Seminarios en línea del FinDev

"Productos financieros pensados para las mujeres: Casos de éxito en América Latina y el Caribe"

El Portal FinDev y CAF - banco de desarrollo de América Latina organizaron el seminario en línea: "Productos financieros pensados para las mujeres: Casos de éxito en América Latina y el Caribe". Este es el segundo seminario de una serie que el Portal ha organizado para el mes de marzo, con motivo del Día Internacional de la Mujer.

La mayoría de países de América Latina están rezagados en cuanto a la educación financiera y al acceso al crédito de las mujeres, hecho que provoca que ellas tengan menor capacidad de ahorro, menos acceso a préstamos y, en definitiva, menos posibilidades de desarrollo productivo.

Sin embargo, existen algunas iniciativas exitosas en la región, que han utilizado su conocimiento de la mujer para diseñar una propuesta de valor diferenciada y rentable, ofreciendo servicios financieros “ajustados” a las necesidades de las mujeres. Destacaremos algunas de ellas en este seminario en línea.

Panelistas de la CAF plantearon el estado de los productos y servicios financieros planteados para las mujeres en ALC y qué se puede hacer para revertir esta situación, mientras que expositores de Banco BHD León de República Dominicana, Pro Mujer Bolivia e Interfisa de Paraguay, compartieron sus lecciones aprendidas a la hora de diseñar e implementar productos financieros para mujeres en la región.

AUDIENCIA: Instituciones financieras (bancos, instituciones microfinancieras, reguladores, etc.) de  América Latina y el Caribe, hacedores de política pública, proveedores de asistencia técnica, investigadores y consultores.   

En alianza con:

Biografías de los panelistas

Carlos Villamayor Sequeira, Gerente de Riesgo Integral de Interfisa.

Carlos Villamayor Sequeira

Institución:
Interfisa

Carlos es Gerente de Riesgo Integral de Interfisa. Es Contador Público, Post grado en Auditoría y Control de Gestión, y  MAE por la Universidad Católica de Asunción. Realizó curso de Liderazgo en la Escuela de Wharton de la Universidad de Pennsylvania. Posee habilidades gerenciales en Gestión de Riesgo Crediticio, Financiero y Operacional. Cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector bancario de Paraguay. Posee conocimientos de Metodología Crediticia en Microfinanzas.

Patricia Claure - Directora Global de Gestión de Cambios de Pro Mujer Inc. para América Latina

Patricia Claure

Institución:
Directora Global de Gestión de Cambios de Pro Mujer Inc. para América Latina

Patricia es profesional en Psicología e Ingeniería Comercial, con 25 años de experiencia en programas de desarrollo enfocados en el empoderamiento de mujeres. En los últimos 5 años, como Gerente General de la Fundación Pro Mujer IFD en Bolivia, entidad financiera regulada,  ha promovido el acceso a servicios financieros de más de 120,000.- clientas. Actualmente, es la Directora Global de Gestión de Cambios de Pro Mujer Inc. para América Latina, con el objetivo de promover la cultura institucional orientada a la satisfacción y empoderamiento de las mujeres de América Latina.

Edgar Lara López - Ejecutivo en Inclusión y Equidad de Género del Banco de Desarrollo de América Latina - CAF

Edgar Lara López

Institución:
Ejecutivo en Inclusión y Equidad de Género de la CAF - banco de desarrollo de América Latina

Edgar es Ejecutivo en Inclusión y Equidad de Género de la CAF - banco de desarrollo de América Latina, desde 2016; desempeñó diferentes cargos en el Centro para la Promoción de la Micro y Pequeña Empresa en Centroamérica del Sistema de la Integración Centroamericana (2008-2016); fue investigador del Área Macroeconomía y Desarrollo de la Fundación Nacional para Desarrollo (2001-2007) y ejerció la docencia en la Universidad Don Bosco y Universidad de El Salvador. Economista por la Universidad de El Salvador, Máster en Género, Identidad y Ciudadanía de la Universidad de Huelva, y Máster en Estrategias, Agentes y Políticas de Cooperación para el Desarrollo de la Universidad del País Vasco; con formación adicional en identidades alternativas, indicadores de comercio exterior, política económica, desarrollo de industrias y estrategias para el desarrollo.

