في هذه الحلقة، ينضم إلينا محمد خالد، رئيس الخدمات الاستشارية للتمويل الأصغر في الشرق الأوسط وأفريقيا لدى مؤسسة التمويل الدولية، للتحدث مع ضيفة الحلقة الأولى ندين شحاده عن حال قطاع التمويل الأصغر في المنطقة.

لا يخفى على أحد تدني مستويات الشمول المالي في العالم العربي. فباستثناء دول مجلس التعاون الخليجي، لا يملك ثلثا البالغين في العالم العربي حسابا بنكيا رسميا، وذلك وفقا لتحليل سيجاب لبيانات المؤشر العالمي للشمول المالي.

أدى ظهور جائحة كورونا إلى الحاجة للعمل عن بعد في معظم القطاعات، ومن هنا كانت القطاعات المجهزة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات هي الأقل توقفا عن العمل وكان لديها مرونة عالية في تلبية حاجات عملائها وكذلك موظفيها. يا ترى ما هو الوضع بالنسبة لقطاع التمويل متناهي الصغر في العالم العربي؟

لم يكن بنك الأمل بمنأى عن الآثار السلبية التي خلفتها الحرب على البنوك اليمنية التي باتت تعاني من أزمة سيولة خانقة أدت إلى تقليص مستوى خدماتها للعملاء خاصة قطاع التجار، ناهيك عن المخاطر والكلفة المرتفعة لتقديم خدمات التمويل خاصة لقطاع المشروعات الصغيرة والأصغر الذي تزداد مخاطره في ظل الأزمات. تعرف على توجه بنك الأمل للتمويل الأصغر باليمن نحو التحول الرقمي وأسباب فوز تطبيقه للنقود الإلكترونية بالمركز الثاني لجائزة الابتكار الإقليمية لعام 2019.

يقدم دليل البوابة أبرز الموارد المتاحة على البوابة  باللغات الإنجليزية والعربية والفرنسية من أجل مساعدة مقدمي الخدمات المالية على اتخاذ القرارات الصحيحة فيما يتعلق بعملية التحول الرقمي.

لقاء البوابة مع محمد عسري، مدير التمويل الأصغر والشمول المالي، شركة هايتك لنظم الدفع (HPS)، إحدى الجهات الراعية للأسبوع الأفريقي للتمويل الأصغر عن دور الخدمات المالية الرقمية في تعزيز الشمول المالي.

كيفية دمج شركات التكنولوجيا المالية بشكل فعّال وبكفاءة عندما لا يتوافر لدى مؤسسات التمويل الأصغر المهارات والتمويل والتكنولوجيا من أجل الشروع في عملية مكلفة وطويلة وذات نتائج غير مؤكدة. 

إن وجود إطار عمل جديد للتعاون بين الجهات التنظيمية المالية في الموضوعات المتعلقة بالابتكار من شأنه أن يساعد على بناء قدرات مؤسسية وتعزيز ظروف إطار العمل المتكامل إقليميا من أجل التوسع في تكنولوجيا التمويل عبر الحدود، والمتعلقة بالشمول والاستقرار والنزاهة واعتبارات الحماية.

أولت الحكومات العربية في السنوات الأخيرة اهتماما متزايدا بتقنية البلوك تشين وحالات استخدامها كأداة للتحوّل الرقمي؛ حيث تم النظر إليها كمحرك للتنوع الاقتصادي وأصبحت على رأس جداول الأعمال الإستراتيجية للعديد من البلدان في المنطقة.

يمكن لكل من الأفراد والشركات في المنطقة العربية الاستفادة من الحلول المبتكرة للدفع والاستثمار والتي تعتمد على التكنولوجيا؛ وذلك نظرا للتحديات التي تواجهها الشركات الخاصة للحصول على التمويل وبشكل خاص الشركات الناشئة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء المنطقة. إن نماذج الأعمال القائمة على تقنية البلوك تشين وبشكل خاص المتعلقة بعمليات الدفع عبر الحدود، تقوم بتقديم مزايا عن العمليات التقليدية.