Evolución de los medios de pago del Ecuador en el contexto de pandemia COVID-19

En este documento se analiza la evolución de los medios de pago en época de pandemia. Entre los principales hallazgos se encuentran:

• Se observó que a nivel mundial los primeros meses de pandemia, la demanda de efectivo incrementó a tasas históricas récords, algo que también ocurrió en Ecuador. En pandemia el uso transaccional del efectivo ha disminuido, pero su función como depósito de valor ha aumentado, lo que refleja que en situaciones de incertidumbre o de emergencia hay una marcada preferencia hacia la liquidez mantenida en dinero físico. En Ecuador la demanda de efectivo entre marzo y junio de 2020 se incrementó en US$ 1.600 millones respecto al período similar del 2019. El BCE importó dólares de Estados Unidos en alrededor de 3 veces más el monto de lo habitual para atender estas necesidades.
• La pandemia también determinó que los ciudadanos confíen más en los medios de pago electrónicos disponibles, explicado principalmente por un crecimiento de un 35% en el número de transacciones por pagos interbancarios realizados por los clientes del sistema financiero entre mayo – septiembre 2020. Los clientes de las entidades financieras nacionales empezaron a utilizar el Sistema de Pagos Interbancarios (SPI) como canal para realizar transferencias con pagos más pequeños, lo que evidencia que se convierte en un mecanismo de pago más cotidiano en la sociedad. Los socios de las Cooperativas de Ahorro y Crédito acogieron el SPI como canal de pago de forma inmediata al inicio de la pandemia.
• En relación con otros medios de pago electrónicos, en pandemia (marzo-agosto 2020) la ciudadanía redujo el uso de tarjetas de crédito tanto en montos como en operaciones, manteniéndose bajo los niveles de consumo del año anterior. Mientras que el uso de las tarjetas de débito se recuperó brevemente a los niveles alcanzados en el 2019.
• Los comercios también vieron la necesidad de implementar puntos de venta electrónico (POS) para brindar mayor facilidad a sus clientes para el uso de medios electrónicos de pagos, principalmente aquellos que ahora permiten realizar compras por páginas web; en pandemia se incrementó 10,382 POS entre marzo -agosto 2020 en el Ecuador.
• Estos aspectos evidencian la importancia de seguir fomentando el desarrollo de los medios de pago electrónicos, que han generado cambios estructurales en el país, para ello es fundamental reducir las brechas digitales existentes (55% de la población de Ecuador no dispone de acceso a internet), así también incrementar los niveles de bancarización, la mitad de la población (49%) no dispone de una cuenta bancaria, por ello la población ecuatoriana es altamente dependiente del dinero en efectivo; la liquidez de la economía en efectivo (EMC/M2) en Ecuador representa el 29%, mientras que otros países de la Región representa en Colombia (12%), Brasil (9%) y Chile (5%).