Las instituciones financieras están sujetas a leyes y regulaciones que supervisan la estabilidad del sistema financiero, protegen a los clientes, previenen los casos de fraude y lavado de activos y garantizan la divulgación correcta de los costos y los términos de los productos. Los encargados de formular las políticas en cada país son responsables de elaborar y sancionar estas normativas, y de garantizar que existan mecanismos de supervisión adecuados para controlar su cumplimiento.

Más allá de esas funciones esenciales, existe un creciente consenso entre los encargados de formular las políticas de que la exclusión financiera puede obstaculizar el desarrollo económico y contribuir a la inestabilidad financiera y política. Por esa razón, es cada vez más habitual que la inclusión financiera sea considerada un componente esencial de la estabilidad y la integridad de una economía, y se encuentre entre las prioridades nacionales destacadas por los Gobiernos. Los encargados de formular las políticas están fortaleciendo las leyes y regulaciones financieras, además de su capacidad para someter a seguimiento y supervisar las instituciones financieras, mientras promueven la coordinación y la innovación tendientes a generar una mayor inclusión financiera. 

Con el crecimiento de los servicios financieros digitales y los nuevos actores como las fintechs que operan en el espacio de la inclusión financiera, los reguladores han tenido que ser más flexibles, adaptar las regulaciones existentes y, en algunos casos, crear nuevas leyes y organismos reguladores. El desafío es crear un entorno propicio que proteja a los clientes de bajos ingresos y que, al tiempo, respalde la innovación y se mantenga al día con los rápidos cambios tecnológicos.

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