Pura Méndez - Gerente de Género del Banco BHD León

Pura Méndez

Institución:
Gerente de Género del Banco BHD León

Pura es la Gerente de Género del Banco BHD León en la República Dominicana, a cargo de la implementación de la estrategia desarrollada para el mercado de la mujer en el banco. Esto incluye el desarrollo de propuestas de valor para individuos y pymes, el seguimiento de los indicadores y la definición de planes de acción para mejorar los resultados y alcanzar las metas establecidas.

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Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 34 - Eduardo Pinera: La propiedad de la tierra es un común denominador en América Latina, en donde son los hombres son los mayores poseedores; sin embargo, ahora existen otro de garantías no convencionales que pueden servir de garantía. En Guatemala ya existe el Registro de garantías mobiliarias en donde esta sería una opción. Saludos. Edgar: ¿Puedes citar otros ejemplos de garantías no convencionales que se estén utilizando en ALC?

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: Comúnmente el esquema de garantías solidarias ha facilitado mayor acceso al financiamiento de mujeres de menores ingresos en América Latina. Efectivamente, el avance más considerable en garantías no tradicionales ha estado más orientado a las garantías mobiliarias; en parte gracias a la Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias de la OEA, permitiendo mejoras legislativas en los países. Esta coyuntura facilita el acceso de las mujeres a financiamiento que anteriormente no era posible.

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 33 - Maria Isabel Abad: Para Edgar Lara: CAF, ¿apoyaría a un programa de ahorro y crédito para mujeres emprendedoras en Perú?

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: En el pasado cercano hemos apoyado a instituciones en Perú de la denominación de cooperativas de ahorro y crédito enfocadas en microempresas. De forma paralela, se podrían evaluar casos de instituciones similares que estén especializadas en el segmento de las mujeres.

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 32 - Raul Gomez Velasquez: Está probado científicamente que la presencia de mujeres en procesos de innovación incorpora nuevos puntos de vista. Estudios muestran que las empresas tecnológicas donde hay mujeres tienen más rendimiento sobre la inversión, que donde sólo hay hombres. Mi experiencia de 20 años trabajando con IMFs en LAC me dice que a pesar que muchas IMFs atienden a una clientela donde el mayor porcentaje son mujeres, hoy no tiene una mezcla equilibrada en género en su estructura orgánica. ¿Cómo cerramos este GAP?

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: Efectivamente las IMFs suelen tener una vocación hacia segmentos tradicionalmente desatendidos por instituciones del sistema financiero tales como bancos comerciales, dentro de los cuales se encuentran las mujeres. Aun así, la cultura corporativa carece de una adecuada transversalización de género: para cerrar las brechas a lo interno, tanto las IMFs como los bancos comerciales pueden implementar mejores prácticas de gestión con perspectiva de género. Por ejemplo, Sellos de Igualdad, impulsados por PNUD, y EDGE (Dividendos Económicos de Igualdad de Género, en español).

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 31 - Solymar Torres: Pregunta: ¿qué países en LA están liderando en innovación en productos de microfinanzas enfocados en la mujer?

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: Países como Colombia, Perú y República Dominicana cuentan con una amplia gama de Instituciones Microfinancieras (IMFs) que se han especializado en el segmento de las mujeres. Instituciones como Global Banking Alliance y Women’s World Banking han documentado muchos de estos casos.

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 30 - Yuri Dolorier: Saludos desde Lima - Perú. Consulta. ¿Qué productos para mejora de vivienda dirigido a mujeres emprendedoras (segmento microcrédito) podemos proponer? Edgar: ¿puedes mencionar experiencias en ALC?

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: Considerando las características de las mujeres emprendedoras, es altamente probable que su vivienda represente su unidad productiva. Dado lo anterior, su lugar habitacional puede también abarcar una perspectiva de un producto más integrado. Existe el antecedente de “Primera Casa Mujer”, en la ciudad de Buenos Aires, que si bien no integra el componente productivo, procura ser un producto ajustado a las necesidades de las mujeres.

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 29 - Severiano González: Me gustaría saber si realizaron un estudio de las necesidades financieras de las Mujeres y cuál fue el resultado.

