fluye a través de proyectos Fintech y otras opciones intermedias, que aborda la reducción significativa de los costes operacionales y una personalización masiva de los servicios financieros a los excluidos por el sistema.

Esta investigación exploratoria ha contado con el apoyo y colaboración de 36 IFI en siete países, la opinión de seis consultores del Proyecto GIF y de dos asociaciones Fintech de la región. Con ellos se abordan aspectos relacionados a la transformación digital, la gobernanza frente a ese proceso, las impresiones sobre los actores Fintech, y se realiza un diagnóstico del grado de madurez interno percibido por las propias instituciones, así como los puntos positivos y las barreras ante dicha transformación.

Se proponen modelos de innovación abierta como una vía para integrar la innovación procedente de ecosistemas de emprendedores regionales, así como se valoran las percepciones de las IFI sobre innovación, gobernanza e impacto de las tecnologías convergentes como la inteligencia artificial, blockchain, big data o cloud computing.

El estudio presenta el caso de éxito de Fundación Génesis Empresarial de Guatemala, una IFI destacada en gobernanza que se encuentra ejecutando su proceso de transformación digital, en materia de iniciativas Fintech e innovación.

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