في أوائل عام 2020، تجاوزت سيجاب نموذج توفير الخدمات المالية واستخدامها على النحو الوارد في سياسة الشمول المالي، واتجهت أنظارها إلى فهم كيف يمكن للفقراء استخدام الخدمات المالية لتحسين حياتهم بثلاث طرق: توليد الدخل، والحصول على الخدمات الأساسية، وحماية مستويات المعيشة الأساسية. 

على الرغم من المعاناة بسبب تدهور الوضع الاقتصادي في لبنان، وتفشي جائحة فيروس كورونا، والانفجار المأساوي في مرفأ بيروت، لم أُصدم إلا عندما رأيت أرقاماً عن الخسائر التي تلحقها هذه الأزمات بمقترضي التمويل الأصغر؛ فها هي عقود من التنمية التي تحققت بشق الأنفس تتعرض يوماً بعد يوم لانتكاسة.

تغيرت الخدمات المالية بشكل كبير خلال السنوات الثلاثين الماضية، لكن تغيرت أيضًا الطريقة التي يكسب بها الناس لقمة العيش. فالعولمة والاتجاهات السكانية وتغيُّر المناخ والتكنولوجيا جميعها عوامل تؤثر في تغيير سبل كسب الرزق.

لا يخفى على أحد تدني مستويات الشمول المالي في العالم العربي. فباستثناء دول مجلس التعاون الخليجي، لا يملك ثلثا البالغين في العالم العربي حسابا بنكيا رسميا، وذلك وفقا لتحليل سيجاب لبيانات المؤشر العالمي للشمول المالي.

كان أحد الجوانب الحسنة لجائحة كورونا هو أنها أتاحت وقتا للتوقف والتفكير في مسائل ربما كنا قد اعتبرناها في السابق أمرا مسلما به. ففي بداية الأزمة، قررت المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء التركيز على دعم قطاع التمويل الأصغر باعتباره إحدى أولوياته، مع اعتبار أن هذا القطاع سيتعرض على الأرجح لضغوط كبيرة.

تقع الأزمات عادةً بشكل مفاجئ في القطاع المالي ويتفاجأ بها الكثيرون في الغالب، لكن تكون هناك عادةً إرهاصات يمكن أن يرصدها المراقبون. ونلاحظ حدوث زيادات حادة في القروض المتعثرة والمعاد هيكلتها خلال الشهور الأولى من تفشي جائحة فيروس كورونا، لكننا نرى أيضا رسملة قوية تحُد من مخاطر تعرُّض معظم مؤسسات التمويل الأصغر للإعسار.

يساور القلق الكثيرين في مجتمع الشمول المالي العالمي بشأن تأثير جائحة فيروس كورونا على مؤسسات التمويل الأصغر وعملائهم. لذلك تم إعداد المسح العالمي الذي تجريه المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء كل أسبوعين عن مؤسسات التمويل الأصغر لمحاولة الوصول إلى بعض الإجابات. ستجري المجموعة الاستشارية المسح كل أسبوعين على مدى الأشهر من الثلاثة إلى الستة القادمة.

في بيئة تتراجع فيها التدفقات النقدية بسبب إغلاق النشاط الاقتصادي وتأجيل سداد أقساط القروض، كم عدد الشهور التي تستطيع مؤسسات التمويل الأصغر البقاء فيها قبل نفاد أموالها؟ من خلال بيانات المسح الاستقصائي لسيجاب، يمكننا الإجابة بمقارنة النقدية المتوفرة لديها بالمصروفات المتوقعة.

كيف تُكيّف مؤسسات التمويل الأصغر عملياتها؟ وإلى أي مدى تتساهل مع عملائها؟ وهل اضطرت إلى إقالة موظفين وإغلاق فروع؟