Las necesidades financieras de la población mexicana

Este informe presenta los hallazgos provenientes de un estudio elaborado por insight2impact, en colaboración con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México, para evaluar cómo la población mexicana cubre sus necesidades financieras, en especial cuando se trata de enviar y recibir dinero, gestionar la liquidez, generar capacidad de resiliencia a las emergencias financieras y alcanzar sus metas. 

Este estudio se llevó a cabo para que sirviera como lente complementaria al momento de examinar el panorama de inclusión financiera en México, junto con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018 y los hallazgos de los Diarios Financieros de México. Combinó observaciones provenientes de una encuesta que se hizo en el estado de Puebla, sobre necesidades financieras, junto con datos transaccionales obtenidos de un banco comercial, para armar el panorama completo de la elección de mecanismos financieros, tanto formales como informales.

Entre los principales hallazgos se encuentran:

• El sector financiero formal, está siendo escasamente utilizado para satisfacer las necesidades de la población mexicana. Esto se observa con claridad en la preferencia continua por el efectivo para transferir valores.
• Existe una inclinación hacia servicios financieros informales -sobre todo el apoyo de familiares y amigos- cuando la gente enfrenta limitaciones de liquidez o una emergencia económica. Pero esto no basta para generar resiliencia.
• Los servicios formales se usan con más frecuencia, para alcanzar metas financieras, que para cubrir otras necesidades, pero esto se puede fortalecer aún más con la implementación de otros productos específicos para cada caso de uso, como para vivienda o educación.
• Buena parte del uso de tarjetas sirve para realizar retiros en cajeros automáticos (ATM) que después permitan hacer transacciones en efectivo.
• Los pagos digitales van en aumento en ciertos sectores de consumo, lo cual está asociado positivamente al nivel de ingresos y al nivel educativo.
• Recibir ingresos digitales es un impulsor de los pagos digitales. Sería necesario analizar la pertinencia de políticas e incentivos para que los comercios ofrecieran pagos digitales y ampliaran las alternativas al efectivo.
• La buena salud financiera a largo plazo va ligada al respaldo de servicios financieros formales. No obstante, sin una mejor oferta de servicios financieros formales, la población seguirá usando servicios informales.