Inclusion financière en Europe et en Asie centrale

L’inclusion financière en Europe et en Asie centrale a connu une croissance impressionnante entre 2011 et 2021, passant de 44 % de la population adulte possédant un compte dans la région (hors économies à revenu élevé) à 78 %, selon la base de données Global Findex 2025. Depuis, cependant, les progrès ont stagné, la possession de comptes demeurant à 78 %, plaçant la région en deuxième position après l’Asie de l’Est et le Pacifique, et à égalité avec l’Asie du Sud.

Au sein de la région, l’Ukraine présente le niveau le plus élevé de possession de comptes avec 88 %, suivie de près par le Kazakhstan avec 87 %. Les niveaux les plus bas se trouvent en Albanie (46 %) et au Tadjikistan (55 %).

L’utilisation des paiements numériques dans la région a augmenté de plus de 25 points de pourcentage au cours de la dernière décennie, atteignant 69 % des adultes en 2024, au-dessus de la moyenne des pays à revenu faible et intermédiaire.

Écart entre les sexes dans l’inclusion financière

Bien que l’inclusion financière des femmes en Europe et en Asie centrale ait augmenté de plus de 17 points de pourcentage au cours des dix dernières années, l’écart entre les sexes s’est élargi, la possession de comptes chez les hommes ayant progressé plus rapidement que chez les femmes. Les hommes sont désormais 8 points de pourcentage plus susceptibles que les femmes de posséder un compte dans la région et 15 points de pourcentage plus susceptibles d’utiliser les paiements numériques.

La Turquie présente l’écart entre les sexes le plus élevé de la région pour la possession de comptes avec 20 points de pourcentage, suivie du Tadjikistan avec 16 points, ce qui indique la nécessité de politiques et d’interventions ciblées dans ces pays pour améliorer l’accès des femmes aux services financiers.

Les écarts les plus faibles se trouvent au Kirghizistan, en Moldavie et en Ouzbékistan, chacun avec un écart de seulement 2 points de pourcentage. Fait intéressant, l’écart en Ouzbékistan va dans le sens inverse de la plupart des pays, les femmes y possédant plus de comptes que les hommes. La Géorgie est l’autre pays de la région où l’écart est en faveur des femmes, avec 5 points de pourcentage.

Pour explorer le lien entre l’accès aux services financiers et l’autonomisation économique des femmes, consultez le CGAP Impact Pathfinder, qui synthétise des décennies de recherches sur ce sujet. Pour en savoir plus sur la manière dont le secteur de l’inclusion financière travaille à l’autonomisation des femmes, rejoignez FinEquity, une communauté de pratique visant à renforcer les femmes grâce à l’inclusion financière, organisée par CGAP.

Résilience

Malgré des niveaux de possession de comptes supérieurs à la moyenne par rapport aux autres pays à revenu faible et intermédiaire, la résilience financière dans la région reste relativement faible. Seuls 24 % des adultes ont déclaré que leur ménage pourrait couvrir les dépenses pendant plus de deux mois en cas de perte de leur principale source de revenus, et 47 % ne pourraient tenir qu’un mois ou moins.

La région bénéficie d’une exposition relativement faible aux catastrophes naturelles par rapport aux autres pays à revenu faible et intermédiaire ; seulement 13 % des adultes ont déclaré en avoir subi une au cours des trois dernières années, et un pourcentage beaucoup plus faible a perdu des revenus (3 %) ou des biens (3 %) à cause de celles-ci.

Cependant, les chocs financiers peuvent prendre de nombreuses formes et le faible niveau de résilience financière de la région indique aux décideurs la nécessité d’améliorer les filets de protection sociale, ainsi que l’accès à l’assurance et à l’épargne. Pour explorer le lien entre l’accès aux services financiers et la résilience face au climat, consultez le CGAP Impact Pathfinder, qui synthétise des décennies de recherches sur ce sujet.