Guía de Recursos FinEquityALC: Incorporación del diseño inteligente de género en los servicios financieros

En este blog, CAF señala que los proveedores de servicios financieros en ALC no suelen ofrecer productos adecuados a las necesidades de las mujeres y que, de esta forma, pierden la oportunidad de aprovechar el potencial emprendedor y financiero de las mujeres latinoamericanas. Ofrece recomendaciones tanto para PSF como los hacedores de políticas, para revertir esta situación, que van desde la creación de productos específicos para las mujeres hasta la medición más eficiente de las necesidades de financiamiento de las mujeres. Presenta también casos de éxito de PSF en la región que han diseñado productos financieros con lente de género para que otros PSF puedan beneficiarse de estas experiencias.

La publicación ayuda a los PSF a entender por qué es importante, tanto para las clientas como las instituciones, diseñar productos financieros orientados a satisfacer las necesidades de las mujeres, cuál es la brecha de género en cuanto al acceso, conocimiento y uso de los productos y servicios que ofrece el sector financiero en la región. Presenta también recomendaciones sobre los elementos clave que deben tener en cuenta los productos financieros destinados a las mujeres, la educación financiera y el sistema de indicadores de género.

Este estudio, que recopiló datos financieros de más de 240 instituciones en 13 países, demuestra cómo las instituciones financieras en la región de ALC están enfocando su atención en la banca para mujeres para diferenciarse y mejorar su posición en el mercado. Se argumenta que existen costos de oportunidad al descuidar el mercado femenino, ya que se proyecta que las mujeres controlarán el 75% del gasto discrecional a nivel mundial para 2028. Aunque el argumento de negocios para atender a las mujeres es sólido, las instituciones deben aplicar un enfoque de género a todos los aspectos del embudo de ventas (por ejemplo, prácticas crediticias inclusivas, scoring crediticio alternativo) para diseñar productos que funcionen para las mujeres.

Este informe, que recopila los datos financieros de los miembros de la Alianza Financiera para Mujeres que miden el valor de la economía femenina, es útil para los proveedores de servicios financieros (FSP, por sus siglas en inglés) que buscan argumentar a favor del diseño de productos para mujeres. El análisis incluye más de 14,000 puntos de datos que miden el desempeño de 51 instituciones financieras, desglosado por segmento, producto y región. También analiza el desempeño en diversidad interna de género e incluye perspectivas sobre cómo las instituciones definen y atienden a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) de propiedad femenina. Nota: Es necesario crear una cuenta para acceder a este recurso en el sitio de la Alianza Financiera para Mujeres.

En esta serie de blogs y grabaciones de webinars, los PSF pueden entender las barreras que enfrentan las mujeres para ser incluidas financieramente, desde sesgos inconscientes (normas sociales/barreras normativas que limitan o previenen el acceso y uso de servicios financieros), hasta desafíos de la inclusión financiera a nivel operativo.

Esta publicación sirve para que los PSF puedan entender las normas sociales de género que afectan a las mujeres. Proporciona recomendaciones y directrices para incorporar componentes dirigidos a atender y cambiar las normas sociales de género al desarrollar programas de inclusión financiera. Los PSF pueden profundizar sobre los hallazgos de esta publicación y los hallazgos de trabajo de campo con mujeres emprendedoras de México y en República Dominicana, en esta grabación de un taller de FinEquityALC junto a CEPAL.

En este webinar, los PSF pueden comprender las normas de género en el contexto latinoamericano, aprender sobre el impacto que tiene las normas de género en la demanda y la oferta de servicios financieros, qué soluciones pueden abordar las normas de género en la inclusión financiera y cuáles son los pasos por seguir para crear soluciones transformadoras que tomen en encuentra las normas de género. Se utiliza esta guía de CGAP y se comparte la experiencia de Banco BHD León de República Dominicana abordando las normas de género y diseñando intervenciones.

En este taller, organizado por FinEquityALC junto a la CEPAL, debatimos las principales normas sociales de género que limitan la inclusión financiera de las mujeres en ALC, entendimos su marco conceptual y su implementación en dos trabajos de campo realizados con mujeres emprendedoras de México y en República Dominicana.