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: Hemos realizado un diagnóstico del estado de la situación actual que refleja las necesidades y limitaciones de las mujeres al momento de acceder al sistema financiero. A continuación se puede encontrar: http://scioteca.caf.com/handle/123456789/1162

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 28 - Luis Gutiérrez: Quiero saber en qué país se está basando para reportar el comportamiento de las microfinanzas [en la presentación].

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: Para reflejar las cifras en el segmento de microfinanzas, nos hemos basado en el portal Microfinance Information Exchange, y en estudios como “Microfinanzas en América Latina y el Caribe: El sector en cifras” del Banco Interamericano de Desarrollo.

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Pregunta 27 - Juan Luis Podesta: Por favor, brindar ejemplos de necesidades específicas de las mujeres para desarrollo de productos.

Mariana Martinez 04 Abril 2019

Respuesta Edgar: Uno de los casos presentados, Banco BHD León, ha mostrado su experiencia al momento de entender las necesidades de las mujeres dominicanas, colocando criterios de adicionalidad a los productos, teniendo éxito al lanzarlos al mercado. Asimismo, ProMujer ha detectado otro tipo de necesidades centrándose en el empoderamiento de las mujeres. A su vez, Interfisa consideró ajustar sus productos a los ciclos de ingreso de las mujeres, por medio de re-pagos aperiódicos. Mientras que el Banco Central de Ecuador ha impulsado una línea de crédito enfocada en las mujeres víctimas de la violencia de género.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 26 - Narda Sotomayor: ¿Podría por favor, desarrollar un poco más respecto a la modalidad de amortización flexible adoptada? ¿En qué consiste? Quisiera que nos indique qué fue lo que falló en el programa orientado a mujeres empresarias.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: El Plan Irregular de Pagos (amortización flexible) fue introducido para adecuar al ciclo del negocio del Cliente, principalmente para aquellos Micro productores Agrícolas. El proyecto “weB Pequeñas Empresarias”, no logramos entender el momento para conectar o vincular nuestra oferta de Productos y Servicios, aun cuando tuvimos el espacio y tiempo para tenerles a 1.500 mujeres Mipymes en las semanas de capacitación que tomaban las mismas para cursar un Módulo de 4 posibles.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 25 - Severiano Gonzalez: Carlos ¿podrías compartir qué productos empaqueto para microfinanzas Interfisa?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: Los empaquetados para el segmento Microempresas fueron: Credito para Tambo (productores de Leche); Crédito Caña de Azúcar; Crédito Sésamo; Créditos Horticultura; Crédito Despensa; Crédito Ferretería…por citar algunos.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 24 - Severiano González: ¿Cómo se percibe la digitalización financiera en la Mujeres que tienen menor acceso a un celular, si es que se encontraron con casos en sus estudios, como lo enfrentaría cada una de sus Instituciones?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: En nuestra experiencia con el Proyecto Nde Vale, es un proceso costoso para la entidad, pues el uso de tecnología es aun rechazada, por varios motivos: Conocimiento; Tiempo que pueden disponer para una Charla; Oficial de Créditos con mentalidad de “Vendedor” para llegar a Objetivos Cuantitativos; Desconfianza hacia los Bancos por su burocracia y precios, por ello prefieren operar a través de las Telcos.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 23 - Fidencio Jesús Rojas Ávila: Carlos, ¿el desembolso promedio es en dólares o en su moneda nacional? ¿Podrías aclarar el concepto de plan irregular de pagos?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: El promedio desembolso está expuesto en Moneda Local (Guarani), pero puede tomar el Tipo de Cambio USD 1 = PYG 5.000. El Plan Irregular de Pagos fue introducido para adecuar al ciclo del negocio del Cliente, principalmente para aquellos Micro productores Agrícolas.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 22 - Omar Pinos: ¿Cómo funciona lo del plan irregular de pagos? Tal vez algún ejemplo?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: El Plan Irregular de Pagos fue introducido para adecuar al ciclo del negocio del Cliente, principalmente para aquellos Micro productores Agrícolas.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 21 - Severiano González: Carlos es decir son grupos mixtos, ¿en el producto que te refieres para la mujer?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: No trabajamos en “Grupos”, solo que en la Unidad Familiar, otorgamos un Credito a la Mujer, y otro para el Esposo, conforme evaluación de la actividad económica desarrollada por cada uno de ellos.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 20 - Ricardo Frías: Carlos ¿Los resultados que muestras están enfocados directamente a las mujeres?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: Los resultados son del Proyecto en su conjunto.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 19 - Luis Gutiérrez: ¿Los pagos son semanales o quincenales?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: Los pagos pueden ser desde semanales, quincenales, mensuales, Plazo Fijo; Plan Irregular de Pago (conforme ciclo del negocio del cliente).

