Herramientas de análisis y gestión de riesgo – Financiera EDYFICAR, Perú
El documento presenta uno de los 12 estudios de caso de 12 innovaciones en microfinanzas rurales analizadas por el BID/FOMIN realizado en Perú, Bolivia y Centroamérica (Guatemala, Honduras), que vienen siendo instrumentales para lograr una mayor profundización de los servicios financieros orientados a clientes micro, pequeña y mediana empresa (MiPyME) que operan en el campo y que, por tanto, permiten aumentar la capilaridad del sistema financiero en el medio rural.
Este estudio de caso analiza a Financiera EDYFICAR en Perú. La institución revisó y rediseñó su metodología de microcrédito, de forma que creó herramientas para el análisis y gestión de riesgo, también seleccionó y preparó a su personal para añadir el microcrédito agropecuario a sus servicios.
El caso de EDYFICAR muestra de manera integral y actualizada, el proceso de innovación y modernización de las Agencias Compartidas para ofrecer microcréditos agropecuarios -que ha evolucionado durante las últimas décadas en la industria de las microfinanzas.
La metodología incorporó herramientas de análisis para determinar los riesgos característicos que afectan la capacidad de pago de los clientes y así orientar la estrategia de intervención en las zonas rurales; de esta forma EDYFICAR identifica, estima y gestiona los riesgos que está asumiendo. Estas herramientas incluyen: la matriz de diagnóstico de zonas, matriz de riesgos agropecuarios, calendarios agropecuarios y fichas técnicas de cada cultivo. El producto crediticio incluye la personalización del plan de pagos adecuado para el flujo de caja de cada cliente según la proyección de todas sus diversas actividades.
Otros elementos clave para el éxito del programa incluyen oficiales de crédito capacitados en la metodología del crédito especializada y adecuaciones al sistema de información para poder manejar los planes alternativos e irregulares de amortización de los créditos.