Barreras que enfrentan las mujeres en las microfinanzas y el papel de los proveedores de servicios financieros para abordar estos desafíos. Incluye lecciones y mejores prácticas del Premio Europeo de las Microfinanzas 2022.

El capítulo cinco de esta publicación incluye ejemplos de productos y servicios intencionalmente diseñados por PSF para mujeres en ALC, que incluyen los elementos clave del diseño inclusivo de género: evitar enfoques neutrales al género, usar la segmentación de género durante la investigación y el diseño de productos, y la articulación de un caso de negocio claro para este mercado. El documento también estrategias para que los PSF puedan reconocer los estereotipos de género y los sesgos inconscientes y tomar medidas para enfrentarlos.

Una guía para adoptar una perspectiva de género en el sector financiero en México, que busca cerrar la brecha en el acceso a productos financieros entre hombres y mujeres. El documento presenta una serie de lineamientos y acciones concretas, basados en experiencias internacionales, que las instituciones deben adoptar para garantizar que su oferta de productos y servicios responda adecuadamente a las necesidades de las mujeres.

Este webinar (incluye grabación y materiales compartidos) presenta iniciativas de instituciones que han diseñado una propuesta de valor diferenciada y rentable, ofreciendo servicios financieros ajustados a las necesidades de las mujeres en la región. Presenta experiencias de Banco BHD León en República Dominicana, Pro Mujer Bolivia e Interfisa banco en Paraguay, para que otros PSF que buscan diseñar servicios financieros orientados a las mujeres puedan aprender de sus experiencias y lecciones aprendidas en el camino.

Los módulos 3 y 4 de esta caja de herramientas son útiles para los PSF que buscan diseñar nuevos productos y que quieren asegurarse de que estos aborden las preferencias y necesidades de las mujeres. (Disponible en inglés.)

En esta serie de webinars, PSF de la región centroamericana presentan las lecciones aprendidas durante el diseño y la implementación de productos y servicios financieros y no financieros sincronizados y a la medida para las mujeres.

Esta serie de talleres de FinEquity ALC junto a la Fundación Microfinanzas BBVA sirve para que los PSF puedan aprender cómo diseñar e implementar productos financieros y servicios pensados para las mujeres en América Latina y el Caribe. Los PSF pueden encontrar aquí ejemplos prácticos de las afiliadas de la fundación en la región y lecciones aprendidas durante el diseño y la implementación. Incluye grabación y materiales compartidos durante el taller.

El documento destaca la importancia de la inclusión financiera para empoderar a las mujeres, identifica brechas de género y propone la creación de un Producto Mínimo Viable, que reconoce habilidades de liderazgo para potenciar el desarrollo económico y productivo de las mujeres, además de resaltar la relevancia de las metodologías de atención grupal en la inclusión financiera.

En este taller, proveedores de servicios financieros de ALC compartieron paso a paso cómo han diseñado con éxito productos que funcionan para las mujeres, incluyendo lo que funcionó y lo que no. Junto al IFC, LAFISE Honduras y Banco ADOPEM.

Este taller práctico se centra en cómo podemos desarrollar la resiliencia de las mujeres a través de productos de seguros inclusivos diseñados para mujeres de bajos y medianos ingresos en países en desarrollo.

Este kit de herramientas ofrece orientación práctica a los responsables de políticas y reguladores para formular, diseñar e implementar políticas transformadoras con perspectiva de género. La mayoría de las políticas financieras, así como los productos y servicios, son neutrales en cuanto al género, o incluso ciegos al género. Como resultado, no consideran las normas socioculturales que limitan la movilidad, la propiedad, la autonomía y el uso de productos y servicios financieros por parte de las mujeres.

En este taller de FinEquityALC y FMBBVA, los PSF pueden aprender cómo diseñar e implementar productos financieros para mujeres rurales, de la mano de Banco Adopem (República Dominicana) y Microserfin (Panamá). Diseño, implementación y lecciones aprendidas son compartidas en este taller para que otros PSF puedan replicar en sus organizaciones.

Este blog proporciona lecciones del proyecto “MuJeR: Promoviendo la inclusión financiera de mujeres jóvenes rurales” (financiado por FIDA y desarrollado por Fundación Capital), que busca promover y facilitar el acceso y el uso de servicios financieros adecuados para mujeres jóvenes rurales, que tengan en cuenta sus necesidades particulares y la especificidad de sus contextos socioeconómicos. 