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 18 - Severiano González: Carlos Villamayor, el plan irregular de pagos, ¿te refieres a que sus pagos fueron de acuerdo al ciclo de ventas/ingresos de las clientas? ¿O se implementó ese plan por créditos en mora?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Carlos: El Plan Irregular de Pagos fue introducido para adecuar al ciclo del negocio del Cliente.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 17 - Rosario de los Santos: ¿Cuáles fueron los apoyos para el desarrollo de la propuesta de Pro mujer. Me refiero a las políticas públicas y al financiamiento externo?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: Considero que el mayor impulsor fueron nuestras fundadoras, que tuvieron la claridad de diferenciar una organización de desarrollo de una entidad financiera, su visión, nos permitió la claridad de saber que somos una organización de desarrollo, que busca el empoderamiento de la mujer; desde nuestros orígenes y en las épocas más difíciles, siempre mantuvieron la esencia de Pro Mujer, con una oferta integral de servicios enfocados en el empoderamiento de la mujer. La segunda fuerza impulsora la constituyen nuestras clientas y nuestro equipo de trabajo, porque mantienen fortalecidas las raíces de la institución. Como muchas organizaciones de desarrollo u ONGs tuvimos apoyo, en un principio, de donantes, luego de organismos internacionales y programas estatales, con quienes compartimos los mismos objetivos. Pero, una vez que las donaciones dejaron de tener un rol preponderante, el trabajo permanente hacia la Visión y Misión, así como la satisfacción de nuestras clientas, nos llevó a contar con la confianza de entidades financieras locales e internacionales, inversionistas, y organismos multilaterales, quienes nos brindaron y nos brindan créditos comerciales y en algún caso asistencia técnica para seguir ampliando nuestra cobertura y seguir profundizando nuestros servicios. Finalmente, el reconocimiento del Estado y del regulador en Bolivia, como entidad financiera regulada: Institución Financiera de Desarrollo – IFD, con un enfoque social y con posibilidad de brindar servicios integrales. Así como la reglamentación de la Banca Comunal emitida por el regulador, que recoge las mejores prácticas de la tecnología. También son impulsores para hacer una labor más profesional y con mayor nivel de exigencia.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 16 - Gloria Almeyda: Gracias por la presentación sobre Promujer. Le agradecería nos compartiera qué han aprendido sobre Educación Financiera para la familia y para los hombres, desde una perspectiva de género y la experiencia y estudios con las mujeres. Gracias.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: Uno de los aprendizajes más importantes es que el acceso a crédito puede ser de alto riesgo si no viene acompañado de Educación Financiera, sobre todo en población de bajos recursos. Si queremos prevenir el sobreendeudamiento, es importante que trabajemos con información y educación financiera, ya que quienes toman la decisión de obtener un crédito, de cómo usar el crédito, como organizar sus finanzas, cómo responder a sus obligaciones, etc. son las clientas de crédito. Parte del proceso de empoderamiento es tener la información, realizar el análisis y tomar decisiones sobre sus propias finanzas.
Otro aprendizaje, es que la Educación Financiera debe darse con un enfoque de educación de adultos, que implique análisis y puesta en práctica. No es información simplemente, conlleva reflexión y toma de decisiones. Para esto Pro Mujer tiene un método educativo basado en el Ciclo de Aprendizaje Experiencial, que se aplica tanto presencial como virtualmente.