La publicación documenta, analiza y sistematiza la trayectoria y el trabajo realizado por tres organizaciones de la sociedad civil: Centéotl A. C., RENAMUR A.C. y Visión Indígena A. C., para promover el empoderamiento de la mujer rural mexicana. Las lecciones aprendidas son útiles tanto para PSF como hacedores de políticas públicas que buscan impulsar el empoderamiento de la mujer rural.

El COVID-19 puso de manifiesto que es fundamental proteger a las mujeres más vulnerables frente a los shocks, y especialmente su salud y la de sus familias. En este taller de FinEquityALC, las entidades de la FMBBVA en Colombia (Bancamía), Perú (Financiera Confianza) y Panamá (Microserfin), compartieron cómo ha sido el desarrollo de seguros y asistencias para mujeres, cuáles son sus características y cuáles sus principales retos.  Los PSF pueden encontrar aquí lecciones aprendidas y estrategias de diseño de productos.

En este webinar junto al IFC, los PSF puede entender cómo las mujeres están usando los servicios financieros digitales, con la experiencia de dos fintechs en América Latina: Nequi y Ualá.  Estas ayudan a entender el perfil de las mujeres usando las plataformas digitales, estrategias para atraer usuarias y cómo asegurarse que las necesidades de las mujeres están cubiertas. Por medio de observaciones cualitativas y cuantitativas, este webinar nos ayudan a entender cómo son las usuarias de los servicios financieros digitales. 

Recomendaciones sobre cómo servir mejor con los servicios financieros digitales a algunas poblaciones de bajos ingresos y marginadas, especialmente las mujeres en Guatemala, y cómo hacer crecer este mercado.

Es un programa de aprendizaje que ayuda a los profesionales de servicios financieros a desarrollar las herramientas fundamentales que necesitan para atender a las mujeres de manera eficaz. El curso incluye módulos en el que se abordan el caso estratégico de dirigirse al segmento mujer y la cuantificación de los ingresos potenciales (caso de negocio), el desarrollo de propuestas de valor al cliente para el segmento mujer, y el diseño de productos y servicios financieros para este mercado.

Este curso (en inglés) de cuatro semanas es para bancos, instituciones de microfinanzas, fintech, ONG y legisladores y reguladores que desean comprender las barreras que enfrentan las mujeres al adoptar SFD y qué se puede hacer para abordarlas. No se requiere experiencia en análisis de género y/o inclusión financiera. Este curso enseña herramientas analíticas clave, como análisis de género, análisis de difusión y teoría del cambio, y cómo aplicar estas herramientas para detectar y eliminar los puntos ciegos del lado de la oferta, descubrir nuevas oportunidades de mercado y ayudar a las mujeres a adoptar SFD. Los alumnos podrán aplicar conceptos de poder, género y experiencias del cliente a sus proyectos e instituciones.

US$ 250, ayuda financiera disponible, certificado al completar el curso.

Este curso en video de 6 horas equipa tanto a los propietarios de productos como a los científicos de datos con las herramientas necesarias para abordar los sesgos dentro de los procesos de evaluación crediticia en los proveedores de servicios financieros. Durante el curso, los participantes aprenden a implementar soluciones algorítmicas para rectificar los sesgos en las evaluaciones crediticias, con un enfoque en el problema de alto impacto de rechazar erróneamente a solicitantes solventes, a menudo debido a los sesgos arraigados en los propios modelos de evaluación. Los usuarios saldrán con: 

• Conocimiento práctico sobre dónde surgen las vulnerabilidades de balance de género en los procesos crediticios. 
• El lenguaje necesario para discutir la concesión de préstamos justos con colegas, en cualquier entorno legal o de políticas. 
• Dos métodos innovadores para abordar directamente el sesgo en los procesos de evaluación crediticia: algoritmos de emparejamiento y aprendizaje contrafactual. 
• Conocimiento práctico del enfoque de Women's World Banking para evaluar el sesgo y el equilibrio en las diversas etapas del proceso de evaluación crediticia, con un enfoque en los datos y los motores de toma de decisiones. 
• Ejemplos y perspectivas de auditorías de equilibrio en la evaluación crediticia con instituciones financieras en tres continentes.