Finalmente, la Educación Financiera para clientes, no funciona si no es primero trabajada con los colaboradores/as de la institución, quienes son los agentes multiplicadores en el proceso.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 15 - MARIA DELIA Nuñez: ¿Cómo abarcan tantas temáticas? El equipo de trabajo ¿cómo está compuesto?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: En realidad, Pro Mujer abarca una temática: el empoderamiento de la mujer, todo lo demás son las herramientas para promover el empoderamiento. Las herramientas de Crédito, Educación Financiera, Servicios Auxiliares, las brinda la entidad de Servicios Financieros de Pro Mujer. Los servicios de salud y educación, los brinda Pro Mujer Inc., y entidades con las que realizamos convenios. El equipo de trabajo es incorporado, formado y evaluado con el fin de promover el Empoderamiento de la mujer, a través de alguna de las herramientas mencionadas.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 14 - Luis Gutiérrez: ¿Cuál es la mora del mercado en Bolivia?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: La mora de mercado está en el 2% PAR30, en la tecnología de Banca Comunal, se podría considerar deterioro menor alrededor del 1.6% PAR30. Pero es importante agregar en el análisis el % de reprogramación y el % de castigos. En el caso de Banca Comunal, la normativa no te permite realizar reprogramaciones, por lo cual el % de mora PAR30 es el mismo de la cartera en riesgo.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 13 - Rocío Sarmiento Núñez: ¿Cuántas personas pueden pertenecer al crédito grupal? ¿Deben tener una ocupación o actividad similar?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: La tecnología de Banca Comunal, está regulada en Bolivia, se requiere un mínimo de 8 personas por Banca Comunal para poder dar el crédito. El crédito es para capital de operaciones, por lo cual no existen limitaciones de actividad, salvo aquellas prohibidas legalmente y que afectan negativamente a la comunidad y el medio ambiente.
Como experta en esta metodología, podría decirte que un elemento de control de riesgo de la tecnología de Banca Comunal, es la diversificación de actividades. Asimismo, la diversidad promueve el aprendizaje compartido, las redes de solidaridad y de negocios.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 12 - Any Elisa Reyes Duron: ¿Qué preparación tienen por parte de PROMUJER los grupos previo a la obtención del crédito? ¿Cuánto tiempo le invierte la institución?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: En Bolivia, la tecnología de Banca Comunal está regulada, por lo cual todas las entidades que trabajan con esta tecnología, deben invertir por lo menos 4 sesiones (8 horas) en la capacitación previa al crédito. De igual forma la capacitación continua está normada y debe ser brindada a todas las bancas comunales. En Pro Mujer consideramos que es el mejor tiempo invertido en la relación con la clienta.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 11 - Bettina Wittlinger: Varios bancos como Guaranti Bank en Turquía y otros han ajustado sus productos de crédito a la mujer PYME con diferentes plazos, mayor flexibilidad en los pagos y tasa de interés. ¿Han hecho algo similar?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: Pro Mujer tiene una estrategia de diversificación y creación de valor para su clienta, si bien se ajustan las condiciones de crédito de acuerdo a lo que la tecnología grupal permite y las clientas necesitan, la diferencia la marcamos porque priorizamos dar respuesta a las necesidades estratégicas de género (liderazgo, toma de decisiones, visión de futuro, ejercicio de derechos, sororidad, entre otros). Consideramos que un crédito con menor tasa, mayor plazo, más flexible, es altamente replicable y no genera una ventaja competitiva, por lo cual, lo hacemos pero no es una prioridad.

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Pregunta 10 - Raúl Gómez Velásquez: Está probado científicamente que la presencia de mujeres en procesos de innovación incorpora nuevos puntos de vista. Estudios muestran que las empresas tecnológicas donde hay mujeres tienen más rendimiento sobre la inversión, que donde sólo hay hombres. Mi experiencia de 20 años trabajando con IMFs en LAC me dice que a pesar que muchas IMFs atienden a una clientela donde el mayor porcentaje son mujeres, hoy no tiene una mezcla equilibrada en género en su estructura orgánica. ¿Cómo cerramos este GAP?

Mariana Martinez 02 Abril 2019

Respuesta Patricia: En el caso de Pro Mujer, el porcentaje de mujeres en puestos de toma de decisión es mayoritario, por nuestro enfoque nos esforzamos por mantener el liderazgo de la mujer en la institución. Si bien, políticas de género para la incorporación de talento pueden considerarse discriminatorias en algunos países, lo que promovemos es que exista un crecimiento interno de nuestras colaboradoras mujeres, e invertimos en su formación.

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